Депозит, недвижимость и доллары в чулке…

Приглашенные эксперты получили около 40 вопросов. Гостей конференции волновали темы профессионализма финансовых советников, границ их полномочий и ответственности. В ходе беседы не раз «всплывал» проект поправок в закон о рынке ценных бумаг, вводящих в российское правовое поле понятие «финансовый советник» и определяющих его статус. Поправки были приняты в прошлом году Госдумой, но Совет Федерации наложил на них вето. Законопроект находится на доработке, его судьба до сих пор не определена. Финансовые советники пока ведут свою деятельность в отсутствие какого бы то ни было регулирования и профессиональных стандартов.

Больше риска – меньше комфорта

«Сможет ли консультант давать рекомендации по рискам в разрезе биржевой торговли? И если да, то будет ли консультант нести ответственность за советы, которые привели к финансовым потерям?» - поинтересовался гость онлайн-конференции.

- И советы должен уметь давать, и ответственность должен нести в рамках заключенного с клиентом договора и законодательства, - ответил, сделав важную оговорку, заместитель генерального директора Института развития финансовых рынков Валерий Петров.

- Все риски перекладывать на советников неправильно, иначе мы не увидим ни одного советника, работающего на рынке финансовых услуг, - предположил директор по поддержке и развитию партнерских продаж ФГ «Финам» Евгений Васеев.

Ответственность по большинству финансовых инструментов невозможна, поскольку сама их природа подразумевает риски, считает Ян Арт, вице-президент Ассоциации банков России. «Консультант (хороший, конечно) лишь способен обозначить соотношение «прибыль-риски», да и то примерно», - добавил Арт.

- У нас нет страхования (как АСВ) от рисков на фондовом рынке, - напомнила Наталья Смирнова, генеральный директор консалтинговой компании «Персональный советник». – Это - рынок, невозможно все предсказать. Именно поэтому до каких-либо рекомендаций проводится оценка толерантности клиента к риску и его финансовых целей, чтобы понять может ли он позволить себе пойти на риск, комфортно ли ему будет.

Чьи дети окончат Гарвард?

Один из посетителей онлайн-конференции рассказал анекдот: «Мои инвестиции позволили трем детям закончить Гарвард. К сожалению, это были дети моего финансового советника». К анекдоту прилагался риторический вопрос: «Зачем вообще нужен финансовый советник?».

«Вопрос примерно из серии «А зачем нужен врач?», ведь в целом можно посидеть в интернете и попытаться самому поставить диагноз и назначить лечение, - провела аналогию Наталья Смирнова. – Обращение к специалисту, который имеет многолетний опыт работы в той или иной области, будь то финансы или медицина, - это экономия времени и минимизация риска ошибки или упущенных возможностей».

Евгений Сердюков, управляющий директор по развитию организованных рынков НП РТС, отметил, что лицензирование финансовых советников позволит вывести эту область деятельности из «тени». «Не секрет, что сейчас есть люди, которые позиционируют себя как независимые финансовые советники, но результат их деятельности вообще не известен. Хотя за такими людьми иногда стоят десятки миллионов рублей и даже долларов», - поддержал Сердюков скептический настрой части аудитории.

«Чем дальше мы от столицы, тем больше желающих в мутной воде финансовых советов обмануть наивное, не слишком грамотное население. Квалификация специалистов в финансовых учреждениях разочаровывает год от года», - посетовал другой гость онлайн-конференции.

Управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин, отвечая на эту реплику, отметил, что требования к квалификационному уровню и профессиональной аттестации финансовых советников обязательно должны быть включены в законопроект, определяющий их статус.

Другие эксперты согласились с тем, что специальные программы обучения и сертификации для финансовых консультантов были бы нелишними.

Евгений Васеев добавил, что клиентская база хорошего советника будет пополняться за счет «сарафанного радио».

«Разумеется, к советникам можно обращаться только по рекомендациям. Боюсь, что массовому инвестору в падающей или даже растущей, но вяло, экономике никакой финансовый советник не поможет. В противном случае был бы опровергнут закон сохранения: если экономика не растет, каков источник доходов успешного инвестора?» - рассуждал финансовый омбудсмен Павел Медведев.

«Может быть, сначала надо повысить финансовую грамотность большей части населения? А-то у нас фантазии хватает только на депозит в банке, покупку недвижимости (для сдачи в наем) и доллары в чулке, - высказался один из гостей конференции. – Из-за агрессивной рекламы Forex и негативных отзывов о работе на так называемых «forex-кухнях» людям кажется, что их обманут в любом случае, и никакой финансовый консультант их в этом не переубедит».

Закройте Quik и верните кредит

Тезис о необходимости повышения финансовой грамотности населения находил подтверждение буквально тут же.

«Назовите, куда лучше вложить кредитные деньги (кредит в банке, на год, с ежемесячной выплатой процентов) на фондовом рынке на следующий месяц этого года», - поинтересовалась девушка по имени Юлия.

- Никуда. Закройте Quik и верните кредит банку, - призвал к порядку Сергей Макаров, директор направления «Кадры для финансовой грамотности» Национального центра финансовой грамотности.

- Деньги, взятые в долг, инвестировать нельзя. 5-я заповедь Уоррена Баффета. Поверьте, он - хороший финансовый советник, - добавил Ян Арт.

«Какими суммами должен владеть гражданин, чтобы обратиться к финансовому советнику?» - задал вопрос другой посетитель.

По мнению Сергея Макарова, это не так уж важно:

- Гражданин может быть глубоко в долгах, а независимый финансовый советник поможет ему выбраться. Дело не в сумме. Хороший советник не только, кстати, профессионал в финансах. Он еще немного коуч, психолог. Иногда решения для человека лежат совсем не в плоскости финансов.

- Я бы сейчас не смотрел на фигуру финансового советника как на «палочку-выручалочку» в решении ваших финансовых проблем. В России - это все только на самом начальном уровне, - прокомментировал профессор кафедры фондового рынка и рынка инвестиций ГУ-ВШЭ Александр Абрамов. – Мне кажется, что сначала важно самому для себя понять, что вам нужно от инвестиций в финансовые активы, а лишь затем идти к финансовому советнику.

Москва.