Минфин предложил ряд мер для охлаждения рынка ипотеки

Министерство финансов Российской Федерации подготовило и представило в правительство проект постановления, в котором содержатся изменения в условиях предоставления льготной ипотеки. Эти изменения направлены на повышение эффективности таких программ и снижение рисков перегрева на рынке жилищного кредитования. Об этом сообщил источник в финансово-экономическом блоке правительства в беседе с "Интерфаксом".

В сентябре текущего года правительство уже повысило первоначальный взнос для льготных кредитов с 15% до 20% от стоимости жилья, приобретаемого по договору. Однако эта мера не привела к значительному замедлению выдачи ипотеки, так как льготная ипотека стала еще более привлекательной в условиях роста ставок на рынке ипотечного кредитования.

По данным Центрального банка, в октябре банки снизили темпы роста ипотечного портфеля до 2,9% по сравнению с предыдущим месяцем, когда они составляли 4,2%. Однако регулятор считает, что эти темпы все еще слишком высокие. Объемы выдачи ипотеки с государственной поддержкой в октябре снизились на 17% и составили 541 млрд руб. по сравнению с рекордными 649 млрд руб. в сентябре. Снижение объемов выдачи произошло, в том числе, из-за сокращения выдачи "Семейной ипотеки" на 19% (до 235 млрд руб.) и "Льготной ипотеки" на 17% (до 241 млрд руб.).

В годовом выражении темпы роста ипотечного портфеля на 1 ноября достигли почти 30%. Такая динамика вызывает беспокойство Центрального банка, который уже несколько раз в текущем году принимал меры макропруденциального регулирования в этом сегменте. Кроме того, Банк России предложил повысить минимальный первоначальный взнос по программам с государственной поддержкой.

В рамках программы "Льготной ипотеки" будет возможно получить ипотеку для приобретения нового жилья у застройщиков до 1 июля 2024 года. Программа не распространяется на вторичное жилье. Ставка по всему сроку кредитования не должна превышать 8%. Лимиты по льготной ипотеке для Москвы, Санкт-Петербурга, Подмосковья и Ленинградской области составляют 12 млн руб., а для остальных регионов - 6 млн руб.

Также популярной является программа "Семейной ипотеки", в рамках которой клиенты могут оформить ипотеку на покупку первичного жилья под 6%. Она доступна для семей, в которых есть двое детей, не достигших 18-летнего возраста. Лимиты по этой программе такие же, как и по льготной ипотеке.

Как сообщил источник, ознакомленный с инициативами Минфина, ведомство предлагает снизить максимальный размер кредита в рамках льготных программ для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей до 6 млн рублей.

Кроме того, Минфин предлагает повысить размер минимального первоначального взноса до 30%, а также снизить предельную величину субсидий, получаемых банками, кредитующими в рамках этих государственных программ, на 0,5 процентного пункта.

Министерство также предлагает ограничить возможность получения заемщиком нескольких льготных ипотечных кредитов. То есть клиент сможет взять только один льготный кредит и только по одной льготной ипотечной программе.

Среди других предложений, направленных на повышение эффективности льготных программ, - введение ограничения по размеру предельной долговой нагрузки заемщика, который с учетом выдачи ему льготного кредита не должен превышать 50%, а также установление требования к уровню дохода граждан, которым доступны льготные кредиты.

Министерство финансов отказалось комментировать данную информацию.

При подготовке сообщения использовались материалы Интерфакс