ЦБ обесценит кредиты недобросовестных заемщиков

Банк России будет переводить банковские кредиты в более низкую категорию качества по компаниям, имеющим просрочку в других банках. В результате объем необходимых для досоздания резервов у банков может возрасти.

Российским банкам придется досоздавать резервы по итогам мониторинга Банка России в связи с переводом регулятором кредитов в менее качественную категорию (на ступень ниже действующей) в случае, если у заемщиков образовалась просрочка в других кредитных организациях. Это следует из письма ЦБ, опубликованного во вторник, 11 апреля.

Данное требование по квалификации ссуд уже используется регулятором, свидетельствует документ.

Выход письма, возможно, связан с тем, что в Банке России в 2016 году создана служба анализа рисков, которая будет консолидировать информацию о заемщиках в целях унификации оценки их кредитного качества в разных банках, говорит руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук. Сейчас банки не всегда располагают информацией о том, какова платежная дисциплина его клиентов в других банках, говорит он.

Банки до сих пор отслеживали просроченную задолженность своих заемщиков в основном по судебным искам других кредитных организаций, но при этом между возникновением просроченной задолженности и появлением информации об иске проходило значительное время, говорит управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Станислав Волков. По словам банкира из банка топ-30, традиционно банки пользовались и сведениями, предоставляемыми самими компаниями-заемщиками о задолженности в других банках. При этом нередко оставался открытым вопрос о том, насколько эти данные соответствуют реальной ситуации с их долговой нагрузкой. По словам собеседника РБК, в 2016 году территориальные подразделения стали использовать практику информирования банков о наличии просрочки заемщиков в других кредитных институтах. Сейчас информированность банков еще больше повысится, делает он вывод.

Как говорит Волков, нередки случаи, когда ЦБ предписывал банкам перевести кредиты в более низкую категорию качества, ссылаясь в том числе на то, что клиенты не обслуживали ссуды в другом банке. Но при этом регулятору приходилось искать иные основания для такой корректировки: например, отсутствие признаков реальной деятельности заемщиков. «Сейчас, видимо, ЦБ решил упростить себе жизнь и сделать такой шаг самодостаточным», — говорит Волков.

В первую очередь проблемы коснутся клиентов среднего бизнеса, которые кредитуются в нескольких банках, считает Кирилл Лукашук. В результате объем необходимых для досоздания резервов может возрасти, добавляет он. Вместе с тем, если ЦБ будет отслеживать проблемных заемщиков в реальном режиме времени, а не копить претензии до очередной выездной проверки, это несколько сгладит влияние этой новации на банки, считает Станислав Волков. «Особый момент — кредиты с залогом: к ним будет особое отношение — даже если они переводятся в третью категорию качества, резерв по ним может быть нулевым», — сказал Волков.

Масштаб необходимого объема досоздания резервов оценить сложно, но действительно нередки случаи, когда в одном банке клиент обслуживает кредиты, а в другом — нет, утверждает старший директор Fitch Ratings Александр Данилов.

ЦБ не ответил на запрос РБК.