Бор-2017: смена интонаций?

В подмосковном пансионате «Бор» 9-10 февраля 2017 года прошла очередная встреча представителей банковского сообщества с руководством Банка России, организованная Ассоциацией региональных банков России.

Встречи в Бору неизменно проходят при полном аншлаге — не так часто банкиры могут встретиться вот так, в (относительно) непринуждённой обстановке, с руководством Банка России и задать волнующие их вопросы. Хотя, справедливости ради, надо отметить, что в последний год представители регулятора всё чаще выходят на прямой контакт со своими «поднадзорными». И, похоже, развивающийся диалог идёт на пользу и отношениям двух уровней банковской системы, и самой системе. Во всяком случае, её перестало трясти — даже кулуарные разговоры идут не на тему «кто следующий на выход», и касаются уже не только текущей ситуации, но и стратегии — будь то конкретный банк или экономика страны в целом.

Лукавство цифр

Разумеется, ключевое внимание в Бору неизменно привлекает выступление Эльвиры Набиуллиной — что и понятно. Председатель ЦБ начала с общей характеристики экономической ситуации, отметив, что по итогам минувшего года спад оказался меньше, нежели ожидали. Ещё обнадёживающий тренд — начавшиеся структурные изменения, хотя доля растущих отраслей в общей картине не так велика. Тем не менее, даже при цене на нефть в пределах $40 за баррель, «мы выйдем в положительную зону», уверена глава Центробанка.

Ключевой целью денежно-кредитной политики остаётся, понятно, снижение инфляции. Достигнутая в 2016 году планка в 5,4% даёт монетарным властям все основания уверенно говорить о 4-процентной инфляции по итогам года начавшегося. Соответственно, по словам Эльвиры Набиуллиной, и «денежно-кредитная политика должна быть умеренно жёсткой».

Что касается состояния банковской системы, «в 2016 году её устойчивость повышалась». Правда, на кредитовании в положительную сторону это не сказалось, хотя глава Банка России, немножко поманипулировав с переоценкой валютного курса, перевела показатель из негативного (минус 9,5%) в позитивный (впрочем, цифру «роста» называть не стала, возможно, он находится, что называется в пределах статистической погрешности?).

Сбылись прогнозы насчёт структурного профицита ликвидности — он таки наступил. Как там будет дальше — пока не совсем ясно, возможны варианты, стабильность «зависит от бюджетной политики». Соответственно основным инструментом Центробанка в 2017 году станут двухнедельные депозитные аукционы.

На невысказанный вопрос о последствиях выхода Минфина на валютный рынок, Эльвира Набиуллина ответила, что это — ни в коем случае не валютные интервенции, и влияние его на рынок она оценивает как «нейтральное». А политика плавающего валютного курса продолжится и в нынешнем году.

Встреча представителей кредитных организаций с руководством Банка России
Фото: Альберт Тахавиев, Finversia.ru

Цена вопроса

Надо сказать, аналитическую часть выступления участники встречи слушали без особого энтузиазма (статистика в основном уже известна), дожидаясь, когда председатель ЦБ перейдёт к тому, ради чего, собственно, все и собрались: как дальше жить-то будем?

Подвешенный прошлым летом вопрос о пропорциональном регулировании находится уже в стадии обсуждения законопроектов. Между тем, рынок не до конца понимает, что ему сулят регуляторные новации. Главный принцип Набиуллина объяснила одной фразой: «Меньше рисков — проще регулирование». Вопрос в том, какими ограничениями за это облегчение придётся платить? Хотя перечень операций, разрешённых банкам с базовой лицензией, и расширился, всё же ограничения серьёзные, пусть и не фатальные. Продуман более гибкий механизм ограничения концентрации рисков на одного клиента, по ценным бумагам главным критерием будет котировальный список Московской биржи. Зато «базовые» банки избавятся от базельских заморочек, не только сложных, но к тому же и дорогостоящих.

Однако с особым чувством присутствующие выслушали объяснение главы Центробанка на тему, почему так важно пропорциональное регулирование. Причём важно не только для банков, учитывая разномасштабность российской экономики, которая «нуждается в разных типах финансовых посредников… Мы не хотим требовать невозможного от малых банков. Они должны остаться на рынке, выбрав для себя наиболее эффективную бизнес-модель».

Собственно, эта риторика регулятора уже не так и нова, но после трёхлетнего «ужимания» банковского сектора в большей степени за счёт именно малых банков прозвучала как-то непривычно заботливо. Эту смену интонации заметили многие — кто-то с надеждой, но больше — с объяснимым недоверием. А объясняется оно тем, о чём уже сказано: не ясен дальнейший расклад. Кто его знает, регулятора: мягко стелет…

Встреча представителей кредитных организаций с руководством Банка России
Фото: Альберт Тахавиев, Finversia.ru

Надзор под надзором

С другой стороны, председатель Банка России и не скрывала, что надзор не ослабеет. Более того, задуманы и уже реализуются новые подходы, когда все данные банков будут доступны в режиме онлайн, а дистанционный надзор, уже начиная с нынешнего марта — централизован.

Но — опять смена интонации: «Цель — перейти к консультативному, диалоговому режиму надзора». И ещё один важный акцент — на превентивном надзоре. То есть надо понимать, что громкие банкротства, вызывавшие стандартный вопрос: а куда смотрел надзор, заставили оказать больше внимания профилактике. Из этой же серии и намерения «соблюдать в надзоре единые подходы и стандарты», а также усилить «персональную ответственность сотрудников надзора». Планы, конечно, вполне хрестоматийные, но если о них говорится специально, значит, есть проблемы… Собственно, что они есть, знают все, но не всегда говорят об этом вслух.

Даже сама перестройка структуры внутри надзорного блока наводит на размышления: текущий надзор, надзор как таковой и надзор за системно значимыми банками. А вот главная инспекция становится дополнительным инструментом.

Любопытно и то, что, говоря об отслеживании сомнительных операций, Эльвира Набиуллина уточнила, что смотреть будут в том числе и за крупными банками.

Встреча представителей кредитных организаций с руководством Банка России
Фото: Альберт Тахавиев, Finversia.ru

«Мир» по разнарядке?

Из того, о чём ещё говорилось в Бору, стоит отметить планы и перспективы внедрения национальной платёжной карты «Мир». Решили пойти достаточно прямолинейным путём: сначала карту «Мир» будут открывать свежеиспечённым пенсионерам, потом пойдут по бюджетникам, далее, видимо, задействуют зарплатные проекты и так далее.

Пока эмитировано всего 2,5 миллиона карт «Мир», и остановка — за подготовкой нужной инфраструктуры. К приёму карты готовы уже 98% действующих банкоматов, готовы работать с национальной картой и большинство POS-терминалов.

Непонятно, правда, будут национальную карту предлагать или навязывать без вариантов, но скорее всего критерий истины здесь, как всегда, практика. Но денежные власти хотят сделать переход к карте «Мир» максимально комфортным, хотя и по возможности — быстрым.

Само собой, говорили в Бору и о диджитализации, о новых технологиях, об ассоциации «Финтех». Но волнующий многих вопрос об удалённой идентификации пока повис в воздухе — судя по всему, не могут договориться между собой разные ведомства.

Как обычно, второй день встречи в Бору был посвящён ответам на конкретные вопросы, заранее собранные организатором — Ассоциацией региональных банков России.

Встреча представителей кредитных организаций с руководством Банка России Фото: Альберт Тахавиев, Finversia.ru	Встреча представителей кредитных организаций с руководством Банка России Фото: Альберт Тахавиев, Finversia.ru
Встреча представителей кредитных организаций с руководством Банка России Фото: Альберт Тахавиев, Finversia.ru	Встреча представителей кредитных организаций с руководством Банка России Фото: Альберт Тахавиев, Finversia.ru