На свободу с чистой совестью

В последнее время на глаза все чаще попадается реклама, где человеку предлагают стать банкротом за 30 тысяч рублей. Всего менее года назад, 1 октября 2015 года, когда закон о банкротстве физлиц только-только вступил в силу, подобная услуга стоила порядка 80-100 тысяч рублей. Откуда столь серьезное падение? Компании наладили бизнес-процессы или открыто демпингуют в попытках нарастить долю рынка? Может, все дело в банальном обмане доверчивых граждан? Разбираемся вместе с Finversia.ru.

Напомним, что с 1 октября прошлого года у граждан появилась возможность объявить себя банкротом и облегчить исполнение своих финансовых обязательств. Очевидцы рассказывали, что в первые же дни в арбитражные суды поступили сотни исков. Утром 1 октября в Арбитражный суд города Москвы даже выстроилась очередь в канцелярию. По данным Объединенного кредитного бюро, под действие закона о банкротстве подпадают около 580 тыс. россиян – это 1,5% от общего числа заемщиков. Согласно закону, должник имеет право инициировать процедуру собственного банкротства, если его совокупный долг превышает 500 тыс. руб. (независимо от того, наступил ли срок выплат).

Что любопытно, среди кандидатов в банкроты оказались даже успешные предприниматели и богатые знаменитости: например, спортсмены и певцы. Правда, заявления на банкротства подавали, как правило, не они сами, а банки, которые имеют материальные претензии к этим людям, – по закону подать заявление о признании гражданина неплатежеспособным может как сам человек, так и его кредитор.

Тоже плачут

Процедура признания человека неплатежеспособным – платная. Вот как рассчитал расходы потенциального банкрота на тот момент ведущий юрисконсульт Центра правового обслуживания Алексей Караванский. «По самым скромным прикидкам, должнику придется выложить до 80–100 тыс. рублей. Сюда входит вознаграждение для арбитражного управляющего, составляющее 2% от реализации имущества должника, плюс 10 тыс. руб. за каждый этап банкротства. Имеются в виду реструктуризация долга, реализация имущества и т.п., – говорит Караванский. – При этом 10 тыс. руб. – это нижняя граница. На практике же найти управляющих, которые согласились бы вести банкротство за такие деньги, непросто».

Караванский добавил, что также потенциальному банкроту надо будет заплатить за публикацию объявлений в СМИ о начале процедуры банкротства, за внесение изменений на сайте арбитражного суда, отправить заказными письмами извещения для кредиторов о проведении судебного заседания, оплатить услуги нотариуса и госпошлину. «Если необходимая сумма у гражданина отсутствует, то расходы относятся на имущество должника и возмещаются за счет этого имущества вне очереди. Законность этих финансовых обязательств подтвердил и пленум Верховного суда», – добавил он.

Когда о своем «нищенстве» заявляют, например, Владимир Кехман, Тельман Исмаилов, Александр Мамедов и Ралиф Сафин, у широкой публики это вызывает скорее желание сыронизировать, чем пожалеть. Наверное, эти граждане сумели изыскать требуемый гонорар для управляющих. Но проблема в другом. Скоро планку в 500 тысяч рублей перешагнут те, кто брал небольшие потребительские кредиты. Особенно так называемые микрозаймы, проценты по которым достигают 700, а то и 1000 годовых.

Банк России указал, что объем микрозаймов, выданных россиянам в 2015 году, вырос на 6,5% по сравнению с предыдущим годом и достиг 139,9 млрд рублей. При этом количество договоров, заключенных МФО в прошлом году, увеличилось на треть – до 11,32 млн, хотя средняя сумма микрозайма снизилась с 12,2 тысячи до 10,4 тысячи рублей.

В конце апреля центр «Демоскоп» и Министерство финансов РФ в своем исследовании финансового положения шести тысяч российских домохозяйств обнаружили, что на обслуживание кредитов (всех видов) семьи в РФ тратят в среднем четверть своего ежемесячного дохода. При этом в 2015 году непогашенный долг по кредитам имелся у 35,7% домохозяйств.

Бедность – не порок

Вряд ли большая часть этих домохозяйств в случае, когда кредит уже невозможно обслуживать, имеет свободные 80-100 тысяч рублей. И, как говорится, спрос рождает предложение. Некоторые конторы предлагают банкротство за 30 тысяч рублей. Сумма тоже немаленькая, но подъемная.

Как пояснила Finversia.ru Вера Ефремова, адвокат Люберецкой коллегии адвокатов, по ее мнению стоимость юридических услуг по такой категории дел не может быть высокой, иначе граждане не смогут себе вообще позволить инициировать дело о банкротстве. «Действительно, на первых этапах, и вовсе сложилось представление, что банкротом может стать только состоятельный человек, злоупотребляющий своими правами, и переведший свое имущество на других лиц (родственников). Считаю, что появившиеся на рынке юридических услуг предложения стоимости по ведению дела о банкротстве в размере 30 тысяч рублей, являются оправданными. А учитывая, что дела такой категории могут быть по разным причинам прекращены судом на одном из этапов дела, то наиболее удобным вариантом оплаты была ежемесячная оплата услуг, например по 10 тысяч рублей», - сказала Ефремова.

В свою очередь Вадим Байбуз, адвокат, старший партнер юридического бюро «Байбуз и Партнеры», напомнил, что закон «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает общую обязанность для лиц участвующих в процедуре банкротства - ежемесячную оплату труда арбитражного управляющего юридического лица: «Минимальная месячная оплата составляет 30 тысяч рублей. Решением собрания кредиторов, утвержденного арбитражным судом, сумма вознаграждения может быть увеличена. Верхней планки оплаты закон не устанавливает, так как возлагает полноту ответственности за такое решение на собрание кредиторов и арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве. Не смотря на драконовские меры по административному наказанию арбитражных управляющих за любые, даже незначительные недочеты, рынок профессионалов по банкротствам перенасыщен. Поэтому возможен демпинг».

Эльман Мехтиев, исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков сообщил, что себестоимость услуг классических арбитражных управляющих очень высока, в том числе и из-за значительного объема ручной работы, обусловленной редким повтором классических споров по банкротству юридических лиц. «В случае с банкротством физических лиц большинство ручной и бумажной работы может быть автоматизировано, что и составляет значительный резерв для сокращения расходов. Еще одним источником такого «резерва» сокращений являются расходы на привлечение физических лиц, желающих воспользоваться услугами по «банкротству». Арбитражному управляющему, работающего в одиночку, расходы на рекламу сокращать сложнее, чем компании, работающей на несколько регионов или на всю страну», - сказал Мехтиев.

Вера Ефремова предупреждает, что рынок юридических услуг не оставлен без внимания мошенниками, которые гарантируют гражданам успех в деле по банкротству. Но как показала судебная практика, признать гражданина банкротом еще не значит освободить от выплаты по долгам.

Еще до введения норм по банкротству физических лиц, сформировалась позиция Высшего Арбитражного суда РФ, согласно которой, если при рассмотрении дела о банкротстве будут установлены признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, либо иные обстоятельства, свидетельствующие о злоупотреблении должником своими правами, такие как, например, принятие на себя заведомо не исполнимых обязательств, предоставление банку заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества и т.п., то суд вправе в определении о завершении конкурсного производства указать на неприменение в отношении данного должника правила об освобождении от исполнения обязательств. Данная позиция актуальна и ее придерживаются арбитражные суда в настоящее время.

Армия управляющих хочет кушать

Вадим Байбуз рассказывает, что в конце 90-х банкротства использовали исключительно как механизм перераспределения постсоветских промышленных предприятий. Неудивительно, что закон о банкротстве 1998 года был пролоббирован энергетиками, задолженность перед которыми не погашалась должниками на протяжении многих лет с момента развала Советского Союза. Соответственно, 6 из 10 банкротств возбуждались по заявлениям энергетиков или государства по налоговым задолженностям. Спрос на услуги арбитражных управляющих в то время был ограничен, и они являлись некой кастой, находясь в близких отношениях с большим бизнесом и государством. Как только этот передел в большей степени состоялся, в 2002 году был принят гораздо более демократичный закон о банкротстве, который отменил лицензии, т.е. открыл доступ в профессию всем желающим.

Но к тому времени волна банкротств схлынула, пошел значительный отток из профессии. К 2008 году спрос на услуги специалистов по банкротству упал до своего минимума. Управляющие готовы были браться за любые процедуры. Поскольку в то время законодательно было закреплено право управляющих получать вознаграждение из бюджета в процедурах, возбужденных по инициативе налоговых органов, многие управляющие перешли на массовые процедуры. Тогда налоговики были вынуждены банкротить организации, обладающие признаками недействующего юридического лица, а бюджет готов был выделять по 10 тысяч рублей на вознаграждение управляющего. Соответственно, управляющие выстраивали свою бизнес-модель по принципу «банкротить все чохом». Деньги невесть какие, но зарабатывались они на том, что процедура таких юридических лиц была достаточно проста и не занимала много времени. Таким образом, правильно ориентированный офис арбитражного управляющего мог одновременно вести процедуры банкротств несколько десятков, а то и сотен юридических лиц.

«В настоящее время, на мой взгляд, существуют две категории управляющих готовых демпинговать, - говорит Вадим Байбуз – во-первых, за 30 тысяч рублей в месяц они готовы банкротить по упрощенной процедуре большое количество должников. Доход формируется за счет оборота. Во-вторых, банкротная команда объявляет некий фиксинг в размере 30 тысяч рублей в месяц, но при этом заранее договаривается с заказчиком о том, что деньги она сможет заработать на каких-то других вещах - взыскании денег с дебиторов, отбития претензий кредиторов, правильной продажи имущества должника», - рассуждает эксперт.

Обанкротиться в компании невозможно

Что касается коллективных исков, то как рассказали эксперты, в деле о банкротстве каждый кредитор должен заявлять самостоятельное требование для целей включения в реестр требований.

Но при этом следует отметить, что процедуры банкротства проходят под коллективным контролем кредиторов, который выражается в необходимости проведения собраний кредиторов для принятия значимых для судьбы должника решений. Коллективная подача заявлений о банкротстве не создает единого банкротного дела. «Каждое заявление будет рассматриваться отдельно в рамках самостоятельного судебного дела. В случае, когда имущество находится в собственности третьих лиц, управляющий должен установить множество фактов, таких как: когда право собственности перешло к третьим лицам, степень их аффиллированности с должником, кто фактически владеет, управляет этим имуществом и т.д. В случае, когда доказательственная база позволяет это сделать, управляющий обращается с исками о признании сделок недействительными по причине их сомнительности или мнимости», - поясняет Байбуз.

С коллегой согласна и Вера Ефремова: «О коллективных исках по делу о признании гражданина банкротом не может быть и речи, поскольку каждое дело рассматривается индивидуально. Суд выносит решение по каждому заявителю отдельно».

Адвокат также уточняет, что признание гражданина банкротом не всегда влечет освобождение от выплаты по долгам. Когда суд устанавливает, что среднемесячный доход должника превышает или равен ежемесячному платежу по кредиту, то приходит к выводу, что гражданин принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам. Или когда суд устанавливает, что должник последовательно наращивал сумму задолженности, тратя каждый последующий взятый им кредит не на погашение предыдущего кредита, а на улучшение своего имущества для продажи его по более высокой цене, также приходит к выводу, что должник, злоупотребляя своим правом, обращался в суд с заявлением о признании его банкротом, преследовал одну цель - освобождение его от долгов (обязательств).

Резюмируем: попытаться стать банкротом за 30 тысяч рублей можно, но только в случае, если суд вынесет решение за одно заседание, если вам попадется «голодный» арбитражный управляющий, а не вчерашний практикант с небольшой практикой, если вы на момент оформления долга были платежеспособным, но внезапно превратились в нищего. А лучше все-таки не доводить дело до судов и прочих неприятностей.