Взгляд из ломбарда

Непонятно, кто кого…

Людмила Грибок, председатель правления Региональной ассоциации ломбардов, рассказала о законодательных коллизиях, вносящих путаницу в регулирование деятельности ломбардов. Например, до сих пор нет однозначного ответа, подпадают ли займы под действие №54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт». Участники ломбардного рынка готовы наперебой доказывать, что не подпадают.

Также спикер задалась вопросом, необходима ли ломбардам концепция внутреннего контроля, которую предлагает принять Центробанк, и сама же пришла к выводу, что нет. Многие ломбарды – небольшие семейные предприятия. «Муж жену что ли будет проверять? Один будет внутренний аудитор, второй будет контролер? И оба эти человека должны еще ежегодно проходить повышение квалификации в ЦБ… Поэтому непонятно, кто кого будет проверять в микроломбардах. Крупные ломбарды и так имеют систему внутреннего контроля в принципе» - разъяснила свою позицию Людмила Грибок. Тем не менее, по её словам, представители ЦБ уже дали понять, что от концепции внутреннего контроля ломбардам не уйти. Следовательно, профессиональным объединениям нужно, пока не поздно, определиться, в каком виде она будет для них приемлемой.

Не изнутри, так снаружи

Напомним, деятельность ломбардов с 2014 года перешла под контроль Банка России. С этого момента в данном сегменте бизнеса начались большие перемены. Например, ломбардам запретили работать круглосуточно. Сделано это было, очевидно, для борьбы с криминалом. Интересно, что большинство представителей ломбардов видят в данном решении чуть ли не краеугольный камень в развитии их бизнеса. После введения запрета стали массово появляться (особенно в регионах) круглосуточные комиссионные магазины, заключающие договоры купли-продажи вещей с правом обратного выкупа. При этом рекламирующие себя как «ломбарды». Казалось бы, серьезного нарушения здесь нет, но законодательство о рекламе (как минимум) в данном случае не соблюдается. По мнению Евгения Дьяченко, исполнительного директора Региональной ассоциации ломбардов Иркутской области «РегиАЛ», это не что иное, как выдача незаконных потребительских займов. «Сотрудники прокуратуры, полиции как-то не хотят с этим сектором связываться. Центробанку мы озвучивали на местах, они говорят: - это не наша сфера деятельности, там есть свое законодательство…» - описал ситуацию Евгений Дьяченко.

Из зала предложили решение проблемы: нужно снова разрешить ломбардам работать круглосуточно. «Надо всем сообществом изложить нашу позицию аргументированно таким образом, чтобы у законодателя и у регулятора не осталось бы иных шансов, как просто вернуть нам 24 часа, и мы с вами на этом рынке все быстренько отрегулируем» - заявил Карен Хачатурян, генеральный директор ЗАО «Донской ломбард». Зал разразился аплодисментами.

Вадим Клемцов, председатель совета Объединения ломбардов Тюменской области, тоже выразил обеспокоенность чистотой рынка ломбардов. Другой (и, пожалуй, главной) причиной его обеспокоенности является снижение полной стоимости кредита (ПСК). Центробанк ограничивает ее предельное значение. «До прихода регулирования у нас был процент 0,8 (0,8% - ПСК в сутки – прим. ред.), и это не какой-то барыжный процент, этот процент регулировался четко спросом!» - заверил представитель Севера (как сам себя назвал Вадим Клемцов). Теперь, когда ПСК снижается, около 40% предприятий по выдаче займов под залог работают в «серой» и «черной» зонах.

«На 30% за два года ПСК снизилась. Соответственно, через четыре года куда придет эта цифра? К нулю! – дал пессимистичный прогноз Клемцов. – Ломбардам невыгодно станет работать».

В продолжение темы Карен Хачатурян призвал представителей рынка ломбардов определиться, какова «честная маржинальность» этого бизнеса в различных регионах и донести эту информацию до территориальных отделений ЦБ. Он привел в пример отделение ЦБ по Южному федеральному округу, где уже определили себестоимость предоставления услуг ломбардов (то есть ПСК) в размере 50%.

Разговор с самим собой

Станислав Боронин, генеральный директор ООО «Фианит-ломбард», обратил внимание собравшихся на законопроект об открытых торгах, который сейчас проходит оценку регулирующего воздействия в Госдуме РФ. Предполагается, что ломбарды со всей страны должны будут продавать невостребованные предметы залога через единую электронную площадку. Однако около 95% ломбардов специализируются на скупке золота и ювелирных украшений. Биржевая цена золота в последнее время снизилась. Если размещать сообщение о торгах за месяц до их проведения и устанавливать цену, ни один покупатель не заинтересуется, уверил докладчик. «Надо обратиться в профильный комитет, чтобы для ломбардов в данном случае сделали исключение» - предложил Станислав Боронин. Людмила Грибок тут же сообщила, что в начале года отношение законодателя к подобной инициативе было отрицательное.

Председатель совета Национального объединения ломбардов Алексей Лазутин привел обширную статистику деятельности ломбардов в РФ, на основании которой сделал вывод, что «ломбарды – незаменимый финансовый институт».

По его словам, региональные ИП и микрокомпании часто обращаются за займами в ломбарды, после того как им отказали в банках. Отсутствие ломбардов в №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» не позволяет им осуществлять фондирование, чтобы в дальнейшем снизить конечную ставку для потребителей услуг.

Участники форума еще не раз с досадой упоминали 209-ФЗ, «примеряя» на себя потенциальные налоговые и иные льготы, которым не суждено было стать реальностью для ломбардов.

Елена Стратьева, вице-президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР), директор Российского микрофинансового центра, опустила участников форума на землю: «Когда вы обсуждаете свои проблемы, и говорите друг другу: «Доколе? Нам тяжело. Вот это плохо. Это хотим», формируется такое утопическое представление о том, что это будет изменено, и всем плохо, давайте сделаем всем хорошо. Если бы здесь присутствовало больше представителей регулятора, вы бы сразу услышали аргументы, почему что-то не может случиться. Аргументы весомые, аргументы конструктивные. Это позволило бы выработать более эффективные методы изменения ситуации». Дискуссия действительно чем-то напоминала монолог одной стороны. Многие вопросы повисали в воздухе. Не хватало ответов со стороны представителей Центробанка. По словам организаторов, присутствие регулятора ожидается во второй день конференции, 2 декабря.

Первый день форума продолжился обсуждением бизнес-стратегий и повышения эффективности работы ломбардов. Затем состоялась фокус-сессия «Автоматизация, безопасность и оборудование в ломбарде», а также круглый стол по страхованию.

Москва.