Правкомиссия одобрила законопроект о противодействии несанкционированным операциям со средствами клиентов банков

Правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила законопроект о противодействии несанкционированным операциям с использованием систем дистанционного банковского обслуживания.

Согласно сообщению на сайте правительства, проект федерального закона "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части противодействия хищению денежных средств)" внесен Минфином.

Законопроект направлен на создание механизма противодействия совершению несанкционированных операций по списанию денежных средств со счетов клиентов кредитных организаций посредством информирования клиента о выявленных признаках несанкционированных операций и получения согласия на дальнейшее проведение операций при выявлении таких признаков, а также приостановления несанкционированных операций оператором по переводу денежных средств.

Цель предлагаемых законодательных новелл - создать дополнительные правовые условия для предотвращения несанкционированных операций, совершаемых с использованием систем дистанционного банковского обслуживания, предотвращать потери денежных средств кредитных организаций с банковских счетов юридических и физических лиц.

В последние годы наблюдается устойчивая тенденция роста несанкционированных операций, совершенных с использованием систем дистанционного банковского обслуживания.

По информации Банка России, в 2016 году было совершено около 300 тыс. несанкционированных операций с использованием платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, на общую сумму более 1 млрд рублей. При постепенном сокращении доли несанкционированных операций с использованием банкоматов и платежных терминалов наблюдается устойчивый рост несанкционированных операций с помощью интернета и устройств мобильной связи.

В 2016 году в Банк России была представлена информация о 717 несанкционированных операциях со счетов юридических лиц на общую сумму 1,89 млрд рублей. При этом более 50% всех попыток осуществить несанкционированный перевод денежных средств со счетов юридических лиц прошли успешно, то есть денежные средства были списаны со счета клиента полностью или частично.

По прогнозам Банка России и экспертов, в 2017-2018 годах ожидается дальнейший рост числа атак на счета клиентов, в том числе через платежные системы, платформы для оплаты госуслуг, средства мобильной связи и системы дистанционного банковского обслуживания.

Законопроектом предлагается, в частности, дополнить федеральный закон от 27 июня 2011 года N161-ФЗ "О национальной платежной системе" новой статьей - "Признаки совершения перевода денежных средств без согласия клиента и порядок действий оператора по переводу денежных средств при их выявлении".

Предусматривается, что обязательные признаки совершения перевода денежных средств без согласия клиента будут устанавливаться Банком России. Поскольку перечень основных признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика не является универсальным, предусматривается право кредитных организаций в зависимости от их деятельности самостоятельно устанавливать дополнительные признаки совершения такого перевода денежных средств в соответствии с требованиями Банка России.

Также предлагается установить обязанность кредитной организации при выявлении признаков перевода денежных средств без согласия плательщика незамедлительно запрашивать подтверждение клиента о возможности исполнения распоряжения.

Действующим законодательством предусмотрены механизмы, обеспечивающие правовую защиту интересов клиентов банков - физических лиц в случаях своевременного информирования о переводе денежных средств без их согласия. При этом правовой механизм приостановления перевода денежных средств клиентов - юридических лиц не определен, что не позволяет предотвращать их убытки даже в случаях своевременного направления сообщения об отсутствии согласия клиента на перевод денежных средств.

Законопроектом устанавливается порядок действий кредитных организаций, обслуживающих плательщика и получателя денежных средств, по возврату денежных средств при получении от плательщика - юридического лица уведомления о списании денежных средств без его согласия.

Законопроект будет рассмотрен на заседании правительства РФ.