Сбербанк выводит мультивалютный вклад из розницы

Мультивалютные вклады становятся менее популярны на фоне решения Сбербанка вывести его из розницы, однако ряд банков по-прежнему считают такой вклад выгодным инструментом для вложений, свидетельствует опрос РИА Новости кредитных организаций и экспертов.

Поводом стал Сбербанк, опустивший 24 ноября ставки по вкладу "Мультивалютный" для населения до 0,01% годовых выведя тем самым его из розничного предложения.

"Сбербанком 24 ноября по вкладу "Мультивалютный" были снижены ставки до уровня 0,01% по всем валютам, во всех суммовых градациях. Данное снижение обусловлено выведением вклада из действующей линейки по причине низкого спроса со стороны клиентов. Других изменений по вкладам на этой неделе не было", — сообщили РИА Новости в пресс-службе крупнейшего российского банка.

До снижения ставки по мультивалютному вкладу в Сбербанке составляли в рублях от 0,01% до 5,15% годовых, в долларах от 0,01% до 0,65% и в евро от 0,01% до 0,05% годовых.

Вклад "Мультивалютный" в Сбербанке можно открыть одновременно в трех валютах – рублях, долларах и евро на срок от года до 2 лет. Минимальная сумма вклада в Сбербанке — 5 рублей, 5 долларов и 5 евро.

"Каких-либо особых выгод мультивалютный вклад по сравнению с обычными вкладами в рублях и иностранной валюте не представляет, тем более, что конверсия совершается не по льготному, а по обычному курсу, который, например, у Сбербанка не слишком выгодный", — отмечает аналитик БКС Максим Осадчий.

Например, на 10:40 утра мск 24 ноября 2016 года Сбербанк покупал доллары по курсу 63,19 рублей за доллар, а продавал на 3 с лишним рубля дороже — по 66,31, тогда как у многих банков эта разница (спред) составляла около 1 рубля, сравнивает он.

"Кроме того, население не очень-то жалует и обычные депозиты в иностранной валюте. Россияне предпочитают депозиты в рублях из-за более высоких ставок и относительно стабильного рубля", — аргументирует Осадчий.

По данным сайта bankovedenie, максимальная ставка по депозитам в рублях в октябре была зафиксирована на уровне 12,1%, тогда как по депозитам в долларах — 4,8%, а в евро — 3,3%, указывает эксперт.

За и против

Банки РФ по-разному относятся к мультивалютным вкладам. Так, многие считают такой вклад неинтересным для населения, однако ряд других банков, наоборот, указывает на его привлекательность для клиентов.

Например, в Альфа-банке, ВТБ, "ВТБ 24", Ситибанке, Абсолют- банке, МКБ сообщили, что мультивалютных вкладов в рознице не предлагают.

"У нас нет такого продукта в линейке вкладов, поскольку мы не видим выраженного спроса на него со стороны клиентов", — пояснили в пресс-службе Московского кредитного банка. "Вклад такой есть только для VIP-клиентов, для розницы нет", — добавили в Абсолют-банке.

Но в Тинькофф банке, Бинбанке, Росбанке, в банке "ФК Открытие" придерживаются иной точки зрения.

"В Тинькофф банке есть мультивалютные вклады. Наши клиенты могут открыть вклад в любой валюте или выбрать текущий вклад и перевести его в мультивалютный, причем это можно сделать в любой момент, пока действует вклад. Таким образом, клиенты Тинькофф банка могут конвертировать свои средства на вкладах в различные валюты без потери процентов", — отметили в пресс-службе банка.

Как следствие, процентные ставки по каждому из счетов мультивалютного вклада будут равны ставкам по моновалютным вкладам в соответствующей валюте, считают в Тинькофф банке.

Мультивалютные вклады были запущены в Тинькофф банке летом 2016 года, и этот продукт пользуется спросом среди клиентов, которые привыкли хранить сбережения в разных валютах, добавили в пресс-службе.

Наталья Меньшова, замдиректора департамента разработки розничных продуктов Бинбанка, продолжает, что вклад в мультивалюте в Бинбанке считается традиционным и интерес к нему сохраняется, несмотря на относительную стабильность валютного курса.

"Повышенный интерес к таким вкладам обычно наблюдается в периоды высокой волатильности на валютном рынке. Поскольку сейчас ситуация на рынке более-менее стабильная, клиенты открывают мультивалютные вклады реже, но в любом случае интерес к ним есть, поскольку вклад позволяет оперативно управлять инвестициями. Ставки по валютным вкладам снижать на данный момент не планируем", — сообщила Меньшова.

В депозитной линейке банка "ФК Открытие" есть мультивалютный вклад с возможностью пополнения счета. Ставки по нему достигают 8% годовых в рублях, 1,6% годовых в долларах и 0,2% годовых в евро при размещении на 367 дней. При этом банк не изменяет ставки отдельно по этому вкладу.

"В случае принятия решения об изменении ставок по банковским депозитам в целом, ставки по "Мультивалютному" будут также соразмерно увеличены или снижены", — рассказал директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка Вадим Погосян.

Но мультивалютный вклад не самый популярный у вкладчиков, признает он. "Как правило, люди заранее определяют приемлемую для себя структуру валютной корзины и размещают деньги на отдельные вклады. При этом есть категория клиентов, которые хотят держать средства в трех валютах, при этом конвертировать их по курсу банка без комиссии и потери процентов", — поясняет Погосян.

Однако у мультивалютных вкладов есть преимущества, добавляет директор департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Михаила Чамров.

"Мы понимаем, что для клиентов накопления в валюте являются инструментом защиты от валютного риска, поэтому предлагаем для клиентов с накоплениями свыше 2 миллиона в рублевом эквиваленте в рамках премиального обслуживания специальный комплексный продукт — вклад "Премиум Мультивалютный", — сообщил он.

"Данный вклад позволяет сформировать сбалансированную корзину из валют с высокой доходностью, что позволяет выгодно диверсифицировать портфель сбережений между рублями и иностранной валютой", — добавляет Чамров.

Вывод эксперта

Условия по мультивалютным вкладам, прежде всего, процентные ставки по ним, обычно менее привлекательны, чем по обычным вкладам. Главное преимущество мультивалютного вклада – возможность быстро перейти из одной валюты сбережения в другую, не потеряв накопленные проценты, констатирует начальник департамента финансового анализа и экономических исследований КБ "Альба Альянс" Ольга Беленькая.

"Однако это имеет экономический смысл, во-первых, при наличии достаточно крупных сумм на счете, во-вторых, когда у вкладчика есть уверенность, что начавшееся движение валютных курсов продолжится и будет достаточно сильным, чтобы оправдать расходы на конвертацию", — отмечает она.

Но такие ситуации возникают не так часто, например, так было во время резкой девальвация в конце 2014 года, вспоминает Беленькая.

"В целом смысл инструмента для вкладчика, профессионально не следящего за рынком и не готового часто перекладываться из одной валюты в другую, не совсем очевиден", — заключает она.