Российские граждане сменили свою модель поведения: после двух лет накопления сбережений они начали тратить. В прошлом году оборот розничной торговли впервые с 2015 года показал рост в 1,2%. Увеличению оборота розницы способствовал рост выдачи потребительских кредитов и кредитных карт. Начало 2018 года сопровождалось дальнейшим ростом потребительского спроса, отмечают в ЦБ. В этом году, по прогнозам аналитиков, оборот розничной торговли покажет рост, аналогичный прошлогоднему.

Россия в 2017 году увеличила инвестиции в ценные бумаги Казначейства США на 18,6% — до $102,2 млрд. Об этом говорится в материалах американского финансового органа, с которыми ознакомились «Известия». Вложения в бумаги США по итогам прошлого года составили почти четверть от общего размера международных валютных резервов России. Доходность по обязательствам американского Казначейства составляет 2,3% годовых, говорится в материалах ЦБ. При этом регулятор подчеркивает, что главной целью является не заработок, а сохранность денег. Аналитики констатируют, что события на политической арене в данном случае не оказывают влияния на финансовый рынок: ЦБ остается свободным в своих решениях, что является залогом здравого целеполагания.

В 2019 году вкладчики обанкротившихся кредитных организаций смогут получать страховое возмещение в банках-агентах онлайн — об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к Агентству по страхованию вкладов, и два банкира, знакомых с ситуацией. В АСВ подтвердили эту информацию. По мнению экспертов, если этот механизм будет запущен, то при крахе банка вкладчики смогут быстрее получить свои средства, а кредитные организации-агенты избавятся от наплыва клиентов. По прогнозам экспертов, ЦБ продолжит политику оздоровления финансового рынка, поэтому упрощение процесса выплат страховок по вкладам является очень актуальным.

Министерство финансов России с 7 марта по 5 апреля 2018 года направит на закупку валюты 192,5 млрд рублей дополнительных нефтегазовых доходов. Об этом сообщается на сайте ведомства.

Деньги граждан, участвующих в долевом строительстве, могут быть застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) — соответствующий законопроект в настоящее время разрабатывает Минфин. По мнению экспертов, эта мера повысит доверие граждан к сделкам долевого участия на первичном рынке недвижимости, в результате к концу года он может увеличиться на 10%. Дополнительные государственные гарантии при долевом строительстве могут привести и к росту объемов ипотеки на этом рынке.

Россиянам стало легче получить займы в микрофинансовых организациях. В 2017 году доля отказов в микрозаймах составила 42,6% — этот показатель за год упал на 13,1 п.п. , следует из исследования бюро кредитных историй «Эквифакс». В Объединенном кредитном бюро и микрофинансовых организациях наблюдают такой же тренд. По прогнозам экспертов, объем рынка микрофинансирования в этом году достигнет рекордных 278 млрд рублей. Но при возникновении кризисных явлений рост рынка МФО может привести к массовым невозвратам зай­мов.

В конце 2020 года доллар будет стоить 62,4 рубля — об этом говорится в консенсус-прогнозе Центра развития НИУ ВШЭ, с которым ознакомились «Известия». В опросе приняли участие аналитики из 26 банков и финансовых компаний — их ожидания оптимистичнее, чем у Минэкономразвития, где прогнозируют ослабление курса к концу 2020 года до 68 рублей за доллар. Как пояснили «Известиям» в НИУ ВШЭ, российская валюта будет относительно стабильной все три последующих года, поскольку российская экономика уже адаптировалась к существующим внешним ограничениям. Рубль будет ослабевать синхронно с инфляцией, то есть примерно на 4% в год.

Число интернет-краж с пластиковых карт выросло до 300 тыс., при этом размер суммарного ущерба от действий мошенников сократился до 1,05 млрд рублей с 1,08 млрд рублей, следует из данных компании «Информзащита» по итогам 2017 года. По мнению экспертов, снижение ущерба отмечено на фоне роста финансовой грамотности населения: для интернет-покупок россияне стали использовать карты с небольшим количеством денег на счете. По прогнозам «Информзащиты» вышеозначенная тенденция продолжится и в этом году: из-за повышения бдительности граждан объем ущерба от интернет-мошенников снизится, хотя число атак на карты вырастет.

Выход российской экономики из рецессии и произошедшая адаптация к внешним шокам дали отечественному бизнесу шанс для роста. Так, 66% компаний назвали инвестклимат в России в 2017 году удовлетворительным, против 58% респондентов годом ранее, говорится в исследовании НИУ ВШЭ, с которым ознакомились «Известия». Многие предприниматели намереваются модернизировать и расширять производство, делая капиталовложения на срок до пяти лет. Увеличить свой вклад в развитие нашей экономики смогут также крупные зарубежные фонды и компании — на днях международное агентство Standard & Poor’s (S&P) повысило рейтинг России до инвестиционного.

Банки смогут получать из Росреестра справки о правах на недвижимость россиян в ускоренном режиме уже в этом году, рассказал «Известиям» Андрей Емелин. Сведения из ведомства будут поступать по системе межведомственного электронного взаимодействия, созданной в рамках исполнения закона о госуслугах. Сейчас идет процесс подключения Росреестра к СМЭВ-3, и как только он завершится, кредитные организации смогут получать документы из ведомства в электронном виде.

ЦБ со следующего года запускает платформу маркетплейса, с помощью которой граждане дистанционно смогут не только открыть вклад или взять кредит в коммерческом банке, но и купить полис страховой компании. Со стартом нового проекта Банка России повысится доступность финансовых услуг для населения, но мелкие игроки могут быть вытеснены с рынка, предупредили эксперты.

В прошлом году мошенники украли из банкоматов 5 млрд рублей — вдвое больше, чем годом ранее. Ущерб увеличился из-за того, что в 2017-м широкое распространение получили новые виды атак на устройства самообслуживания: заражение вирусами-шпионами и беспроводной скимминг, то есть размещение хакерского оборудования рядом с банкоматом. Об этом «Известиям» рассказали в компании «Информзащита», специализирующейся на вопросах кибербезопасности. Эксперты предупредили, что в преддверии ЧМ-2018 по футболу мошенники могут пойти еще дальше — например, начать устанавливать фальшивые банкоматы, которые принимают купюры, но не зачисляют их на счет клиента.

Первая система гарантий инвестиций в криптовалюты появится в России уже в этом году. Дочерний банк госкорпорации ВЭБ — «Глобэкс» совместно с Российской ассоциацией криптовалют и блокчейна (РАКИБ), а также интернет-площадкой CrowdHub создают систему защиты инвестиций в ICO — размещения токенов российскими компаниями. Новый проект позволит инвесторам контролировать расходование средств: выплаты будут производиться поэтапно в соответствии с утвержденными планами развития стартапов. Эксперты обращают внимание, что механизм юридической защиты прав инвесторов в ICO не отработан — непонятно, в какие суды обращаться, если возникнут споры.

Глава банка ВТБ Андрей Костин заявил, что слухи о применении новых санкций к банку после публикации «кремлевского списка» ни на чем не основаны.

ЦБ продолжит смягчение денежно-кредитной политики (ДКП), считают в Институте народно-хозяйственного прогнозирования (ИНП) РАН. Там полагают, что в ближайшие три года Банк России будет последовательно опускать ключевую ставку, которая в итоге составит 5,25%. Благодаря этому к концу 2020 года ставки по кредитам и ипотеке снизятся примерно до 10 и 8% соответственно, считают ученые. Опасаться того, что высокая доступность займов сформирует «пузырь» на рынке кредитования физлиц, пока не стоит, ведь чтобы это произошло, объем кредитования населения должен превысить 25–30% ВВП, подчеркнули в ИНП.

Заместитель председателя правительства Аркадий Дворкович заявил, что отключение России от межбанковской системы SWIFT приведет к финансовым потерям иностранных компаний.

Глобальный экономический прогноз является позитивным, страны могут обеспечить экономический подъем. Об этом заявила директор-распорядитель Международного валютного фонда (МВФ) Кристин Лагард на саммите World Government Summit в Дубае.

Потенциальным вкладчикам стоит поторопиться, а заемщикам, наоборот, подождать: к марту банки уменьшат ставки по депозитам, а к апрелю — по кредитам. Таковы итоги опроса банкиров и экспертов, проведенного «Известиями» по итогам первого в 2017 году заседания совета директоров ЦБ по монетарной политике, принявшего решение о снижении ключевой ставки на 0,25 процентных пункта. Банк России продолжит смягчать монетарную политику, так что до конца года процентные ставки могут упасть еще больше.

Уже в этом году должен появиться механизм, позволяющий банкам выяснять, принадлежит ли мобильный номер конкретному гражданину. Оператором этой системы может стать Институт связи (ЦНИИС). Об этом рассказал «Известиям» глава Национального совета по финансовому рынку (НСФР) Андрей Емелин. Благодаря новому методу проверки можно будет уменьшить риски краж персональных данных клиентов кредитных организаций. Это также поможет оградить их от общения с коллекторами по чужим долгам.

Карта «Мир» перестает быть только платежным средством, заимствуя функции у других документов. С помощью «Мира» можно будет записаться на прием к врачу онлайн и купить лекарства в аптеках по электронному рецепту. Новый сервис станет доступен уже к концу 2018 года, рассказали «Известиям» источник, близкий к ЦБ, а также два банкира, знакомых с ситуацией. Национальная карта при этом будет «ключом доступа» к услуге, уточнили в НСПК (оператор платежной системы «Мир»). Расширение возможностей платежных средств — общемировая тенденция, отмечают эксперты, — в отдельных странах карты уже используются как удостоверение личности, водительские права и даже как заграничный паспорт.