Банки заставляют клиентов платить за отрицательную ставку

В течение нескольких лет в ЕС сохраняется отрицательная процентная ставка. Все больше банков реагируют на это, вводя или изменяя сборы за вклады, взимаемые с частных лиц. За последние несколько недель такие меры приняли сразу несколько немецких и швейцарских банков. Хотя к подобным действиям банки прибегали и раньше, сборы за вклады для частных лиц, скорее всего, останутся исключением, а не правилом.

Отрицательные процентные ставки были введены в ЕС несколько лет назад. В 2014 году их ввел Европейский центральный банк, центробанки некоторых европейских стран приняли эту меру еще раньше. Введение отрицательной ставки — довольно радикальная мера, призванная стимулировать банкиров инвестировать больше средств в реальную экономику.

По мнению многих экспертов, отрицательная ставка эффективна только в качестве кратковременной меры, так как создает довольно сложную среду для деятельности финансовых институтов. В марте женевский Институт международных исследований (HEI) опубликовал исследование, из которого следует, что отрицательная ставка — это мера, которая работает лишь в течение относительно недолгого времени.

Первым немецким банком, который ввел сборы на вклады, превышающие определенную сумму, стал в 2016 году баварский Raiffeisenbank Gmund am Tegernsee. Тогда он ввел сбор в размере 0,4% на все вклады свыше €100 тыс. Позже такое решение приняли еще несколько немецких банков, в том числе Sparkasse KolnBonn и Hamburger Volksbank.

Правда, последний недавно решил отменить эту меру, принятую в начале прошлого года: тогда банк ввел сборы в размере 0,2% от суммы вклада, если тот превышал €500 тыс. «В конце концов у нас очень мало клиентов с более чем €500 тыс. на счету. Поэтому мы решили снова отменить сборы»,— объяснила пресс-секретарь банка Хайди Мелин. По ее словам, после введения сборов клиенты со временем перераспределили свои средства.

В последние несколько недель сразу несколько банков ввели такие сборы для вкладчиков. Так, недавно такое решение принял Hamburger Sparkasse, являющийся, по данным Немецкого союза сберкасс и сберегательных банков, крупнейшим немецким сберегательным банком по активам. С сентября он вводит сборы в размере 0,4% от суммы вклада для тех частных лиц, которые держат в банке более €500 тыс.

«Когда клиенты хранят большие суммы наличных на текущих или сберегательных счетах, это обходится нам ежедневно очень дорого»,— заявила пресс-секретарь Hamburger Sparkasse Штефани фон Карлсбург. По ее словам, введение ЦБ отрицательной ставки стоит банку ежегодно «значительную двузначную сумму в миллионах евро», и даже вводимые теперь сборы не покроют полностью эти издержки.

Еще одним банком, который недавно начал менять стратегию из-за отрицательной ставки, стал Postfinance, финансовое подразделение швейцарской почты. На прошлой неделе он объявил о том, что с 1 октября начнет взимать специальные сборы в размере 1% в год с тех клиентов, которые держат в банке более 500 тыс. швейцарских франков ($502 тыс.). Раньше такие сборы взимались только при вкладе от 1 млн франков.

В Postfinance решение объяснили тем, что у банка осталось мало возможностей инвестировать вложенные в него средства из-за требования ЦБ держать значительную часть вкладов в качестве денежного запаса. Кроме того, будучи государственным банком, Postfinance не имеет права самостоятельно выдавать кредиты. В банке сообщили, что такая мера затронет от 6 тыс. до 7 тыс. клиентов.

«Хотя мы фактически не выплачиваем какие-либо проценты, за последние 12 месяцев мы получили средства клиентов на 3,5 млрд франков»,— рассказал пресс-секретарь Postfinance Рето Корманн. По его словам, банк ввел сборы, чтобы остановить приток новых средств или даже вызвать некоторый отток вкладов.

Несмотря на эти примеры, сборы на вклады для частных лиц остаются, скорее, исключениями. В то же время многие компании уже несколько лет платят такие сборы. Как следует из доклада немецкого Института экономических исследований, опубликованного год назад, каждая пятая немецкая компания столкнулась с попыткой банков ввести отрицательную процентную ставку на средства, которые компании хранят в них.