Рынок микрофинансирования вернулся на докризисный уровень

Рынок восстановился

– Сегодня мы видим улучшение ситуации после сокращения рынка в первой половине года на фоне коронакризиса. По итогам 3 квартала 2020 года рынок вернулся на уровень прошлого года, реализовался отложенный спрос. Важно, что качество портфеля микрофинансовых организаций, КПК и ломбардов осталось на прежнем уровне. Со своей стороны, мы, как регулятор, не планируем ужесточения контроля над рынком, – сделал главные выводы Илья Кочетков, директор департамента микрофинансового рынка Банка России.

В ЦБ довольны тем, что МФО пошли навстречу просьбам регулятора предоставить кредитные каникулы и реструктуризацию клиентам во время острой фазы коронакризиса. По данным ЦБ, с апреля по ноябрь этого года клиенты МФО подали более 160 тысяч заявлений о предоставлении каникул, 74% было удовлетворено. Также было удовлетворено 94% заявлений о предоставлении реструктуризации.

«С апреля по ноябрь 2020 года клиенты МФО подали более 160 тысяч заявлений о предоставлении каникул, 74% было удовлетворено. Также было удовлетворено 94% заявлений о предоставлении реструктуризации», – Илья Кочетков, Банк России

Кроме того, в ЦБ отметили, что МФО ужесточили свои риск-профили. В целом рост портфеля обеспечили займы малому и среднему бизнесу. Это произошло, главным образом, из-за государственной поддержки МСБ. Уровень просроченных займов с начала года не увеличился, отметил Илья Кочетков. Сходные показатели продемонстрировали и другие сегменты рынка – КПК и ломбарды.

В ЦБ, в свою очередь, в рамках поддержки рынка, более чем в 4 раза сократили количество проверок компаний. Были реализованы и другие меры поддержки, которые, как заверил представитель ЦБ, будут действовать до 1 июля 2021 года.

– Мы добились того, чтобы МФО были включены в программу доступа к цифровому профилю гражданина. Рынок небольшой, поэтому мы можем позволить себе эксперименты, – заметил Илья Кочетков.

Он добавил, что с 11 января 2021 года вступают в силу новые нормы, касающиеся передачи полномочий от регулятора в СРО:

– Это дается для того, чтобы исключить дублирование.

Со следующего года ЦБ вводит реестр ломбардов.

Количество жалоб снизилось

Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и доступности финансовых услуг Банка России, отметил существенное сокращение количества жалоб на работу МФО, КПК и ломбардов:

– Несмотря на пандемию и локдауны, количество жалоб за 10 месяцев 2020 года снизилось на 13,5% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года.

По его словам, сильно снизилось количество жалоб, касающихся взыскания просроченной задолженности со стороны МФО – на 45%. Что касается КПК, то общее количество жалоб сократилось в 2 раза.

Михаил Мамута отметил вклад МФО в поддержку МСБ:

– Но, думаю, что потенциал тут не до конца ещё раскрыт.

Представитель ЦБ также затронул тему поведенческого надзора. Он заключается в том, что чем лучше работает компания, тем меньше внимания ей уделяется со стороны регулятора:

– А если количество жалоб на компанию превышает среднее значение по рынку, то такая компания попадает в группу повышенного риска. Превентивный надзор – предупреждающий, а не наказывающий. Это диалог.

Михаил Мамута рассказал, что в 2019 году в ЦБ отобрали 26 компаний, на которые приходится более 50% рынка и более 50% от всех жалоб. В этом году 22 компании показали снижение сигнальных индикаторов.

– Это очень хороший результат.

Он также рассказал о нескольких законопроектах, которые были недавно приняты или которые находятся на рассмотрении и обратился к МФО с просьбой более ответственно подходить к передаче данных заёмщиков в бюро кредитных историй (БКИ).

Макроэкономика от НРА

Алина Розенцвет, генеральный директор Национального рейтингового агентства (НРА), посвятила своё выступление макроэкономическим прогнозам.

В НРА прогнозируют падение ВВП России в этом году на 5,3-5,6%, а в 2021 году – рост на 1,7-2,3%.

– К сожалению, у нас нет оснований надеяться, что потребительская активность в следующем году вернётся к докризисным значениям, – считает Алина Розенцвет.

Инфляция в 2020 году составит 4,2-4,4%, в 2021 году – 3,5-4%. Уровень безработицы в этом и следующем году составит около 6%.

В НРА считают, что россияне продолжат сберегать. Продолжится также процесс перетока средств с депозитов в иные способы размещения средств. Продолжится рост ипотечного рынка и сектора недвижимости. Банки продолжат сворачивание необеспеченного кредитования.

«Прекратите ставить эксперимент над КПК»

Выступление Анатолия Фисунова, председателя совета СРО «Кооперативные Финансы», было посвящено трудностям, с которыми сталкиваются сельскохозяйственные кооперативы.

– Мы просим ЦБ объявить временный мораторий на проверки. С сожалением должен констатировать, что правила игры постоянно меняются. Например, только в последнее время было 12 редакций анкеты по отчётности. Хватит терзать рынок изменениями. Дайте хотя бы пару лет моратория.

По словам Фисунова, КПК стали зоной эксперимента для регулятора.

«Мы просим ЦБ объявить временный мораторий на проверки. Правила игры постоянно меняются. Хватит терзать рынок изменениями. КПК стали зоной эксперимента для регулятора», – Анатолий Фисунов, СРО «Кооперативные финансы»

– В ЦБ делают неправильный вывод, что кооперация становится непопулярной среди населения. Тем временем, 1,5 млн человек пользуются кредитами, которые через КПК.

Эксперт также призвал ЦБ отменить переход кооперативов на стандарты отчётности МСФО.

Краудлендинг для МСБ

Кирилл Семенов, заместитель председателя правления МСП Банка, в своей презентации рассказал о проекте по созданию краудлендинговой платформы для привлечения финансирования для малого и среднего бизнеса:

– Мы предоставляем деньги тем компаниям, которые не получили кредиты в банках. Тем самым мы растим будущих заёмщиков. Ведь рано или поздно они вырастут и придут в банк за более крупным кредитом по более низким ставкам.

Рынок сокращается

Евгений Шулепов, депутат Госдумы, председатель Экспертного совета по небанковским финансово-кредитным организациям, рассказал о работе законодателей по созданию условий для развития рынка.

Депутат отметил, что за последние полгода с рынка ушли 195 МФО, 41 КПК, 40 сельскохозяйственных КПК. Он обратился к организаторам конференции с просьбой проанализировать причины сокращения рынка и представить предложения в Комитет по финансовому рынку.

Организатором конференции выступила Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка (НАУМИР), модератором пленарной сессии – Елена Стратьева, директор СРО «МиР».

Москва.