ФРБ Нью-Йорка зафиксировал резкое увеличение уровня просрочки по кредитным картам в 2023 году

Просрочки по кредитным картам возросли более чем на 50% в 2023 году, а общая задолженность домохозяйств достигла $17,5 трлн, говорится в отчете Федерального резервного банка Нью-Йорка.

Задолженность, перешедшая в категорию «серьезной просрочки» или превысившая 90 дней, увеличилась в течение года по нескольким категориям, однако не в такой же мере, как по кредитным картам.

По данным ФРБ Нью-Йорка, доля задолженности по кредитным картам, перешедшей в категорию серьезной просрочки, составила 6,4% в четвертом квартале при общей сумме долга в $1,13 трлн. Это на 59% больше, чем немного более 4% в конце 2022 года. По данным аналитиков ФРБ Нью-Йорка, квартальный рост в годовом исчислении составил около 8,5%.

Также наблюдался рост просрочек по ипотечным кредитам, автокредитам и кредитам в «прочих» категориях. Однако просрочки по студенческим кредитам снизились, так же как и кредитные линии под залог собственного капитала.

«Уровень просрочек по кредитным картам и автокредитам все еще выше, чем до пандемии», - отметил Уилберт ван дер Клаау (Wilbert van der Klaauw), советник по экономическим исследованиям ФРБ Нью-Йорка. «Это свидетельствует об увеличении финансового стресса, особенно среди молодых домохозяйств с низкими доходами».

Хотя уровень просрочек растет, аналитики нью-йоркского резервного банка отметили, что общий долг увеличивается примерно так же, как и до начала пандемии Covid-19 в марте 2020 года.

Долг домохозяйств за квартал вырос на $212 млрд, что на 1,2% больше за квартал и примерно на 3,6% по сравнению с прошлым годом. Задолженность по кредитным картам, однако, выросла на 14,5% по сравнению с аналогичным периодом 2022 года. Долг по автокредитам вырос на $12 млрд в квартальном исчислении и на $55 млрд в годовом, или на 3,5%, достигнув отметки в $1,61 трлн.

Заемщики пострадали от повышения процентных ставок. В ходе цикла ужесточения, который продолжался с марта 2022 года по июль 2023 года, Федеральная резервная система повысила ставку по краткосрочным заимствованиям на 5,25 процентных пункта, что привело к тому, что ставка по федеральным фондам достигла самого высокого уровня за примерно 23 года.

Согласно данным ФРС, с момента начала цикла ужесточения денежно-кредитной политики средняя ставка по кредитным картам выросла примерно с 14,5% до 21,5%.

Задолженность по студенческим кредитам незначительно возросла в период пандемии и на данный момент составляет немногим более $1,6 трлн. Этот показатель практически не изменился по сравнению с третьим кварталом и увеличился всего на 0,4% по сравнению с предыдущим годом. Президент США Джо Байден с момента вступления в должность простил около $136,6 млрд долга по студенческим кредитам. Доля задолженности с серьезной просрочкой снизилась до 0,8%.

Долги по ипотеке выросли на 2,8% в 2023 году, при этом уровень просрочек увеличился до 0,82%, что на четверть процентного пункта выше, чем в предыдущем году.