Финтех – это про что?!

Строили, строили, а тут…

FinWin 2017 – это форум-выставка экосистем и маркетплейсов для финансовой и смежных индустрий. Выглядит это следующим образом: в холле расположены стойки разнообразных финансовых стартапов, многие из которых представлены на рынке не один год. Все без исключения представляют собой приложения или усовершенствованные способы продажи давно знакомых нам всем услуг. К примеру, сидела бухгалтерия у вас в соседнем кабинете, считала зарплату. Теперь эта бухгалтерия в онлайне – программы все делают сами. Или были базы данных просроченных долгов разрозненными и неудобными для работы, а стали продаваться по частям, по принципу брокериджа. Банки теперь могут продавать свои «плохие» долги мелкими партиями – в зависимости от специализации покупателя и его географии (коллекторам). Те, кто не выставляются в холле, представлены выступлениями на сцене. И так далее. И тому подобное.

В предыдущие годы было очень много шуму на тему финтеха - от моды никуда не деться. Новая терминология, опьянение перспективами удалённых каналов общения и взаимодействия. Попытки разобраться, что такое блокчейн, маркетплейс? Как экосистемы помещаются в эти блокчейны?

Справедливости ради стоит сказать, что слово «блокчейн» на этой конференции было употреблено только пару раз – вскользь и как ругательное. Некоторые выступающие вообще просили не называть их проекты маркетплейсами и экосистемами. Некоторые спикеры пытались чуть ли не докричаться до аудитории: ребята, мы просто делаем так, как удобно и приятно нашему клиенту! Клиенту приятно, когда к нему обращаются по имени. Клиент не любит ждать и висеть на телефоне, а потом разговаривать с операционисткой, которая мало разбирается и постоянно норовит куда-то переключить. Клиент хочет перевести деньги соседу – ему лень вставать, снимать деньги и нести. Клиент не понимает, почему ему отказывает банк в кредите или даёт лимит в 15 тыс. рублей под 33% годовых. Ведь у него то всё в порядке, зарплата – высокая, долгов нет. И вот этот самый финтех – это просто новый термин, чтобы все эти проблемы были, наконец, решены. Что-то сложное?! Что-то новое? Новый бином Ньютона?

Что русскому финтех, то немцу…

- Отделять банки и финтех – это скорее западная практика. То, что у них является финтехом, для нас вообще не финтех. Мобильный банк в Европе – это финтех. У нас же - обычный банковский продукт. Перевод с карты на карту за границей – финтех. Целые компании делают такие бизнесы, - сообщил «по секрету» на панельной дискуссии Александр Магомедов, коммерческий директор «Яндекс.Деньги».

Вот. А мы всё ищем свой Грааль. Он должен быть и на западные образцы непохож, и на наши. Словом, найди и подай то, не знаю, что.

Финтех – это не про технологии

- Тема финтеха совершенно перегретая. Россия за счёт своего критического дисконта не очень участвует в этом пузыре. А ведь мир постепенно осознает, что это раздутый «бабл». Финтех никогда не обещал новые технологии. Финтех – это про инновации и процессы. Вот тут была презентация Александра Филатова, члена совета директоров Бинбанка. Это как раз про процессы, - ответил на тот самый главный вопрос, который был заявлен в самом начале репортажа Максим Евдокимов, руководитель управления развития мобильных сервисов банка «Тинькофф».

А Филатов рассказывал, как в своём банке они столкнулись с тем, что менеджеры были вынуждены решать только текущие задачи, потому что акционеры задумали большие слияния и поглощения. Никто не понимал, что будет дальше и будет ли это дальше вообще. А между тем, руководство банка не ставило задачи на 5-7-10 лет вперёд. Что в бизнесе, тем более банковском, просто недопустимо. И Филатов рассказал, как они организовали кружок по интересам – клуб инноваций. Чтобы не упустить это завтра и помочь перегруженным менеджерам смотреть чуть дальше своего носа. И помогли.

И другие мифы про финтех

На ещё один надуманный, но красиво поданный вопрос ответил Михаил Ломтадзе, председатель правления Kaspi Bank из Казахстана:

- Кто выступает локомотивом – банки или финтех? Но ведь вопрос в другом! Зависит от того, насколько у вас сильная команда, насколько все горят делать одно дело, вовлечены в процесс. Когда мы задумались над названиями разных наших сервисов, нам все эксперты и маркетологи советовали не называть их одним и тем же именем. А мы взяли и не послушали. И назвали Kaspi Переводы. Kaspi Платежи. И все довольны, никто не путается. Клиент – это самое главное. Общение с клиентом мы никогда не отдадим на аутосорсинг, дизайн тоже и так далее. А все, что можно купить за деньги – купим.

FinWin 2017
Фото: Альберт Тахавиев, Finversia.ru

Максим Евдокимов развенчал ещё они миф: отдавать разработки инноваций сторонним исполнителям или всё делать внутри компании?

- Когда мы начинали создавать банк, мы всё строили на партнёрстве. И этот принцип зарекомендовал себя отвратительно. Просто потому, что партнёр работает в рамках коммерческих обязательств. От него нельзя добиться желания «порвать» рынок. Поэтому постепенно начали переходить на собственные разработки. Даже какие-то сложные системы, которые нам приходится изначально заказывать на стороне, мы потом «допиливаем» собственными силами. Да это дорого. Порою долго. Но зато это качественно и так, как нужно нам, - рассказал Максим Евдокимов.

Олег Пацианский, старший бизнес-консультант БПЦ «Банковские Технологии», заметил, что для лидеров рынка вопрос кто кого давно не стоит. Большинство крупных банков давно создали внутри себя лаборатории и сделали выводы, что большинство финансовых технологий не являются уникальными. Что все финтех-стартапы зарабатывают на комиссиях и скорости процессов.

Кирилл Кузнецов, генеральный директор проекта «Социальная карта москвича», на пальцах рассказал, что нужно, а что не нужно отдавать на аутсорсинг.

- Ну вот, например, платёжный шлюз. Мы этого делать не умеем и нам не очень-то нужно это делать. Поэтому мы взяли и заказали на стороне. А некоторые банки пытаются самостоятельно наладить оплату штрафов ГИБДД или ЖКХ, например. Но за этим нужно просто обратиться к правительству Москвы. Или некоторые организации пытаются заново построить систему записи к врачу. А вот тут лучше нас никто этого не сделает. Кто делает лучший продукт, тот и получает в конечном счёте клиента.

Екатерина Андреева, советник президента НАУФОР поделилась опытом открытия счетов онлайн:

- Полтора года назад мы помогли нашим брокерам сделать открытие счетов онлайн. И теперь от 20 до 100% всех брокерских счетов открывается онлайн. Мы открыли для них эту последнюю милю до клиента. Но очень быстро наши участники столкнулись с тем, что сделать удалённый доступ – это даже не полдела. Брокерам нужен выход на новые аудитории, им нужно привлекать граждан на рынок. И мы видим, что в ближайшее время на рынке появится множество самых неожиданных союзов.

Например, «Кофемания» начнёт поставлять клиентов «Финам». Нет?! А почему нет?

Когда маркетплейсом не пользуются

- Вот вы ищете выход на новую аудиторию? А у нас на mos.ru ежедневно заходит 700 тыс.-1 млн человек. И любой банк или финтех может подключиться к нам и получать комиссию с 50 млрд рублей оборота в день. А подключились всего 4 банка. Мы говорим вам: «Приходите, забирайте клиента!». Но молчат, не хотят.

Почему, однако, так происходит, Кирилл Кузнецов не уточнил. Может быть, условия неприемлемые. А может, действительно, банки ещё не научились брать клиента, живьём и дёшево.

Проект «Госуслуги» по словам Олега Пацианского, за рубежом высоко оценивается. Как успешный пример реализации концепции электронного правительства.

- Что бы мы ни говорили у нас в стране про «Госуслуги». Гражданин начинает пользоваться этим проектом практически с момента рождения. Редкий пример охвата аудитории. Сегодня это 5 млн человек, в следующем году будет 6 млн человек. Собираемся подключать не только жителей столицы к нему, - заметил Пацианский.

С репликами и презентациями на FinWin 2017 выступили также: Андрей Сокольский, член правления Росбанка, Анита Лацманович, CEO Abrakadabra.com, Александр Филатов, член правления Бинбанка, Артур Атабекян, основатель и президент Eqvilibria, Сергей Панов, генеральный директор «Моё дело», Сергей Паршиков, директор проектов дивизиона «Цифровой корпоративный банк», Максим Архипов, заместитель генерального директора по стратегии и развитию Fintender.ru, Анастасия Малявская, директор управления коллекшн Equifax, Руслан Смирнов, директор по маркетингу «БКС Брокер», Динара Юнусова, генеральный директор banki.ru. Игорь Костылев, главный редактор futurebanking.ru и Юрий Овчаренко, заместитель генерального директора EPAM, выступили модераторами сессий.

Москва.