ДОМ.РФ: каждый пятый кредит на покупку новостройки оформляется с электронной закладной

При участии ДОМ.РФ объём электронных закладных, оформленных банками по ипотечным кредитам на покупку строящегося жилья, превысил 300 млрд руб. С начала 2024 года их доля при выдаче кредитов на новостройки выросла в четыре раза — с 5% до 19%.

Первые электронные закладные с залогом строящегося жилья банки оформили в конце 2022 года после изменения законодательства, которое упростило работу банков и заёмщиков с этим документом. Сейчас, если заёмщик оформляет электронную закладную при покупке новостройки, после завершения строительства банки могут самостоятельно передать документы в Росреестр для внесения в закладную информации о залоге уже построенного жилья с указанием его кадастровой стоимости.

«2024 год стал рекордным по темпам роста и количеству электронных закладных с залогом строящегося жилья. За 10 месяцев 2024 года выдано 35 тыс. таких ценных бумаг на сумму более 210 млрд руб., что более чем в 6 раза превышает объём электронных закладных за аналогичный период 2023 года. А в ноябре уже каждая третья электронная закладная оформлялась с залогом строящегося жилья. Такие темпы роста показывают востребованность этого инструмента, и ДОМ.РФ ожидает дальнейшего роста доли электронных закладных на первичном и вторичном рынке жилья» — прокомментировала управляющий директор ДОМ.РФ Светлана Некрасова.

Электронные закладные с залогом строящегося жилья также позволяют банкам проводить сделки секьюритизации, не ожидая завершения строительства объектов. Это упрощает кредитным организациям финансирование выдачи новых ипотечных кредитов на новостройки, в том числе по льготным программам.

Сегодня электронные закладные с залогом строящегося жилья оформляют 9 банков. При этом наибольший объём выданных электронных закладных приходится на Сбербанк (40% всех закладных с залогом строящегося жилья).

«Объём электронных закладных, выданных в Сбере в этом году на ноябрь месяц, составил почти 600 млрд рублей — около 30% от общего объёма выдач 2024 года в 2,3 трлн рублей. Кроме того, в этом году Сбер увеличил количество сделок, которые проходят с электронными закладными во всех сегментах недвижимости: на первичном рынке — на 34% относительно показателей прошлого года, на вторичном — на 12%. „Домклик“ понимает всю важность покрытия ипотечных сделок электронными закладными, поэтому в 2025 году, помимо формирования закладных на новые выдачи, мы планируем расширить воронку за счет текущего ипотечного портфеля Сбера», — отметил директор дивизиона «Домклик» Сбербанка Алексей Лейпи.

Электронные закладные можно оформить полностью дистанционно. После погашения ипотечного кредита залог с жилья снимается банком без участия заёмщика.

Закладная — это ценная бумага, которая подтверждает право банка на залог недвижимости и на права по кредитному договору. Электронные закладные могут использоваться наравне с документарными с 1 июля 2018 года. Они оформляются в виде электронного документа, в котором указаны все условия кредитного договора и описан предмет залога, и хранится в специализированной компании (депозитарии) до полного погашения заемщиком ипотечного кредита. Информация в электронной закладной заверяется электронными подписями заёмщика, банка и Росреестра.