СРО «МиР»: регулирование не создаёт стимулов для развития рынка микрофинансирования

От саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР») на встрече присутствовали: председатель Совета Эльман Мехтиев, директор Елена Стратьева и заместитель директора Андрей Паранич.

Первое, о чём зашёл разговор, стало регулирование отрасли со стороны Банка России. Руководители «МиР» откровенно назвали это регулирование не стимулирующим развитие рынка. Возможно, одна из причин этого – недостаток информации у самого регулятора по рынку. Об этом тоже было сказано в ходе пресс-завтрака. Со стороны Банка России были озвучены пожелания получать как можно больше аналитической информации о деятельности МФО, входящих в СРО – над этим вопросом «МиР» сейчас работает.

Избыточное регулирование уже сказалось на участниках рынка. Нередки случаи, когда «белые» и прозрачные компании принимают решения о прекращении деятельности в связи с неадекватной регуляторной нагрузкой.

Разговор не мог не коснуться недавней очень нашумевшей истории с пермской компанией «Микрокредитная компания «Клок Хаус». Напомним, что дочь ветерана в Перми взяла большой заём под залог своей квартиры и не смогла его обслуживать.

Встреча руководства СРО «МиР» с журналистами
Фото: Альберт Тахавиев, Finversia.ru

В «МиРе» возмущены тем, как освещается эта история в российских СМИ – за несколько дней было несколько десятков перепечаток материала с этой историей, во многих из которых очернялся весь рынок микрофинансов, а не провинившаяся компания. Что касается «Клок Хауса», то эта история примечательна тем, что компанию ранее исключали из реестра ЦБ, но она вновь там появилась.

«Куда смотрел надзор?» – резонно задают вопрос в «МиРе», добавляя, что у них нет информации, по какой причине регулятор исключает МФО из реестра.

– Эта информация необходима для нас для упреждения подобных эксцессов ещё на уровне саморегулирования, – заметил Эльман Мехтиев.

Теме репутационных рисков было уделено повышенное внимание в ходе встречи с журналистами. В «МиРе» полны решимости и уже запустили собственные программы по отслеживанию репутационных рисков для упреждения ситуаций подобных пермской.

– В этой связи мы поставили перед нашими компаниями задачу разбирать каждый случай, который, условно, становится поводом для телепередач на федеральных ТВ-каналах, – рассказал Мехтиев.

Складывается опасная ситуация, когда цена входа на рынок по-прежнему низкая, а регулирование представляется избыточным. Кроме того, есть проблема регуляторного арбитража – когда для одних регулирование чрезмерно избыточно, для других – более либерально. Это ставит игроков финансового рынка в изначально неравные условия, а также создаёт предпосылки для «серых» схем – прежняя бизнес-модель просто больше не рентабельна, поэтому компании либо принимают решения уйти с рынка, либо начинают заниматься «схематозом».

Лучшие игроки, уйдя с рынка, остаются технологическими платформами, которые, в том числе поставляют информацию для банков – речь идёт о скоринговых решениях, в первую очередь.

Чрезмерное непосильное регулирование уже напрямую сказалось на расширении «чёрного рынка» микрофинансов. Такие компании, с одной стороны, могут устанавливать любые ставки по займам, а с другой стороны – поскольку они работают вне правового поля – применяют hard collection, то есть «дикие» способы выбивания долгов.

Недавно «МиР» опубликовал пресс-релиз по нелегальному рынку кредитования. В релизе отмечается, что комитет по безопасности СРО «МиР» провел исследование рынка нелегального кредитования. Согласно ему, количество лиц, не имеющих соответствующего статуса и неподконтрольных ЦБ, но выдающих займы, сократилось в 2018 году на 3 тысячи штук – до 6,5 тыс. При этом совокупный объем портфеля черных кредиторов приблизился к 115 млрд руб., увеличившись за год на 15%. Такие показатели роста сопоставимы с динамикой легального рынка микрофинансирования, подчеркивают в комитете.

Разговор не мог также не коснуться последовательной политики регулятора по снижению ставки по займам «до зарплаты» и общей суммы задолженности по таким потребительским кредитам. Последовательное ограничение уже начало сказываться на количестве игроков. Сегодня их около 2 тысяч на всю страну, но по оценкам экспертов в ближайшие годы количество может сократиться в десятки раз – выживут, понятное дело, самые сильные, те, кто сможет конкурировать с банками, предлагать потребителю новые продукты. Ещё одним из направлений развития микрофинансов станет кредитование малого бизнеса. Из-за, опять-таки, регуляторной нагрузки банки зачастую не хотят работать с малым бизнесом, так или иначе такой класс заёмщиков выдавливается из банковской системы и вынужден брать деньги у МФО.

«Компенсировать» регуляторную нагрузку в «МиРе» предлагают доступом МФО к информации, в том числе к ЕСИА.