В России ухудшилась платежная дисциплина по банковским кредитам

Платежная дисциплина населения по банковским кредитам ухудшилась в более чем 50% регионов, наибольший рост просроченных платежей отмечается в Курганской области, в Ханты-Мансийском автономном округе-Югре, в Калмыкии и Забайкалье; самая высокая доля просроченной задолженности — у Ингушетии. Таковы итоги проведенного экспертами РИА Рейтинг исследования просроченной задолженности населения российских регионов по банковским кредитам по итогам 2016 года на основе данных Центробанка РФ.

По данным рейтинга, самая высокая доля просроченной задолженности — у Ингушетии (27,6%). Кроме того, высокая доля просрочки (более 10%) в Карачаево-Черкесской Республике, Республике Бурятия, Кабардино-Балкарской Республике, Омской области, Кемеровской области, Ставропольском крае и Краснодарском крае.

"В целом у 44 регионов в 2016 году доля просроченной задолженности выросла, то есть платежная дисциплина населения ухудшилась в более чем 50% регионов России. Наибольший рост доли просрочки в 2016 году наблюдался в Курганской области, где она за прошедший год выросла на 1,8 процентного пункта. Это переместило данный регион в нижнюю половину рейтинга", — говорится в опубликованном рейтинге.

Кроме того, эксперты РИА Рейтинг отмечают заметный рост доли просрочки в таких регионах, как Ханты-Мансийский автономный округ-Югра, Республика Калмыкия, Забайкальский край, Омская область, Ямало-Ненецкий автономный округ и Республика Бурятия.

"Обращает на себя внимание, что почти все регионы с наибольшим ростом доли просрочки – это регионы, находящиеся за Уралом. Причем тут представлены как богатые и промышленно развитые регионы, так и регионы с "экономической периферии", — отмечают эксперты.

В то же время целому ряду регионов удалось повысить платежную дисциплину, лидерами стали Дагестан (-0,9 процентного пункта), Кабардино-Балкарская Республика (-1,3), Севастополь (-2,4) и Республика Ингушетия (-5,2).Таким образом, отмечает РИА Рейтинг, просрочка сильнее всего сокращалась в южных регионах и, особенно, в Республиках Северного Кавказа.

Кроме того, помимо южных регионов, доля просроченной задолженности по банковским кредитам населению сокращалась и в наиболее крупных и развитых субъектах РФ с большими объемами кредитования.

"В частности Москва стала шестым регионом по темпам снижения доли просроченной задолженности, а Кемеровская область, Новосибирская область, Ленинградская область и Челябинская область входят в первую десятку по динамике. Также стоит отметить, что Санкт-Петербург и Московская область показали снижение доли просрочки. Таким образом, многие крупные и развитые регионы показали положительную динамику, а оба столичных региона обеспечили львиную долю снижения просрочки по стране в целом", — говорится в опубликованном исследовании.

Лидерами по платежной дисциплине по банковским кредитам стали Республика Крым, Ненецкий автономный округ и Севастополь.

"В Республике Крым и Севастополе российские банки стали выдавать кредиты совсем недавно, поэтому заемщики еще фактически не успели сформировать просроченную задолженность. Можно предположить, что в ближайшем будущем, по мере насыщения кредитного рынка, доля просрочки в Республике Крым и в Севастополе станет выше, хотя еще долгое время она будет оставаться ниже среднероссийского уровня", — отмечают эксперты.

Кроме того, хорошие результаты демонстрируют малонаселенные северные регионы, в частности, Чукотский автономный округ, Ямало-Ненецкий автономный округ, Республика Саха (Якутия), Магаданская область, Ханты-Мансийском автономном округ-Югра и Камчатский край. Доля просроченной задолженности по кредитам населению у этих 9 регионов на 1 января 2017 года была ниже 5,2%.

Эксперты РИА Рейтинг объясняют хороший результат в этих регионах относительно высокими доходами населения, а также сверхкомпактностью их проживания, что позволяет банкам кредиторам хорошо оценивать риски кредитования, так как они могут по-настоящему узнать финансовое состояние и скрытые риски своих заемщиков.

В целом по итогам 2016 года просроченная задолженность населения по банковским кредитам в номинальном выражении сократилась всего на 6 миллиардов рублей (до 858 миллиардов рублей на 1 января 2017 года). Таким образом, полагает РИА Рейтинг, в 2016 году произошел слом тенденции роста просрочки населения, при этом доля просроченной задолженности в 2016 году снизилась с 8,1% на 1 января 2016 года до 7,9% на начало текущего года.

По мнению экспертов РИА Рейтинг, в 2017 году стоит ожидать продолжения процесса восстановления рынка кредитования населения, в том числе ипотечного кредитования. По оценкам РИА Рейтинг, к концу 2017 года розничные кредиты могут подешеветь на 1-2,5 процентного пункта, что будет связанно со снижением стоимости фондирования и ключевой ставки. Эксперты полагают, что в целом снижение ставок должно активизировать кредитование населения на всей территории России.

"При этом по итогам 2017 года доля просроченной задолженности по кредитам населению ощутимо снизится – на 0,7-0,9 процентного пункта, что в том числе будет связано с ростом доли ипотечных кредитов в общем ссудном портфеле физических лиц. При том, что ипотечные кредиты исторически имеют гораздо более низкую долю просрочки", — говорится в исследовании.

РИА Рейтинг – это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА "Россия сегодня", специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран. Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.