Микрофинансисты и новые вызовы

6 сентября 2022 года прошел видеострим «Микрофинансирование в новой архитектуре финансового рынка», на которой профессионалы рынка обсудили работу отрасли в сегодняшних непростых условиях. Организатором выступила Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка (НАУМИР). Вел видеоконференцию председатель совета НАУМИР, председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев.

– Сегодня первая сессия из нового цикла, посвященного финансовой архитектуре, – открыл эфир Эльман Мехтиев. – В августе Центробанк опубликовал документ для обсуждения «Финансовый рынок и новые вызовы». Каждый из сегментов финансового рынка сейчас находится в той ситуации, когда нужно понять, что для него означает новая реальность, каким должно быть регулирование чтобы компании могли выжить и развиваться в новой реальности.

Кооперация вызов приняла

Алексей Степанов, генеральный директор Национального союза кредитных потребительских кооперативов и их объединений «Лига кредитных союзов», рассказал о прохождении отраслью острой фазы кризиса:

– За время предыдущих кризисов кредитная кооперация выработала к ним определенный иммунитет. В этот раз кредитная кооперация получила лишь очень незначительные послабления от Банка России, реальная поддержка была совсем небольшой. Отрасли пришлось полагаться на собственные силы, и в целом сектор справился с трудностями.

– Кооперативы, которые работают давно, опираясь на опыт, выстраивали свою политику «с умом», – продолжил Алексей Степанов. – Необходимо заранее формировать фонды, быть ближе к своим пайщикам, тогда кооператив проходит сложные периоды достаточно уверенно. Мы предвидели, что люди перейдут к сберегательной модели потребления, увеличится просрочка по займам, увеличатся запросы на реструктуризацию займов.

Эксперт высказал сожаление, что лишь немногие антикризисные предложения сегмента кредитных кооперативов были поддержаны Банком России. Например, до сих пор отсутствует система гарантирования сбережений, нет инструментов по кризисному финансированию кооперативов регулятором. Такие регуляторные решения смогли бы существенно облегчить кооператорам прохождение острой фазы экономических кризисов.

Игорь Багинский, председатель Союза сельских кредитных кооперативов, рассказал о проблемах отрасли сельхозкооперации:

– Наш рынок находится в сегменте, который характеризуется значительной инерцией. До нас все финансовые шторма доходят ослабленными. Конечно, наши пайщики тоже досрочно изымали свои сбережения в момент высочайшего экономического напряжения, но рынку удалось устоять. Опыт прошлых кризисов позволил подготовиться, в первую очередь, с точки зрения создания запаса ликвидности. Мы также учитываем опыт наших коллег из других отраслей финансового рынка, у которых резонирует в первую очередь.

Что касается необходимых выводов, которые отрасль сельхозкооперации должна сделать, то Игорь Багинский считает, что сельхозкооперативам в первую очередь предстоит наладить более тесные отношения с отраслью сельского хозяйства. Необходимо также создание института антикризисной поддержки ликвидности кооперативов, что возможно с помощью уже существующей государственной инфраструктуры поддержки малого бизнеса.

Ломбарды не рады падению цены на золото

Людмила Грибок, председатель правления ассоциации ломбардов «РАЛ», считает, что 2022 год стал очень сложным для ломбардов:

– Никогда еще ломбардам не было так тяжело, как сейчас. Одна из проблем возникла из-за требования государства по маркировке изделий из драгметаллов. При этом система учета не доработана, постоянно наблюдаются сбои. Вторая проблема ломбардов – переход бухгалтерии на единый план счетов, который стал обязателен с 1 января 2022 года и для этого пока еще нет качественного программного обеспечения.

По мнению Людмилы Грибок, серьезным испытанием для отрасли стало резкое снижение цены на золото с момента начала кризиса. Ломбарды брали в залог в начале года дорогое золото, которое сейчас демонстрирует убыток. Еще одна проблема – банки не дают кредиты небольшим ломбардам из-за требования Банка России по созданию большого объема резервов.

От этих факторов особенно страдают небольшие ломбарды, а их на рынке большинство. Однако, и крупным банкам непросто планировать развитие, даже если в кризис у них хорошие финансовые показатели. Например, две крупные сети ломбардов сейчас готовы продать свой бизнес.

На работу МФО влияют негативный имидж и избыточное регулирование

Елена Стратьева, директор СРО «МиР», подчеркнула, что к кризисной ситуации компаниям нужно готовиться заранее.

– В такой момент проблемы микрофинансовых организаций особенно обостряются на слабом участке, – напоминает Стратьева. – Сейчас по ситуации на рынке и по финансовой отчетности мы видим, что положение в секторе относительно благополучное.

Стратьева уверена, что на развитие сегмента МФО сильно влияет негативный имидж, который сложился мифическим образом. Услуги МФО очень востребованы россиянами, и большая часть жалоб на мошенничество с займами не связана с официально работающими на рынке микрофинансовыми компаниями. Видим задачу в работе над репутацией рынка микрофинансовых услуг.

Эльман Мехтиев отметил, что в разгар кризиса, когда Банк России отменил ограничения ставок по банковским кредитам, банки практически перестали кредитовать даже своих постоянных розничных клиентов. МФО в это же время продолжали выдачу займов – это подтверждает важность сектора для российского финансового рынка.

Павел Шуст, исполнительный директор Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов «АЭД», рассказал о том, какие проблемы решают сегодня микрофинансисты на зарубежных рынках. Например, в Евросоюзе микрофинансовые организации активно работают над аутсортингом значительного числа своих функций – от скоринга до поиска клиентов.

Виктор Лисин, президент Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка, в своем выступлении остановился на необходимости смягчения регулирования отрасли МФО и возможностях расширения господдержки отрасли в острую фазу финансовых кризисов.

Виктор Лисин пригласил все компании отрасли совместно обсудить боли и задачи рынка на XХI Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование в новой архитектуре финансового рынка», которая будет проходить с 30 ноября по 2 декабря в Санкт – Петербурге. Важно, что темы, которые предполагается обсудить на конференции, подсказали сами микрофинансисты в ходе проведенного опроса.

Москва.