2018 год оказался удачным и для вкладов, и для кредитов

Темпы роста кредитования физлиц и юрлиц, а также привлечения средств населения и компаний в 2018 году существенно превысили показатели 2017 года. Положительное влияние на кредитование большую часть года оказывала низкая ключевая ставка, сделавшая более доступной ипотеку и кредиты организациям. В то же время после двух повышений ключевой ставки выросла доходность депозитов, что обеспечило приток вкладов.

Банк России во вторник опубликовал «Обзор банковского сектора» за 2018 год. Согласно ему, банковский сектор заработал в прошлом году 1,345 трлн руб., что на 70% больше, чем годом ранее. Преуспели банкиры и в привлечении средств: вклады физлиц выросли за год на 9,5%, их объем достиг 28,46 трлн руб., а депозиты юрлиц — на 21%, до 21,652 трлн руб. В 2017 году темпы составляли 7% и 9% соответственно. Кредиты населению выросли на 22,4% и составили 14,9 трлн руб., юрлицам — на 10,5% и достигли 33,4 трлн руб. Годом ранее темпы кредитования были в разы ниже — 12,7% и 0,2%.

Вклады населения растут на фоне двух повышений ключевой ставки в 2018 году — в сентябре и в декабре, оба раза на 0,25 процентного пункта. Банки отреагировали на это увеличением ставок по вкладам (см. “Ъ” от 17 января). В результате в декабре после получения 13-й зарплаты и других бонусов население принесло в банки существенно больше средств, чем годом ранее. Другой стороной повышения ключевой ставки стал рост ставок по потребительским кредитам, в том числе по ипотеке, но он в основном пришелся на последний квартал. До этого ипотечный портфель рос рекордными темпами. «Думаю, что основной вклад в повышенный прирост кредитов физлиц в 2018 году внесли рекордные выдачи по ипотеке,— считает младший директор по банковским рейтингам “Эксперт РА” Вячеслав Путиловский.— Влияние оказали снижение ключевой ставки и ставок банков в первые три квартала года, государственные программы стимулирования спроса и субсидирования, повышение объема введенного в эксплуатацию жилья».