Банки заработали на депозитах в Банке России

Финансовая помощь, которую ЦБ предоставил «Открытию», Бинбанку и Промсвязьбанку, оказалась чрезмерной. После восстановления финансовой устойчивости у этих кредитных организаций оказались «лишние» 0,7 трлн руб., которые они разместили на депозитах в ЦБ. С учетом разницы в ставках за полугодие банки заработали почти 10 млрд руб. По мнению самого регулятора, объем средств на оздоровление банков был «необходимым и достаточным».

Согласно полугодовой отчетности, размещенной на сайте ЦБ, банк «Открытие» имеет обязательства перед регулятором на 111 млрд руб., ранее принадлежавший ему банк «Траст» — на 393 млрд руб., Рост-банк (экс-«дочка» Бинбанка) — на 808 млрд руб., Промсвязьбанк — на 224 млрд руб., АвтоВАЗбанк (экс-«дочка» Промсвязьбанка) — еще на 368 млрд руб. Всего по состоянию на 1 июля ЦБ разместил депозиты в этих кредитных организациях на 1,9 трлн руб.

«Траст», Рост-банк и АвтоВАЗбанк объединяются в Фонд непрофильных и проблемных активов и не будут влиять на финансовые показатели своих материнских структур. Полученная же ими ликвидность ушла на погашение обязательств перед материнскими структурами, то есть досталась «Открытию», Бинбанку и Промсвязьбанку. Причем этих средств оказалось столько, что банки не только восстановили свою финансовую устойчивость (перевыполняют нормативы), но и могли бы нарастить кредитование. Однако подходящих заемщиков они, вероятно, найти не смогли и разместили излишки средств в самом ЦБ в объеме 0,7 трлн руб. Так, по состоянию на 1 июля «ФК Открытие» разместил депозит на сумму 96 млрд руб., Бинбанк — на 447 млрд руб., Промсвязьбанк — на 165 млрд руб.

В начале года часть финансирования от ЦБ была предоставлена санируемым банкам по рыночным ставкам, но кредитные организации быстро от нее избавились. Во втором квартале депозиты ЦБ обходились им всего по 0,5% годовых. Размещали же банки эти деньги обратно в ЦБ уже по ставке свыше 6% годовых. В итоге расходы банков на обслуживание долга за полгода составили суммарно 8,7 млрд руб., а доходы (получены в основном во втором квартале) от размещения лишь части этих средств в ЦБ превысили 18 млрд руб.

«Открытие» и Бинбанк не ответили на вопросы “Ъ”. В Промсвязьбанке заявили, что объем ликвидных активов, образовавшихся сразу же после докапитализации, действительно в настоящий момент размещается в недельных депозитах ЦБ. Однако уже к концу года Промсвязьбанк планирует его направить на развитие бизнеса и погашение обязательств банка. «Планы участия Банка России в финансовом оздоровлении этих банков не предусматривают "избыточной" финансовой помощи (ни в виде докапитализации, ни в иной форме)»,— заявили в пресс-службе регулятора. При этом в ЦБ считают, что «размер средств, предоставленных на финансовое оздоровление банков, является необходимым и достаточным». Регулятор напомнил, что ему пришлось расшить балансы «ФК Открытие», Бинбанка, Промсвязьбанка и их проблемных «дочек». Сразу разместить в рынок полученные от погашения межбанковских кредитов средства санируемые банки не могут, поэтому временно размещают их в ЦБ с минимальными рисками.

Эксперты не уверены, можно ли считать излишней сумму в 0,7 трлн руб. Старший директор банковской аналитической группы Fitch Ratings Александр Данилов считает, что из этих расчетов стоит исключить Бинбанк, так как он рассчитался по своим обязательствам перед ЦБ и формально ничего возвращать регулятору не должен. Таким образом, излишней ликвидностью, по его мнению, можно считать суммы, которые разместили в ЦБ «Открытие» и Промсвязьбанк (суммарно 261 млрд руб.), притом что оба одновременно имеют большие привлечения от ЦБ. По словам директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Руслана Коршунова, на этот профицит ликвидности нужно смотреть в контексте предстоящих событий — передачи проблемных активов из данных банков в Фонд непрофильных активов и объединения «ФК Открытие» с Бинбанком. Этот процесс будет приводить к тому, что у банков и дальше будет скапливаться ликвидность, которую они не смогут в полной мере предоставлять заемщикам из-за запуска процесса по созданию объединенного банка.