Стратегия в условиях неопределенности

Декабрь – горячая пора разработки бизнес-планов. В условиях рисков геополитики, шоков, кризисов, вызовов, хайпа и фейков команда банка «Центр-инвест» разработала новую стратегию «ESG-цифровизация 3.0».

Планирование – сердцевина управления. Команда банка выполнила предыдущую стратегию «ESG– диджитализация 2.0»; накопила знания и опыт работы в новых реалиях, модернизировала операционную и технологическую инфраструктуру. Лучшим из нашей практики: цифровизация, ИИ, прозрачность, проактивная человекоцентричность, экосистемность, – мы регулярно делимся со всеми заинтересованными сторонами: акционерами, сотрудниками, клиентами.

Новая стратегия «ESG-цифровизация 3.0» – это не только переход на российский софт, технику. ИТ – это не аксессуар, а ядро банковского бизнеса, новые информационные системы, технологии, регулирование, стандарты, тестирование и отладка задач, новые механизмы взаимодействия единой команды ИТ и других подразделений банка.

Стрессоустойчивый банкинг. Очередное повышение ключевой ставки заставило плановиков пересматривать почти сверстанные планы В отличии от спекулятивного банкинга («купля-продажа рисков») устойчивый банкинг управляет рисками: в очередной кризис вместе с клиентами формирует меры по снижению рисков, завершению проектов и своевременному возврату кредитов. Банк «Центр-инвест» не участвует в гонках процентных ставок, переманивании клиентов и получении доходов на трудностях клиентов, повышает не ставки, а качество кредитов. Это win-win стратегия: выигрывает и клиент, и банк.

Устойчивая бизнес-модель обеспечивает долгосрочную рентабельность за счет успешной работы с лучшими клиентами на базе креативного анализа новых альтернатив в новых ситуациях, поиска новых решений для новых рынков, использования новых инструментов для новых клиентов, генерации новых методов и технологий, освоении новых правил и новых методов коммуникаций.

Не важно, почему выросла инфляция и повысили ключевую ставку. Новые вызовы заставляют провести очередную инвентаризация бизнес-моделей, а креативные инновации – это лучший ответ на любые вызовы.

Электронная модель стратегии. Стратегия – это не документ «на полку», а электронная модель, включающая балансы, ограничения, вероятности рисков и воспроизводство всех видов капитала. Стратегия должна быть представлена в разных метриках: МСФО, Российские стандарты, Цели устойчивого развития, Национальные проекты, таксономии технологического суверенитета и структурной адаптации, ESG и нефинансовой отчетность. Устойчивый банкинг должен быть успешным и инвариантным в любых измерениях и системах отчетности.

Для прогноза регионального банка мы построили модели нашей связи с глобальным миром и обрабатываем данные прогнозов Всемирного банка, аналитических агентств, Банка России, министерств финансов и экономического развития, получаем сбалансированную модель и варианты допустимых отклонений. Эту модель утверждает Совет директоров. Когда меняется ситуация не надо срочно собирать совет директоров, электронная модель позволяет перейти на следующую траекторию.

Преимущества и традиции регионов. Дифференцированная структура экономики регионов присутствия банка «Центр-инвест» является конкурентным преимуществом в экономике трансформаций. В новых геополитических условиях, несмотря на сжатие отдельных рынков юг России остается надежным оплотом продовольственной, экономической и военной безопасности страны и главной рекреационной зоной.

Традиции казачьего менеджмента позволяют региональному банку и его клиентам:

• быстрее реагировать на глобальные вызовы («быть в тренде, в авангарде и в полной боевой готовности») и преодолевать неприятности («упал – отжался»);
• эффективно управлять региональными рисками («додумывать то, о чем в столицах не задумываются»);
• быстрее внедрять лучшую мировую практику («ревновать не к соседу, а к Копернику»);
• быть «последней милей» для продвижения новых технологий, продуктов, услуг и бизнес-моделей;
• реализовывать мечты и таланты своих клиентов и сотрудников («оптимальные инвестиции»: в себя, свою семью, свое здоровье, свое образование, свой бизнес, в технологии и инфраструктуру своего бизнеса, сбережения в своем банке»).

«Плато» хайпа ИИ. Анализ трендов показывает, что хайп ИИ вышел на плато и в дальнейшем будет трансформироваться в цифровизацию рутинных операций творческих процессов. Но творчество (креативность) в банковском бизнесе сохранится.

В спекулятивном банкинге может работать простая модель – 100% решений о кредите принимает ИИ: кредит либо одобрен, либо нет. Но кроме этой дихотомии в кредитных заявках есть большое поле для диалога и настроек (вариация ставки, сроков, залогов, гарантий, других обеспечительных мер). В устойчивом банкинге клиентоцентричный диалог позволяет найти согласованное решение, которое создает конкурентные преимущества проекта на рынке, снижает риски дефолта, издержки и убытки для банка и клиента. Накопление опыта таких диалогов устойчивой практики кредитования позволяет передать очередную часть этого диалога для непрерывной автоматизации. На юге недостаточно специалистов по ИИ, но много энтузиастов. Поэтому банк «Центр-инвест» активно поддерживает и проводит сам конкурсы, стажировки, проекты и программы.

Интеллект может быть искусственным, но ответственность остается персональной. В конечном счете ИИ не заменит руководителя, но на больших данных освободит его от рутины, а на малых выборках поможет генерировать новые креативные решения. Руководители должны: не допустить ошибки первого рода (пропустить новый кризис), ошибку второго рода (не заметить новые технологии) и быть в постоянной готовности к любым непредсказуемым негативным событиям и «черным лебедям».

Зачем ESG казаку. В современном глобальном мире приходится работать по уже сложившимся стандартам, многие из которых – это попытка навязать свои правила для получения незаслуженных конкурентных преимуществ. Банк «Центр-инвест» на основе критического анализа мировой практики и собственного опыта сформулировал принципы суверенного ESG-банкинга. Важно не копировать навязанные правила, а изучить их опыт, взять лучшее и решить наиболее сложные задачи для всех и лучше всех.

Одной из таких задач является ESG – экологическая, социальная и корпоративная ответственность для малого бизнеса. Крупные компании используют ESG для своих рекламных целей, для протекционизма, для проведения агрессивной политики. В ответ банк «Центр-инвест» разработал систему ESG-рейтингов для малого бизнеса, чтобы российский малый бизнес чувствовал себя комфортно в глобальной экономике.

Этот опыт получил признание, и специалистов банка пригласили для участия Глобальной конференции ООН по климату, состоявшейся в Баку.

Малый бизнес – это отличная площадка для генерации и реализации креативных идей, позволяет банкам и другим инвесторам диверсифицировать риски, управлять портфелем однородных ссуд, является значимым сегментом рынка, устойчивым к стрессам и готовым к постоянным инновациям. Креативное развитие требует внимания к новым формам социального, инновационного, женского, молодежного, семейного предпринимательства, в том числе в сфере культуры, искусства, науки. В отличии от крупного бизнеса, который становится эффективным за счет роста масштабов, малый бизнес изначально должен быть эффективным. В новых реалиях он должен быть еще и креативным, опираться на новые ресурсы, новую продукцию, новые цепочки поставок, новые технологии и новые бизнес-модели.

Выращивание талантов. Современному банку нужны таланты, способные увидеть неочевидное, сделать невероятное и добиться невозможного… вместе с другими талантами. В спекулятивном банкинге хедхантеры продают и покупают таланты. В устойчивом банке таланты выращивают. В Центрах финансовой грамотности, созданных банком «Центр-инвест» с ведущими вузами регионов, прошли обучение более 2 млн человек. Ежегодно в ЦФГ проходят обучение 700 студентов, лучшие из них остаются на стажировку и последующую работу в банке, у клиентов и даже у конкурентов, где внедряют лучшую практику и менталитет устойчивого развития. Вместе с вузами, школами и колледжами банк организует, участвует и поощряет победителей (студентов и преподавателей) учебных курсов, тренингов, олимпиад, конкурсов, хакатонов, конференций. Для выращивания талантов банк создал Фонд целевого капитала «Образование и наука ЮФО» и участвует в эндаумент-фондах ведущих вузов в регионах присутствия. За 20 лет победителями конкурса «Умная стипендия» стали более 40 тыс. студентов, аспирантов и магистрантов из 24 вузов-партнеров, а победители получили стипендию в общей сумме 125 млн. рублей.

Банк «Центр-инвест» реализует программы ИТ-ипотеки за счет господдержки и собственных программ, награждает преподавателей вузов, ведущих курсы по ИТ, провел Всероссийский молодежный конкурс «Искусственный интеллект для Целей устойчивого развития» с призовым фондом 3 млн. рублей. Банк «Центр-инвест» и РГЭУ (РИНХ) подписали соглашение о создании Центра искусственного интеллекта для обучения экономистов навыкам работы с цифровыми моделями и базами данных

В банке созданы равные конкурентные условия для старта и развития карьеры юношей и девушек. Устойчивая работа создает уверенность в будущем: в семьях сотрудников рождаемость в 4 раза выше средней по стране. Кроме профессиональных качеств мы поддерживаем обучение творческим профессиям сотрудников и их детей.

Корпоративная культура. Банк «Центр-инвест» работает на основе требований российского законодательства, международных стандартов, четких внутренних документов, нормативов, правил и процедур. Чтобы в этих жестких регламентах обеспечить развитие, внедрение нового, действовать быстро, нужны корпоративная культура: не только формальные правила, но стандарты поведения и решения сложных задач. Политика санкций показала несостоятельность международных стандартов и рекомендаций. В то же время зарубежные партнёры были крайне удивлены, что банк «Центр-инвест» успешно реализует ESG-принципы и регулярно выплачивает дивиденды. Именно бизнес-модель устойчивого банкинга позволяет получать прибыль даже в кризисных условиях за счет отбора лучших клиентов и совместного с клиентом управления рисками, прозрачными условиями кредитования и взаимного доверия.

Кредиты для бизнеса и человека. Банк участвует во всех программах государственной поддержки кредитования малого бизнеса. Призывы к человекоцентричности банк «Центр-инвест» реализует через специальные продукты: кроме Ипотеки для ИТ-специалистов, банк предлагает кредиты «Ипотека для отличников», «Ипотека для многодетной семьи», «Комбо-ипотека», «Зеленая ипотека», программу благоустройства «Цветущий город», «Бизнес-кредит для женщин», «Стартап», программу «Социальная ответственность».

Креативность банка – это творческий поиск не только в операционной деятельности, но и в окружающем пространстве. Банк оказывает поддержку и участвует в финансировании региональных проектов и мероприятий креативных индустрий, в том числе для детей из детских домов, малообеспеченных родителей, школьников, ветеранов. Банк поддерживает образовательную компоненту культурных индустрий, лектории для школьников, бесплатное посещение выставок в музеях и креативных пространствах. Банк проводит обучение своих сотрудников основам театрального искусства, организует постановку спектаклей, съемки целевых фильмов и роликов, организует посещение учреждений культуры для партнёров и клиентов.

Банк «Центр-инвест» принял участие в целом ряде мероприятиях и представил свои позицию, методологию и опыт работы по поддержке креативного развития Ростовской области, выступил «играющим спонсором» издания первого в стране статистического сборника «Креативные индустрии Дона» и провел анкетирование креативных операций на предприятиях и в организациях. С учетом креативных операций в отраслях материального производства Дона доля креативной деятельности оценивается почти в 20%. Министерство промышленности, профсоюзы, предприниматели и вузы провели деловую площадку «Креативные индустрии для производственного бизнеса» и поддержали предложения банка о включение в трехстороннее соглашение раздела о создании на предприятиях и в организациях условий для творческой деятельности.