Нефинансовым организациям могут запретить выдачу жилищных займов

Правозащитники настаивают на законодательном запрете выдачи и уступки ипотечных жилищных ссуд нерегулируемым ЦБ организациям. Соответствующие предложения направлены в ЦБ. Данная инициатива направлена на сокращение числа участившихся схем введения в заблуждение граждан при выдаче займов под залог недвижимости, а также упрощение заемщикам, испытывающим финансовые затруднения, реструктуризации ссуд. ЦБ совместно с законодателями уже прорабатывает вопрос запрета выдачи ипотеки и потребкредитов под залог недвижимости непрофессиональными кредиторами, остальные предложения там обещают изучить.

«Общероссийский народный фронт» (ОНФ) направил на имя председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной письмо с предложениями по совершенствованию механизмов защиты потребителей финансовых услуг. В частности, ОНФ считает приоритетной задачей законодательно проработать запрет выдачи и уступки ипотечных жилищных кредитов (займов) небанковским (нерегулируемым) финансовым организациям. По словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктора Климова, они фиксируют отчаянные обращения граждан, чьи обязательства были уступлены нерегулируемым кредиторам, с которыми невозможно вести диалог, в том числе по вопросам их участия в государственных программах помощи. «Кроме того, нерегулируемые организации чаще всего практикуют недобросовестные схемы, изначально ориентированные на отъем жилья, часто единственного,— отмечает он.— Мы считаем, что выдача кредитов (займов) под залог недвижимости и любая передача прав требования по таким займам должна быть возможна только в регулируемом, поднадзорном ЦБ сегменте, это поможет значительно снизить риски граждан».

В Банке России сообщили, что получили письмо ОНФ и изучат изложенные в нем предложения. Также там пояснили, что действующее в настоящее время законодательство не препятствует выдаче займов под залог недвижимости (ипотеки) любым юридическим или физлицом (индивидуальным предпринимателем), неподнадзорным Банку России. «В ряде случаев это приводит к нарушению прав заемщиков и потере ими жилья, причем доказать факт недобросовестных действий со стороны кредитора бывает довольно сложно при наличии собственноручных подписей пострадавших на договорах,— отметили в пресс-службе.— В связи с этим Банк России совместно с Минфином, членами Госдумы и Совета федерации подготовили поправки к ряду законодательных актов, ограничивающие круг лиц, имеющих право выдавать как ипотечные займы, так и потребительские кредиты (займы), исключительно финансовыми организациями, поднадзорными регулятору или Дом.РФ (ранее АИЖК)».

Это также поможет решить проблему черных кредиторов, которые нередко маскируются под микрофинансовые организации, заключили в ЦБ.

Банкиры поддерживают предложения ОНФ. «Это правильная инициатива, поскольку, как показывает практика, ведущие ипотечные банки крайне редко обращались в коллекторские агентства,— говорит предправления Абсолют-банка Татьяна Ушкова.— Мы решаем все сложные вопросы точечно, без привлечения сторонних организаций». По словам исполнительного вице-президента Ассоциации российских банков Эльмана Мехтиева, существующие в настоящее время пробелы в законодательстве обусловливают неэффективность надзора. «Защита прав потребителей финансовых услуг в такой чувствительной сфере, как кредитование под залог недвижимости, все еще подпадает под действие "всеобщего" закона о защите прав потребителей, написанного для совершенно других целей и определившего органом надзора не регулятора финансового рынка»,— отмечает он. «Мы считаем указанную инициативу верным инструментом, в том числе в борьбе с нелегальными кредиторами»,— заявила директор СРО «МиР» Елена Стратьева.

А вот профессиональные взыскатели против ограничения их прав на покупку ипотечных и жилищных долгов.

По мнению гендиректора КА «КИТ Финанс Капитал» (занимает более 50% рынка взыскания задолженности по ипотеке) Дениса Аксенова, законодательный запрет продавать сторонним организациям задолженности неминуемо приведет к повышению процентных ставок по таким кредитам как минимум на четверть. «Взыскание ипотечного кредита — дорогостоящая и точечная работа, только сейчас заемщики стали понимать, что доведение проблемы до судебного взыскания означает финансовые потери в среднем до половины от рыночной стоимости квартиры,— говорит он.— Коллектору даже проще найти возможность рефинансирования задолженности, покупателя на объект недвижимости, такое решение, которое позволит погасить задолженность и сохранить часть денег».