Регуляторы, право и экосистемы: чем запомнился первый день FINOPOLIS 2019

Обсудить внедрение инновационных технологий в финансовом секторе собрались более 1700 участников и представителей СМИ из России и 37 иностранных государств и территорий, среди них: Австрия, Бельгия, Великобритания, Франция, Германия, Израиль, Китай, Япония, Сингапур, США и другие. Впервые в FINOPOLIS участвовали представители Индонезии, Польши, Эстонии.

Лейтмотивом форума стала тема практического прорыва в финтехе. Практически все выступавшие с трибуны эксперты отмечали, что если на прошлых форумах речь шла в основном о теории, то в этом году стало возможно говорить о первых результатах внедрения «цифры» в реальные процессы. Инициированные государством и Банком России Система быстрых платежей (СБП), Единая биометрическая система (ЕБС), многочисленные цифровые сервисы от участников рынка уже запущены и начали работать с той или иной степенью успеха. «Кто был на первом Финополисе в Казани, напомню, что тогда мы обсуждали финансовые технологии, как многообещающие, но пока туманные пророчества, которые повлияют на финансовую сферу. А теперь мы уже прекрасно можем видеть, что технологии преображают финансовую сферу. Они действительно стали значимым фактором развития финсектора. Уже немыслимо представить, что без них финансовые компании могут быть успешными», – сказала, открывая форум, Эльвира Набиуллина, председатель Банка России.

Крипта, риски и песочницы

В то же время глава ЦБ РФ отметила, что финтех вместе с преимуществами несет новые вызовы и риски, в том числе «неопознанные», которых регуляторы боятся больше всего и на которые им необходимо адекватно отвечать. «И мы все должны меняться для того, чтобы отвечать на все эти вызовы. Пять лет назад мы обещали, что наше регулирование будет мягким, мы постараемся не задушить развивающиеся технологии в своих регуляторных объятиях. Я думаю, что сейчас настает время, чтобы поговорить, какое будет регулирование, выработать повестку наших действий», – добавила Эльвира Набиуллина, предложив своим коллегам из других стран в ходе первой пленарной дискуссии форума, где она была модератором, обозначить свою позицию по вопросу: должен ли регулятор быть неким арбитром, который следит за исполнением правил игры, или тренером, который направляет развитие рынка. Как регуляторам, по природе своей – национальным, справиться с явлениями финтеха, которые по природе своей транснациональны, задала она вопрос.

В частности, Фань Ифэй, заместитель председателя Народного банка Китая, по просьбе Эльвиры Набиуллиной рассказал о той работе, которая ведется в Поднебесной в отношении криптовалют с 2013 года. По его словам, после пилота по разрешению обращения биткоина и изучения процесса, в 2017 году был выпущен приказ по ограничению свободного хождения криптовалюты, поскольку возникло много нерешаемых вопросов, в том числе, связанных со страхованием рисков. Кроме того, был веден запрет на проведение ICO. «При этом мы понимаем, что это касается международных процессов. И то, что мы запрещаем в Китае, может убежать за границу. Поэтому необходимо, чтобы соответствующие регуляторные методы существовали и в других странах. И в этой области всем необходимо сотрудничество», – сказал Фань Ифэй. В то же время Китай сейчас изучает возможность выпуска национальной цифровой валюты. Это должна быть государственная цифровая валюта – инструмент для электронных платежей с высоким кредитным уровнем, добавил представитель китайского ЦБ.

Фань Ифэй, V Форум инновационных финансовых технологий
Фото: Фонд Росконгресс

- Для нас неочевидна необходимость выпуска такой национальной криптовалюты. Не только по технологическим причинам. Сейчас нет возможности реально оценить – какие же на самом деле преимущества даст такая валюта, например, по сравнению с существующими электронными безналичными платежами. Рисков много, а преимущества могут быть недостаточно очевидны, прокомментировала слова коллеги Эльвира Набиуллина.

Эмрах Шенер, заместитель председателя Центрального банка Турецкой Республики, в свою очередь, добавил к сравнению регулятора с арбитром или тренером, которое привела Эльвира Набиуллина, аналогию с дирижером. При этом он уточнил, что в Турции есть два финансовых регулятора – помимо ЦБ, отвечающего за выдачу лицензий, это еще и Агентство банковского регулирования. По его словам, в Турции очень тщательно изучается мировой опыт в части финтеха и криптоактивов, в том числе китайский. При этом он отметил, что в Европе центробанки, и Европейский ЦБ в частности, в области регулирования финтеха очень сильно отстают от Китая, и этим тормозят прогресс и внедрение финансовых технологий. С точки зрения Эмраха Шенера было бы более оптимальным вариантом выдавать лицензии участникам рынка, в частности электронных платежных средств, на определенное время в массовом порядке, а потом выбирать из них и оставлять на рынке лучшие практики. То есть, по сути, речь идет о создании регуляторной песочницы.

Эмрах Шенер, V Форум инновационных финансовых технологий
Фото: Фонд Роскогресс

Как заметила Эльвира Набиуллина, в России тоже есть такая песочница, где в тестовой среде пилотируются разные технологии и определяются необходимые режимы регулирования в их отношении, рассматривается возможность тиражирования. «Мы рассматриваем регуляторную песочницу как прекрасный инструмент, который может позволить нам отделить иллюзии от реальности. И действительно, опыт с временными лицензиями можно будет дополнительно изучить», – заметила глава ЦБ РФ.

Ерболат Досаев, председатель Национального банка Республики Казахстан, рассказал о концепции риск-ориентированного надзора (РОН), которая с 1 октября 2019 определяет регуляторную политику в РК, и в соответствии с которым финансовые организации делятся по «категориям опасности», – если потребители довольны работой компаний, то их не надо трогать. А вот если есть тревожные сигналы, то регулятору следует направить бизнес в нужное русло.

Ерболат Досаев, V Форум инновационных финансовых технологий
Фото: Фонд Росконгресс

«Мы и раньше вводили РОН, но сейчас впервые пытаемся создать условия не зарегулированности, а диалога с рынком, в том числе по вопросам развития финтеха и инноваций», – отметил руководитель НБ РК. Он также согласился с высказанным коллегами тезисом о том, что регуляторным институтам очень сложно угнаться за развитием технологий: «Регуляторные песочницы важны в первую очередь с точки зрения понимания угроз, которые несут новые технологии». При этом он заметил, что создание национальных цифровых валют в Казахстане на данные момент не планируется. «У нас исторически было запрещено хождение криптовалют. Мы долгое время даже не рассматривали этот вопрос в ином ключе. Но сейчас мы договорились, что в рамках развития Астанинского международного финансового центра мы, наверное, вопросы эти начнем продвигать», – добавил Ерболат Досаев.

Регуляторные объятия, поглощения и безопасность

С Германом Грефом, президентом, председателем правления Сбербанка, у Эльвиры Набиуллиной развернулась дискуссия по поводу того, кто является основным генератором прогресса в финтехе – стартапы или крупные компании. «Когда мы обсуждаем проблемные вопросы рынка, то часто спорим с вами о роли и месте на рынке небольших игроков», – дала понять глава ЦБ, что дискуссия имеет давние корни. При этом она заметила, что Сбербанк, как крупнейшая финансовая экосистема в России, должен быть ответственным перед рынком и обществом. «В том числе за безопасность операций, за защиту персональных данных. Как вы себя сейчас ощущаете в этом плане», – очевидно намекнула Эльвира Набиуллина на недавний инцидент с утечкой информации о клиентах из Сбербанка.

- Ощущаем себя нормально пока, — сказал Герман Греф.

- Пока мы вас не задушили в наших нежных объятьях, — пошутила глава российского мегарегулятора.

- Да, я послушал выступление регулятора РК, и, честно говоря, немного вздрогнул, — продолжил руководитель Сбербанка.

При этом он высказал уверенность, что все технологии в области финтеха создаются в первую очередь крупными игроками. «80% инноваций в мире», — сказал он, не сославшись, правда, на источник. При этом, по его мнению, «критически важно, чтобы все крупные игроки играли по абсолютно прозрачным правилам, делились инновациями». «Конечно, мы чувствуем свою ответственность, как крупнейшего игрока и стараемся вести политику открытости», — заверил Греф. В частности, он пообещал, что Сбербанк после окончательного расследования случая с утечкой данных, раскроет все его детали коллегам из других банков.

Герман Греф, V Форум инновационных финансовых технологий
Фото: Фонд Росконгресс

Эльвира Набиуллина не согласилась с тезисом о том, что инновации в основном создают крупные игроки: «Часто их создают небольшие гибкие компании. А вы их просто внедряете и масштабируете. И вы часто потом покупаете такие компании. Многие на рынке жалуются, что вы просто сметаете их с рынка такие, включаете их в свою орбиту, вместо того, чтобы выстраивать партнерские отношения».

На что Греф ответил, что Сбербанк покупает очень мало по сравнению с приобретениями банка GP Morgan – темпами 1 компания в неделю. «Мы очень мало компаний покупаем. А когда покупаем, то часто – не контрольный пакет», — возразил он. И вообще, по словам Германа Грефа, Сбербанк заинтересован в конкуренции: «Наша доля не растет. Это была наша принципиальная позиция. Мы могли бы легко увеличить нашу долю в активах банковской системы. Но все эти годы совершенно сознательно проводили политику на не увеличение нашей доли, мы не купили ни одного банка. Я считаю, что для Сбербанка критически важно не превышать определенную долю в структуре банковских активов».

При этом главы ЦБ РФ и Сбербанка оказались полностью солидарны в вопросе повышения ответственности за киберпреступления. Герман Греф отметил, что в России степень ответственности за фишинг, скимминг, дос-атаки, спам несопоставимо мала, по сравнению, к примеру, с США или Великобританией, где за это предусмотрены длительные тюремные сроки. «Я совершенно согласна, что уровень ответственности за киберпреступления нужно повышать», — сказала Эльвира Набиуллина. При этом она заметила, что проведенная недавно комплексная проверка ЦБ показала, что во многих российских банках вопросы информационной безопасности не учтены в целом ряде бизнес-процессов.

Платежи и финтех

Роберто Титтарелли, исполнительный вице-президент по развитию рынка и новым платежным платформам, Mastercard в Европе, рассказал о конкуренции платежной системы с финтехами и бигтехами. «Мы всегда приветствуем конкуренцию, и мы полагаем что роль компаний финтеха в этой связи является очень положительный и конструктивной. Потому что они бросают нам вызов, но при этом стимулируют к тому, чтобы вырабатывать новые продукты и решения в сфере новых технологий. И не случайно, что в Европе мы являемся партнером для стартапов в сфере финтеха, мы помогаем им разрабатывать и выводить новые решения в отрасли платежных карт», — сказал он.

В свою очередь, Арунан Тармаража, руководитель департамента банковской деятельности, TransferWise, коснулся темы трансграничных переводов, рассказав об основных трендах в этой области. При этом он отметил, что в России его компания пока не работает.

Роберто Титтарелли, V Форум инновационных финансовых технологий
Фото: Фонд Росконгресс

Арунан Тармаража, V Форум инновационных финансовых технологий
Фото: Фонд Росконгресс

Право гонится за «цифрой»

После первой пленарной сессии, программа форума была разбита на несколько паралельных мероприятий. На одной из них – «Цифра и право», где обсуждались вопросы развития законодательства в области цифрового права, в частности, факторы, которые этот процесс сдерживают, модератором выступил Алексей Гузнов, директор юридического департамента Банка России. Он напомнил, что нацпрограммой «Цифровая экономика» в числе прочего к 2024 году запланировано создание концепции комплексного правового регулирования отношений, возникающих в связи с развитием «цифры». «В результате чего регуляторная среда в полном объеме обеспечит благоприятный правовой режим для возникновения и развития современных технологий», – зачитал выписку из документа Алексей Гузнов.

По словам Игоря Дроздова, председателя правления Фонда «Сколково», сейчас на повестке дня в этой сфере стоит четыре темы: идентификация и аутентификация, электронные архивы и электронный документооборот, электронные песочницы и инициатива по поводу оборота так называемых обезличенных данных. «Но, прежде всего, конечно, я бы не стал переоценивать роль изменения законодательство для развития технологий. Они, на мой взгляд, развиваются и будет развиваться независимо от того, какое у нас законодательство. Оно в каком-то смысле может лишь ускорять процесс. Кроме того, оно позволяет выйти новациям из серых зон, если четко сформулирует то, что на практике уже и так происходит».

Наиболее простой задачей, как сказал Игорь Дроздов, является вопрос идентификации и аутентификации путем внесения изменений в закон об электронной подписи. «Уже сейчас дистанционное взаимодействие достаточно развито, и все мы этим уже широко пользуемся. Но тем не менее наше законодательство устанавливает ряд случаев, когда необходимо достоверно знать, кто находится на «том конце» сети. В частности, в силу 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов и финансовому терроризму. Смысл изменений в законодательстве состоит в том, чтобы можно было эти процедуры проходить в более удобном формате – с помощью операторов связи, облачной подписи», – рассказал он.

Инициатором изменений в сфере электронных архивов, по словам Игоря Дроздова, выступает банковское сообщество, которое хочет минимизировать количество бумажных документов. «На мой взгляд, было бы правильно определить общие базовые требования хранения электронных документов, их юридическую значимость в целом для всех отраслей экономики, и параллельно сформулировать особенности для банковского сектора», – сказал эксперт. Существующие риски при этом связаны с надежностью хранения электронных документов, мошенническими действиями.

Третья тема – электронные песочницы. «Это очень важная, на мой взгляд тема. Там, где мы не можем договориться прямо сейчас об изменениях законодательства для всей страны, целесообразно протестировать, не пугая никого, те или иные технологии в ограниченном формате. Важно понимать, что есть три неотъемлемых признака песочницы. Это всегда нормативное регулирование, устанавливаемое на определенный срок. Второе – нормы действуют в отношении определенного круга лиц. И еще ограничение может быть пространственное, то есть для отдельных территорий РФ», – прокомментировал Игорь Дроздов.

Наиболее «горячей темой», по мнению специалиста, является инициатива в отношении оборота обезличенных персональных данных. «Сейчас все говорят об искусственном интеллекте. Но он не может развиваться без больших данных. И те, кто с соответствующими технологиями работает, заинтересованы в том, чтобы оборот этих данных происходил максимально быстро», – сказал глава Фонда «Сколково». Напомним, что обезличивание персональных данных – это действия, в результате которых становится невозможным без использования дополнительной информации определить принадлежность персональных данных конкретному субъекту персональных данных. По мнению Игоря Дроздова, законодательные изменения, открывающие более широкий доступ к использованию таких данных без получения согласия их носителей, позволят оптимизировать бизнес-процессы и создавать более совершенные и удобные сервисы и продукты для потребителей.

Елена Борисенко, заместитель председателя правления Газпромбанка, ответила на вопрос модератора о том, как изменения в правовом поле в сфере финтеха могут повлиять на интересы банковского бизнеса. «Успеваем ли мы, как право, давать нашему бизнесу зарабатывать? Успеваем или опаздываем? Мое мнение, как юриста, что право точно не должно ни за чем гнаться. Оно должно отвечать вызовам времени, предлагая обществу, государству и бизнесу те модели, которой обеспечивают устойчивость и стабильное развитие. Сейчас вызов для нас всех, кто так или иначе занимается развитием современного российского права, — это создать те модели регулирования, которые действительно рассчитаны на долгую жизнь и создают нормальный климат для развития технологий, а не ориентируются на сиюминутные конкретные технологии», — ответила Елена Борисенко, приведя в качестве примера блокчейн, на котором долгое время фокусировалось внимание всего рынка, в то время, как это всего лишь одна из хороших технологий. При этом она, подчеркнула, что если регулирование будет слишком жестким и сплошным во всех сферах электронной жизни, то финтех-бизнес просто уйдет за рубеж. «А мы должны сделать так, чтобы к нам было комфортно приходить, у нас было комфортно создавать», — продолжила представитель ГПБ.

V Форум инновационных финансовых технологий
Фото: Фонд Росконгресс

Законы наведут порядок

Анатолий Аксаков, председатель Комитета Государственной Думы по финансовому рынку, рассказал о тех законодательных новациях, которые сегодня находятся на рассмотрении парламентариев. «Буквально вчера в комитет поступил документ из правительства РФ, где дано положительное заключение на законопроект по созданию единой информационной системы проверки телефонных номеров абонентов», — сообщил Анатолий Аксаков. По его словам, после некоторых доработок, с учетом пожеланий Министерства цифрового развития РФ, Банка России, банков и телеком-операторов, в ноябре закон планируется принять. Срок реализации закона после подписания, по оценкам депутата, составит около двух лет.

Второй вопрос, который отметил Анатолий Аксаков, касается удостоверяющих центров. ПО его словам, представители Федеральной налоговой службы на недавних парламентских слушаниях сообщили о 43 тыс. случаях злоупотреблений с усиленной квалифицированной электронной подписью. «Мы хотим как можно быстрее принять закон, который наведет на этом рынке порядок», — сказал глава думского финкомитета. При этом он сообщил, что скорее всего, за основу будет принят рыночный подход – при повышенных требованиях к удостоверяющим центрам или тем, функцию удостоверения подписи юридических лиц, предпринимателей все-таки останется за рыночными институтами.

Депутат также напомнил, что недавно в первом чтении был принят закон, который расширяет использование биометрических данных. Он позволит не только формировать вклады, но и оформлять кредиты, переводы. Поправки предполагают распространение биометрии и не нефинансовый сектор, в том числе для получения госуслуг. При этом остаются спорные вопросы, в частности, связанные с передачей накопленных биометрических данных в Единую биометрическую систему, а также с обязательными требованиями для всех подразделений банков иметь технологические возможности для приема биометрических данных. «Банки говорят, что особой необходимости в этом нет, поскольку нет массового спроса со стороны граждан», — заметил Анатолий Аксаков.

Он также проинформировал собравшихся на секции о том, что на сегодняшний день полностью готовы и прошли через согласующие инстанции поправки в закон о маркетплейсе, проект которого реализуется под эгидой ЦБ. По словам депутата, использование электронных площадок не только в банковской сфере, но и на рынке ценных бумаг приведет к расширению финансового рынка в целом.

Анатолий Аксаков также поддержал мнение регулятора и главы Сбербанка Германа Грефа, озвученное на первой пленарной сессии форума, о повышении меры ответственности за киберпреступления и объединении сил ЦБ, телекома, банков и правоохранителей. «Мы над этим сейчас начнем работать. И даже, если кто-то будет сопротивляться, будем готовить жесткие решения, чтобы осуществлялась, в частности, фильтрация звонков», — сказал депутат. По его словам, в правовом поле также может быть рассмотрен вопрос о компенсации ущерба, в том числе морального, пострадавшим от утечки персональных данных или в результате мошеннических действий, связанных с цифровыми каналами.

Николай Журавлев, председатель Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам, также добавил, что важным документом является закон о блокировке сайтов, где по финрынку есть четыре основных позиции, связанных с пирамидами, серыми кредиторами, фишингом и вредоносным программным обеспечением. «Первые три предусматривают внесудебную блокировку. Это принципиальная позиция. Мы знаем, что судебные процедуры по блокировкам занимают 1-2 месяца. А мы между тем имеем десятки тысяч обращений от пострадавших потребителей и миллиардные потери», — отметил Николай Журавлев, высказав сожаление, что законопроект находится не в Комитете Государственной Думы по финансовому рынку, а в другом, и готовится ко второму чтению очень долго. Также член Совфеда высказался за жесткое решение вопроса, связанного с недобросовестной рекламой на финансовом рынке.

Татьяна Медведева, старший советник по правовым вопросам Фонда «Центр развития фондового рынка», которая была одним из авторов закона о краудфандинге, рассказала об особенностях утилитарных цифровых прав, которые, по ее словам, возникают, живут и умирают только в определенной системе, администрируемой оператором. «В принципе, можно продавать и обращать, либо размещать нечто похожее на цифровые права, но правила регулирования, которые установлены для цифровых прав, защита не будут к этому применяться», — сказала она.

Жизнь внутри экосистем

В первый день форума также состоялся диалог Эльвиры Набиуллиной с директором Парижского финтех-форума Лораном Низри, где гость рассказал о своих взглядах на цифровую трансформацию, о том, что современные люди уже полностью адаптировались к современным технологиям, в том числе в сфере финансов. При этом он заметил, что для развития этих технологий, для создания экосистем нужны данные. «Экосистем без данных быть не может», - констатировал Лораном Низри. Он также высказал мнение, что развитие экосистем – это перспектива ближайших 25 лет.

V Форум инновационных финансовых технологий
Фото: Фонд Росконгресс

После диалога состоялась вторая пленарная дискуссия «Иммерсивный финтех: персональный опыт или его иллюзия?», которая была посвящена вопросам персонализации данных, клиентского опыта и цифровых сервисов. Модератор сессии Ольга Скоробогатова, первый заместитель председателя Банка России, сразу же высказала свое несогласие с Лораном Низри, заметив, что в России построение банковских экосистем – это уже дело сегодняшней повестки, а не двадцатипятилетнего будущего.

Спикерами в ходе дискуссии также выступили Михаил Алексеев, председатель правления ЮниКредит Банка, Александр Ведяхин, первый заместитель председателя правления Сбербанка, Владимир Верхошинский, главный управляющий директор Альфа-Банка, Илья Поляков, председатель правления Росбанка, Тэд Тилахун, старший вице-президент, руководитель департамента продуктов и решений в регионе Центральной и Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки Visa, Джефф Ху, региональный директор WeChat Pay в странах Европы, Ближнего Востока и Африки, а также Tao Цинвень, директор, президент департамента качества, бизнес-процессов и информационных технологий Huawei.

- При той сумасшедшей популярности финтеха вокруг нас все равно есть вопросы, которые мы пока озвучиваем как вопросы. И это хорошо. Пока мы сами себе ставим вопросы, мы будем искать на них ответы и двигаться вперед, — задала философский тон своей части мероприятия Ольга Скоробогатова. При этом понятие «иммерсивный финтех», она охарактеризовала как «всепроникающие инновации», года люди находятся и живут внутри этих инноваций, иногда даже не осознавая этого.

Зампред ЦБ РФ попросила Александра Ведяхина высказаться на счет того, как банкам в борьбе за клиента, в том числе за счет возможностей, которые дают цифровые технологии, сохранить для самого этого клиента право выбора.

- На сегодня есть три основных тенденции, которые мы видим, в отношении того, что хотят наши клиенты, как физические, так и юридические лица. Первое – это моментальность. Второе – дешевизна или даже бесплатность. Третье – максимально персонализированное предложение. Раз есть новый потребитель, то финансовые институты должны меняться под его предпочтения и нужды, – ответил представитель Сбербанка.

У человека при этом всегда остается право выбора, считает Александр Ведяхин. Но делать он его будет исходя из лучшего клиентского опыта, который предоставляют ему провайдеры услуг.

- При этом создаются условия, когда клиент, если хочет выйти за пределы одной экосистемы или перейти в другую, не может этого сделать. Есть так называемая система заградительных тарифов и комиссий, когда клиент имеет псевдовыбор. Когда он может получить услуги в одном флаконе, в том числе те, которые не нужны, – возразила Ольга Скоробогатова.

В свою очередь Джефф Ху рассказал, что компания, развивая свое позиционирование в регионах EMEA, формирует свою модель за счет выстраивания партнерств. «В целом экосистема остается, но когда речь идет о платежах, то мы работаем в ее рамках с местными партнерами, в частности, крупнейшими банками», – сказал он.

Tao Цинвень объяснил интерес технологического гиганта к с финансовой отрасли. Финансовая отрасль, по его словам, объединяет данные огромного количества источников. Кроме того, уровень цифровизации финсектора очень высокий. Также в сфере финансов есть эффективные каналы для выхода на потребительскую аудиторию. «И мы делаем акцент на всех трех областях работы с финансовыми компаниями», – признался представитель Huawei. При этом он рассказал, что компания активно работает в финтех-стартапами, помогая им разрабатывать и внедрять свои технологии.

Михаил Алексеев в свою очередь выразил свое несогласие с часто озвучиваемым в последнее время тезисом, что на смену банкам придут технологические компании. «Однако для того, чтобы выжить, банку необходимо сейчас предоставлять сервис на уровне того, что делают все конкуренты. При этом сейчас все очень быстро происходит и все быстро копируется. Иногда даже не нужно быть первым – лучше пропустить товарища вперед и посмотреть, каких он набьет шишек», – сказал он.

- Иногда банковский комплаенс придумывает много заградительных мер, которые даже не предусмотрены регулированием, и хороший честный бизнес не может его пройти. Как вы с точки зрения международной группы смотрите на это, – адресовала свой вопрос модератор Илье Полякову.

Комплаенс, как ответил представитель Росбанка, тема очень сложная и комплексная. «Кроме того, это первое, что связывает банки с регулятором. На банки во всем мире накладываются все более сложные требования. Банкам в этой ситуации не просто, особенно международным группам, которым приходится выполнять как национальные, так и транснациональные нормативы. В то же время замечу, что для тех банков, которые сегодня хорошо организованы по комплаенсу, это является серьезным конкурентным преимуществом», – сказал он.

V Форум инновационных финансовых технологий
Фото: Фонд Росконгресс

Дело оптимистов

Андрей Емелин, председатель Национального совета финансового рынка, выступил модератором секции «Госуслуги: from elementary to advanced». Главным вопросом для обсуждения на секции стала тема взаимодействия государства и бизнеса в процессе предоставления государственных услуг и сервисов населению в электронном виде. «Вы знаете, что Национального совета финансового рынка (НСФР) уделяет таким вопросам, а также теме регулирования в этой сфере наиболее пристальное внимание», – отметил Андрей Емелин. Свое мнение по этому поводу в ходе сессии высказали Алексей Горобцов, директор департамента цифрового развития Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ, Иван Зимин, директор департамента финансовых технологий Банка России, Сергей Малышев, руководитель розничного и цифрового бизнеса Промсвязьбанка, Кирилл Меньшов, старший вице-президент по информационным технологиям компании Ростелеком, Александр Солонин, руководитель департамента онлайн продаж Альфа-Банка, и Павел Чеботарев, начальник управления по развитию инициатив в области финансовых технологий Совкомбанка.

В частности, Алексей Горобцов рассказал о суперсервисах для граждан, которые, как анонсировал Андрей Емелин, сегодня перестали быть мечтой и находятся в стадии активной реализации. Напомним, что суперсервисы – это новый вид госуслуг, с их помощью можно дистанционно оформлять документы, получать пособия и страховые возмещения, оформить свидетельство о рождении ребенка, следить за исполнительными производствами и пр. Можно даже поступить в вуз без личного визита, очередей и заполнения бумажных бланков. При этом Алексей Горобцов призвал банки и других представителей бизнеса к активному сотрудничеству к процессу предоставления соответствующих сервисов и расширения линейки в перспективе «Самое главное, что государство видит место финансовых организаций в формате суперсервисов. И второй важный аспект – министерство готово к «инициативам снизу». И я думаю, что многие банки, которые погружены в цифровизацию, являются очень неплохими генераторами идей», – сказал Андрей Емелин.

Александр Солонин подтвердил интерес крупных коммерческих банков в реализации проектов, связанных с предоставлением госуслуг населению и бизнесу, а также к осуществлению программы внедрения «цифрового профиля клиента». Этот интерес он, в частности, связал с тем, что «можно получать кучу государственных данных по клиенту». «Это помогает привлекать клиентов и удерживать их у себя, и при этом выступать неким фронотом для предоставления госуслуг», – сказал он. С ним согласился Павел Чеботарев.

- Речь в том числе идет предоставлении больших данных о гражданах, которые есть у государства, тем организациям, которые способны их обработать и дать что-то полезное для потребителя, к примеру, в виде оценки рисков, – добавил Андрей Емелин. Он также отметил, что во многом на базе полученных от государства данных, банки сегодня формируют свои экосистемы.

В свою очередь Иван Зимин из ЦБ призвал бизнес также делиться своими данными. При этом он отметил уместность конкуренции между сервисами от государства и от банков, признав, что частные институты более адаптированы к рыночным изменениям и технологическим трансформациям. «Все хотят потреблять, но никто не хочет работать на взаимовыгодной основе», – сказал Иван Зимин.

- На мой взгляд, дискуссия странная. Банк может отдать что-либо государственному органу только в том случае, если это предусмотрено нормативами и если эта передача идет по защищенным каналам взаимодействия. Готовьте нормативные акты – все будем отдавать, – заметил модератор. «Я в очередной раз убеждаюсь, что построение цифрового государства – это дело рук оптимистов. Никто, кроме них, не выживает в наших условиях», – подытожил он.

V Форум инновационных финансовых технологий
Фото: Фонд Росконгресс

Сочи.