ЦБ предлагает осуществить оздоровление банка «Пересвет» с помощью bail-in

Вчера состоялось совещание в ЦБ, на котором было сформировано предложение акционерам и кредиторам банка "Пересвет" по его спасению. Регулятор предлагает провести финансовое оздоровление банка с использованием механизма bail in (спасение банка за счет конвертации необеспеченных требований кредиторов в субординированные депозиты или уставный капитал банка) и с привлечением внешнего санатора.

Как указано в предложении, с которым удалось ознакомиться "Коммерсанту", 28 крупнейших кредиторов банка с остатком средств на 1 ноября в размере 61,93 млрд руб. конвертируют 85% этих средств (52,6 млрд руб.) в субординированный кредит (учитывается в капитале) под 0,51% сроком на 15 лет. На таких же условиях конвертируется 90% (18,6 млрд руб.) долга перед четырьмя крупнейшими акционерами банка с объемом средств в нем 20,6 млрд руб. В свою очередь, АСВ предоставляет кредит санатору, которого еще предстоит выбрать, в размере 35 млрд руб. по 0,51% на 15 лет. Итого цена спасения банка — 106,2 млрд руб. По данным источников издания, знакомых с ситуацией, выбор санатора идет среди банков--кредиторов "Пересвета", в числе которых Россельхозбанк, Совкомбанк, Татфондбанк и ФК "Открытие".

Основным собственником банка "Пересвет" является Русская православная церковь с долей 49,7%. Второй крупный совладелец (24,4%) — Торгово-промышленная палата. Еще 12,4% — у главы банка Александра Швеца. Остальные собственники — миноритарии с долями менее 5%.

Вчера же, согласно существенному факту банка "Пересвет", должно было состояться заседание совета директоров, посвященное вопросам финансового оздоровления банка. Сообщение на ленте раскрытия было подписано главой временной администрации (введена в "Пересвет" ЦБ 21 октября). В ЦБ не ответили на запрос газеты об итогах заседания совета директоров. Ранее близкие к переговорам источники указывали, что ключевая проблема в том, что ЦБ и кредиторы не могли прийти к компромиссу о методах спасения банка из-за жесткой позиции госкомпаний, на которые приходится 30% обязательств банка. "ЦБ требует участия всех крупных кредиторов в механизме bail in — государственных, частных и общественных организаций, это связано с тем, что на каждую группу приходится примерно одинаковая часть обязательств,— говорит собеседник, знакомый с обсуждением.— При этом частные кредиторы наблюдают за происходящим со стороны, так как без достижения компромисса с крупнейшими госкомпаниями никакого bail in не будет". Проблема заключается в том, что механизм bail in пока не закреплен на законодательном уровне и может использоваться только в добровольном порядке, поэтому несогласие нескольких крупных кредиторов может сорвать весь план спасения.

По мнению экспертов, кредиторам стоит согласиться с предложенной схемой. По словам старшего директора по финансовым институтам Fitch Ratings Александра Данилова, несмотря на то что суборд будет отражен в отчетности по гораздо меньшей стоимости, что равносильно частичному списанию, для инвесторов предложенная схема лучше, чем банкротство банка, потому что ЦБ берет на себя покрытие части дыры. Исходя из указанных параметров можно предположить, что объем дыры около 60 млрд руб., оценил он.

Запланированный масштаб помощи "Пересвету" является рекордным в соотношении с его активами (200 млрд руб.). До сих пор самый масштабный проект по финансовому оздоровлению — санация Банка Москвы в 2011 году с размером активов более 880 млрд руб. и размером вкладов 175 млрд руб.— обошелся в 295 млрд руб. Таким образом, спасение Банка Москвы было оценено в 30% его активов, а "Пересвета" — более чем в 50%. Примечательно, что, согласно предложению ЦБ, средства на санацию будут выделены ЦБ через Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Хотя представители Банка России неоднократно отмечали, что намерены отказаться от такой схемы оздоровления банков.