Санация Азиатско-Тихоокеанского банка дорого обходится налогоплательщикам и кредиторам

На днях стало известно, что аукцион по продаже санируемого Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ) будет объявлен в октябре, и проведен до конца нынешнего года. Об этом в кулуарах форума Ассоциации банков России в Сочи сообщил журналистам зампред ЦБ Василий Поздышев. По его словам АТБ будет продан после завершения докапитализации.

Напомним, что до конца 2017 года АТБ принадлежал совладельцу «Азбуки вкуса» Андрею Вдовину (22,5% акций), сыну экс-сенатора Павла Масловского Алексею (22,5%) и основателю золотодобывающей компании Petropavlovsk Питеру Хамбро (22,5%). Как сообщало издание Banki.ru, они контролировали банк «через компании «ППФИН Регион» и «Техсан энтерпрайзис лимитед».

В начале нынешнего года Банк России, как пишет Forbes, по сути обвинил АТБ в создании финансовой пирамиды и весной принял решение провести финансовое оздоровление. В банке была введена временная администрация. Уставный капитал был уменьшен до 1 рубля, таким образом, фактически обнулилась доля прежних владельцев банка. Предполагается, что в сентябре центробанковские кризис-менеджеры должны заткнуть дыру в капитале банка. АТБ осуществит дополнительный выпуск акций, ЦБ выкупит его и станет основным акционером. Объем докапитализации Василий Поздышев оценил в 10 млрд рублей. После этого и планируется продажа.

Между тем, продажа проблемной кредитной организации может еще больше облегчить жизнь бывшим собственникам АТБ, при которых, по мнению ЦБ, на его базе появилась финансовая пирамида и, соответственно, может существенно осложнить перспективы их кредиторов по возврату своих средств. Тем более что долгами АТБ неплатежи его бывших владельцев перед частными инвесторами отнюдь не ограничиваются.

Совокупные обязательства принадлежавших Вдовину и его партнерам структур – компании VMHY Holdings Ltd, М2М Прайвет Банк, АТБ, факторинговой компании ФТК, латвийского Bank M2M Europe A.S., M2M Asset Management, если оценивать их по публикациям СМИ, на момент обрушения «пирамиды» можно оценить примерно в 1 млрд долл. И, если верить предположениям ЦБ, перечисленные структуры могли быть так или иначе задействованы в схемах вывода средств клиентов и доверителей их собственниками и менеджментом. АТБ в этих схемах, вероятно, лишь вершина айсберга.

В частности, основные претензии ЦБ к Азиатско-Тихоокеанскому банку оказались сосредоточены вокруг вексельных схем. Как писали «Ведомости», инспекционная проверка выявила, что банк продавал клиентам векселя компании ФТК, «но эти операции в отчетности банка не отражались», а на начало апреля 2018 года ФТК накопила задолженность по векселям в 4,3 млрд руб. «Компания, не имея денежных поступлений, могла расплачиваться по ранее выпущенным векселям исключительно с помощью выпуска новых – образовалась классическая финансовая пирамида, рассказывал представитель ЦБ. АТБ фактически управлял этой пирамидой, продавая людям векселя компании, задолженность которой перед самим собой признавал проблемной, практически безнадежной к погашению», - писали «Ведомости».

В то же время на периферии внимания Центрального банка по каким-то причинам оказались другие схемы, которые могли использоваться для вывода и сокрытия клиентских денег владельцами АТБ и родственных структур. Как-то уже начинает забываться то обстоятельство, что причиной санации АТБ изначально стали действия, похожие на вывод капитала, - около 6,5 млрд рублей были предоставлены кредитной организацией дочернему М2М Прайвет Банк, сообщали «Ведомости». Также можно вспомнить кредиты, выданные, по данным Banki.ru, Андрею Вдовину и двум контролируемым им с партнерами компаниям – V.M.H.I Holdings Limited и ФТК, на 5,1 млрд руб.

В итоге, когда в декабре 2016 года Банк России отозвал у М2М Прайвет банка лицензию, получалось, что основными кредиторами, оказывались главные должники банка-банкрота, члены одной и той же банковской группы – бывшие владельцы АТБ. Соответственно, выданные в пользу бенефициаров кредиты так и не вернулись.

Примечательно, что само решение о санации АТБ со стороны ЦБ РФ было принято в тот самый момент, когда в этом больше всего были заинтересованы владельцы проблемной кредитной организации. Если судить по материалам Девятого арбитражного апелляционного суда Москвы, тогда над акциями банка нависла реальная угроза в виде исполнительного производства об аресте и передаче контрольного пакета акций в пользу одного из кредиторов – ЗАО «Международный коммерческий союз». Как следует из материалов дела, 14 ноября 2017 года судебным приставом-исполнителем были вынесены постановления о возбуждении исполнительного производства и об аресте имущества должника. В частности, речь шла об аресте имущества компании V.M.H.I Holdings Limited (в постановлении суда «Ви.Эм.Эйч.Уай Холдингз Лимитед»), в ООО «ППФИН Регион».

И хотя уже после начала санации АТБ попытки «Международного коммерческого союза» арестовать акции не привели к успеху, решение регулятора о начале санации на тот момент было лучшим вариантом для акционеров банка, так как существенно ограничивало возможности кредиторов по взысканию задолженности.

Вообще, создается впечатление, что Центробанк на протяжении всей кампании по спасению АТБ оставался подчеркнуто лояльным по отношению к его владельцам. Как сообщали «Ведомости», рассрочка, которую Центробанк предоставил АТБ на резервирование кредита рухнувшей дочке «М2М прайвет банк», истекала к началу 2018 года. После того, как АТБ не создал в срок необходимые резервы, ЦБ предоставил банку новую отсрочку до апреля. Для создания всего резерва АТБ должен был пополнить капитал, на чем также настаивает регулятор, однако этого так не случилось.

Еще одно требование Банка России накануне санации АТБ заключалось в смене акционеров коммерческого банка, крупнейшим из которых был Андрей Вдовин. Предписание снизить долю владения до максимум 10% ЦБ направил банку и акционерам после отзыва лицензии у М2М. Но, можно сделать вывод, что в декабре 2017 года банк его выполнил лишь формально. Изменения отразили только перераспределение голосующих долей. «Ведомости» сообщали, что «вместо Вдовина, Масловского и Хамбро, контролировавших по 22,5% акций банка, в списке акционеров АТБ в декабре 2017 г. появились другие лица». Так, бенефициаром Shelmer Holding Ltd (Британские Виргинские острова, приобрела 31,8% АТБ) издание называет рижанина Максима Чернавина, который, «в качестве эксперта Bank M2M Europe» принадлежавшего Вдовину давал комментарии СМИ. Можно сделать вывод, что регулятор предпочел не реагировать на манипуляции с перераспределением долей и фактически саботажем его требований акционерами АТБ.

В итоге, на сегодняшний день вокруг проблемной банковской группы Вдовина-Хамбро складывается очень странная ситуация. С одной стороны руководитель временной администрации Азиатско-Тихоокеанского банка Роман Романенко, озвучивая позицию ЦБ, рассказывает, каким надежным финансовым институтом и стабильным операционно-прибыльным банк является в настоящее время.

С другой стороны, суммарные обязательства группы перед кредиторами можно оценить более чем в 1 млрд долл. По материалам собраний кредиторов (имеются в редакции), можно сделать вывод, что только на Кипре обязательства одной лишь V.M.H.I Holdings Ltd составляют около 600 млн долл. Если учесть заявления проверяющих, можно сделать вывод, что деньги занимались без реального денежного потока, доходов от какого-либо бизнеса. То есть можно предположить, что была построена классическая пирамида, когда деньги занимаются для расчетов по кредитам взятым ранее.

При этом у М2М Прайвет Банк еще в конце 2016 отозвана лицензия. Генеральной прокуратурой, как было сказано на сайте ведомства, было возбуждено уголовное дело по признакам мошенничества в отношении неустановленных лиц из числа руководства ООО «ФТК», имевших умысел на хищение денежных средств граждан, которые не смогли получить денежные выплаты по ранее приобретенным ценным бумагам (векселям, векселедателем по которым является ООО «ФТК»). А если судить по информации «Ведомостей», Bank M2M Europe A.S. и вовсе формально сменил собственников, название и активно декларирует свою независимость от прежних владельцев.

В этой связи готовящаяся Банком России продажа Азиатско-Тихоокенского банка вызывает ряд вопросов. Например, зачем продавать без прибыли операционно-прибыльный банк? По признанию Поздышева, ЦБ изначально не рассчитывает выручить от продажи кредитной организации сумму выше одного капитала. Иными словами, может получиться, что банк санируют за счет государства, а по итогам продажи в лучшем случае ЦБ вернет вложенные в него деньги и выйдет в ноль. И это если найдутся покупатели. По крайней мере, попытка бывших владельцев продать банк в 2017 году по данным аудиторской компании КПМГ, которые приводит издание Konkurent.ru, «за шесть месяцев 2018 года финансовый результат банка снизился по сравнению с аналогичным периодом в 2017 года более чем в 11 раз (минус 10,6 млрд руб.)».

И, наконец, еще одна интрига - кем окажутся эти предполагаемые покупатели, если они все же обнаружатся? Дело в том, что рыночная конъюнктура – и политика сокращения числа коммерческих банков Центробанка, и масштабные санкционные меры Запада – в принципе делают покупку банка рискованной и малопривлекательной инвестицией. В то же время эксперты предполагают, что в покупке АТБ должны быть заинтересованы его прежние владельцы – Андрей Вдовин с партнерами. Вернув контроль над Азиатско-тихоокеанским банком, структуры Вдовина могут стать главными кредиторами по отношению к структурам-банкротам М2М Прайвет Банку и компании V.M.H.Y. Holdings Ltd, а значит, могут получить возможность установить полный контроль над банкротством в них, и локализировать угрозу персонального уголовного преследования.

Таким образом, аукцион по продаже АТБ может увенчать окончание одной из самых необычных санаций коммерческого банка. По ее итогам официально объявленные Центробанком создатели финансовой пирамиды могут быть восстановлены в правах за счет налогоплательщиков и потерявших свои вложения кредиторов.