«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг банка «Интеза» на уровне ruA+

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО «Банк Интеза» на уровне ruA+, прогноз по рейтингу – стабильный.

Рейтинг банка обусловлен удовлетворительной оценкой рыночных позиций, высоким уровнем достаточности капитала, адекватной эффективностью деятельности, адекватными качеством активов и корпоративным управлением, а также комфортной ликвидной позицией. В качестве внешнего фактора поддержки по-прежнему учитывается поддержка со стороны материнской банковской группы. Вместе с этим, по мнению агентства, ввиду ухудшения инвестиционной привлекательности бизнеса в РФ отмечается снижение заинтересованности акционера в финансовой поддержке банка, в результате сила фактора поддержки была пересмотрена с сильной до умеренной. Тем не менее, повышение уровня самостоятельной кредитоспособности банка ввиду увеличения буфера абсорбции убытков и роста эффективности деятельности привело к сохранению уровня итогового рейтинга.

АО «Банк Интеза» – средний по величине активов банк, специализирующийся на комплексном обслуживании крупного корпоративного бизнеса, а также субъектов МСБ. Региональная сеть банка включает в себя головной офис в г. Москве, 6 филиалов и 21 операционный офис на территории РФ.

Удовлетворительная оценка рыночных позиций обусловлена ограниченными размерами бизнеса банка в ключевых нишах. Агентство отмечает снижение диверсификации бизнеса по активам ввиду роста доли высоколиквидных компонентов на балансе из-за снижения кредитной активности банка. Вместе с тем структура доходов остается достаточно сбалансированной при росте значимости расчетно-кассового обслуживания для бизнеса банка на фоне существенного увеличения клиентской базы по данному направлению за период с 01.04.22 по 01.04.23. Повышенной концентрации на объектах крупного кредитного риска не наблюдается. Объем кредитования связанных с банком сторон оценивается как низкий.

Высокая достаточность капитала и адекватный уровень рентабельности. Агентство отмечает рост нормативов достаточности капитала и, как следствие, буфера абсорбции убытков на протяжении последних 12 месяцев, в том числе без учета применения регуляторных послаблений, эффект которых незначителен. Поддержку капитальной позиции оказало как снижение объема активов под риском по мере уменьшения размера кредитного портфеля на балансе, так и повышение эффективности бизнеса. Поддержку рентабельности в 2022 году оказало увеличение чистых процентных доходов на фоне роста ключевой ставки, а также получение доходов по операциям с иностранной валютой, которые значительно превзошли расходы по созданию резервов по ссудной задолженности. По мнению агентства, в текущем году банк также сможет продемонстрировать комфортный уровень операционной эффективности, в том числе за счет роста объема комиссионных доходов, а также доходов от конверсионных сделок.

Адекватное качество активов. На протяжении последних 12 месяцев отмечался существенный рост объема ликвидных активов, которые преимущественно представлены остатками в ЦБ РФ и прочих банках с высокими рейтингами кредитоспособности, а также небольшим портфелем высоконадежных ценных бумаг. По состоянию на 01.04.23 основная часть активов приходится на указанные компоненты, в то время как объем кредитного портфеля ЮЛ и ИП, ранее формировавшего основную часть активов, за последние 12 месяцев снизился почти в два раза. Кредитный портфель ФЛ по-прежнему занимает несущественную долю в структуре баланса банка. За период с 01.04.22 по 01.04.23 отмечается рост доли stage 3 в кредитном портфеле ЮЛ, что, с одной стороны, обусловлено снижением объема портфеля, а с другой — изменением качества ряда ссуд. Вместе с тем, агентство отмечает адекватный уровень резервирования данной задолженности, а также принимает во внимание перспективы ее частичного урегулирования. Кредитный портфель характеризуется адекватной отраслевой диверсификацией, также поддержку рейтингу оказывают умеренно высокие показатели обеспеченности ссуд.

Комфортная ликвидная позиция. Диверсификация пассивной базы по источникам фондирования сохраняется на адекватном уровне, несмотря на то что за последние 12 месяцев наблюдался существенный приток средств ЮЛ в банк. Клиентские средства банк размещает преимущественно на корреспондентских счетах и в МБК, что обуславливает комфортный уровень покрытия клиентских средств ликвидными активами. Вместе с тем, агентство отмечает рост концентрации пассивной базы на крупнейшей группе неаффилированных кредиторов на 01.04.23 по сравнению с прошлогодним значением.

Качество корпоративного управления и бизнес-процессов банка оценивается как адекватное с учётом практического опыта применения широкого перечня методологий управления банковскими рисками, основанных на практиках международной группы. Агентство отмечает, что в 2022 году в составе СД произошли значительные изменения, при этом большинство членов текущего СД имеют значительный опыт работы в банке. В конце 2021 года была разработана стратегия развития банка на 2022-2024 гг., однако на текущий момент заложенные в стратегию показатели нерелевантны. Банк находится в режиме оперативного управления, корректировка стратегии предполагается только после стабилизации макроэкономической и геополитической ситуации. В среднесрочной перспективе банк продолжит фокусироваться на расчетно-кассовом обслуживании ЮЛ при сдержанной динамике кредитования.