Банк Открытие, поддержанный кремлевскими инсайдерами, рос слишком быстро

Взлет российского банка Открытие, прерванный на этой неделе санацией - это история головокружительного роста, безудержных вечеринок и поддержки со стороны людей из ближнего круга президента России Владимира Путина.

Когда крупнейшие российские банки сокращали расходы ввиду замедления роста мировой экономики и западных санкций против РФ, Открытие приобретал активы, от алмазов до пенсионных фондов и банков-конкурентов.

Открытие стал крупнейшим российским частным банком, но лишь седьмым по величине во всем банковском секторе, уступая государственным кредиторам. Проблемы банка, по данным ЦБР, начали зарождаться во время его роста, еще до попытки расти на страховом рынке.

“Группа Открытие в последние годы очень бурно росла по всем показателям, в том числе и за счет слияний и поглощений, и этот процесс финансировался за счет заемных средств и основные риски принимал на себя банк как флагман группы”, - сказал первый зампред ЦБ РФ Дмитрий Тулин.

“Капитал банка был явно недостаточным в сравнении с объемом совершаемых операций и величиной риска”, - сказал Тулин на брифинге во вторник.

Открытие неоднократно полагался на поддержку государственного банка ВТБ, второго по величине в России.

Глава ВТБ Андрей Костин имеет хорошие связи: на стене в его кабинете висят фотографии, на которых он запечатлен вместе с Путиным.

Однако рост самого ВТБ в последние годы был ограничен. Он поддерживал крупные российские промышленные группы, которые сталкивались с трудностями, пытаясь погасить кредиты, и потратил несколько лет на присоединение Банка Москвы.

Помимо этого, санкции Запада, введенные против России за роль в кризисе на Украине, ограничили доступ ВТБ на международные долговые рынки.

ВТБ пока не ответил на вопросы Рейтер о связях с банком Открытие.

Однако источники в российских банках, говорившие с Рейтер до санации, назвали Открытие частным продолжением ВТБ.

Во время банковского кризиса в 2009 году ВТБ купил 20-процентную долю в группе Открытие, продав ее пять лет спустя. Затем в 2015 году ВТБ приобрел 9,99 процента акций группы после конвертации кредита, предоставленного связанной с Открытием компании, в акции.

ВТБ также финансировал многие приобретения Открытия. В 2012 году госбанк финансировал сделку по приобретению Номос-банка, которая помогла Открытию выйти в лидеры банковского сектора. В сентябре 2014 года ВТБ продал Открытию часть доли в зарегистрированном на Кипре банке RCB.

В мае 2017 года Открытие закрыл сделку по покупке алмазного бизнеса компании Лукойл за $1,45 миллиарда. Агентство Интерфакс сообщало, что ВТБ частично профинансировал сделку.

СЛЕД ПОГЛОЩЕНИЙ

Группа, контролирующая Открытие, начала расширять банковский бизнес в 2008 году, купив Русский банк развития (РБР) и переименовав его в Открытие. По состоянию на второй квартал 2017 года банк Открытие имел активы в размере 2,45 триллиона рублей ($42 миллиарда), согласно данным Интерфакса.

В общей сложности группа поглотила более 10 банков, в том числе Номос-банк, Ханты-Мансийский банк и Петрокоммерц, который был тесно связан с Лукойлом.

В 2014 году Открытие участвовал в санации проблемного банка Траст в рамках одобренной ЦБР сделки. Спасение Траста обеспечило доступ к дешёвым кредитам центробанка, однако вместе с тем Открытие получил и проблемные активы.

В конце 2016 года Открытие пытался купить Росгосстрах, что и спровоцировало санацию банка, говорят чиновники. В результате сделки Открытие стал бы крупнейшим страховщиком в России.

Владельцы Открытия, готовясь к приобретению, потратили 40 миллиардов рублей из средств банка на решение проблем страховщика с ликвидностью. В 2016 году Росгосстрах получил чистый убыток в размере 33 миллиардов рублей.

Открытие недооценило проблемы Росгосстраха, сказал Тулин.

“Это событие намного превзошло ожидания собственников группы - банк израсходовал на эти цели изрядные суммы ликвидности... стало понятно, что им придется признать снижение регуляторного капитала”, - сказал Тулин.

“На определенном этапе собственники банка поняли, что проблему капитала они самостоятельно не решат... Операции с Росгосстрахом был катализатором процесса, он приблизил события”, - сказал Тулин.

Ещё в июне 2017 года Открытие производило впечатление амбициозного, успешного банка.

В российских деловых кругах банк был известен шумными вечеринками, особенно теми, что он устраивал во время ежегодного Петербургского международного экономического форума.

В июне текущего года на подобном мероприятии в Санкт-Петербурге собрались бизнесмены, чиновники и журналисты. Топ-менеджеры золотодобывающих и энергетических компаний потягивали коктейли в компании с госчиновниками под выступление группы ДДТ.

На следующее утро один из чиновников признался Рейтер, что эти вечеринки - “лучшее, что есть на форуме”.