ЦБ пропишет признаки непрозрачной структуры владения для оценки положения банков РФ

ЦБ РФ, за последние годы отозвавший несколько сотен банковских лицензий, обобщил опыт наблюдения за "непрозрачными" кредитными организациями и изменениями в структуре их собственности на фоне возникновения финансовых проблем в новом наборе критериев, которые будут использоваться в надзорной практике.

Проект изменений в указание N4336-У, ужесточающий оценку показателей прозрачности структуры собственников банков, опубликован на сайте регулятора.

Указание N4336-У "Об оценке экономического положения банков" используется Центробанком в надзорных целях для оценки рискованности бизнеса кредитных организаций (прежнее указание N2005-У утратило силу в июне этого года). Нахождение банка в более высокой или низкой группе по экономическому положению влияет на режим надзора за ним или доступ банка к рефинансированию ЦБ.

Регулятор мониторит экономическое положение банков, оценивая их капитал, активы, доходность, ликвидность, процентный риск, риск концентрации, обязательные нормативы, качество управления и прозрачность структуры собственности. На основе оценки этих показателей регулятор разделяет банки на пять групп (в первую группу попадают самые устойчивые кредитные организации, в пятую - банки с риском отзыва лицензии).

ЦБ хочет ввести новое балльное значение - 2,5 балла (наихудший балл сейчас равен 3), присваиваемое показателю прозрачности структуры собственности банка (ПУ1), если такая структура "сомнительно прозрачная". Для этого Банк России намерен установить перечень признаков непрозрачности структуры собственности кредитных организаций.

К таким признакам ЦБ предлагает относить следующие факты:

- физлица - акционеры или уполномоченные представители юрлиц - акционеров регулярно (три и более раза подряд) отсутствуют при проведении общих собраний акционеров (этот признак не применяется в отношении миноритариев);

- неоднократная (два и более раза подряд) выдача двумя и более акционерами банка доверенностей третьему лицу (то есть лицу, не являющемуся вне проведения общих собраний уполномоченным представителем акционеров) для участия в общих собраниях и отсутствие при этом в выданных доверенностях указаний о вариантах голосования по вопросам повестки дня (признак также не распространяется на миноритариев);

- в совет директоров не входят крупные акционеры банка либо их представители;

- продление полномочий большинства из представленного состава совета директоров банка в случае, когда сменились основные собственники банка;

- наличие в структуре собственности банка юридических (физических) лиц и (или) групп лиц, не получивших согласие Банка России на приобретение более 10% акций (долей) банка и (или) установление контроля в отношении владельцев более 10% акций (долей) банка;

- наличие в организационной структуре банка не предусмотренных корпоративным законодательством органов управления: советов, комитетов и т.д., полномочия и подчиненность которых в полной мере не определены внутренними документами банка;

- на фоне резких ухудшений показателей деятельности банка (выявленных в отчетном периоде существенных нарушений обязательных нормативов его деятельности) происходит полная смена собственников банка, в результате которой структура собственности становится раздробленной (размер доли участия всех акционеров банка, в том числе новых, в уставном капитале банка не превышает 10%);

- при представлении в ЦБ предусмотренной нормативными актами Банка России информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, отмечается формальный подход банка к определению среди его конечных собственников указанных лиц, либо банк сообщает об их отсутствии;

- отсутствие юридических или физических лиц, владеющих более 10% акций банка и осуществляющих контроль в отношении таких владельцев, по заявленным ими адресам;

- расхождения, выявляемые в данных о структуре собственности банка, содержащихся в различных видах сведений, представляемых банком в Банк России (например, расхождения в данных о составе собственников банка, о почтовом адресе (месте жительства) собственников);

- на фоне раздробленной структуры собственности банка наличие собственников, зарегистрированных по одному и тому же адресу или, напротив, местом регистрации (местом жительства) собственников банка являются отдаленные от места регистрации банка регионы РФ;

- при раздробленной структуре собственности банка и равных долях участия акционеров в уставном капитале банка финансовая помощь предоставляется банку только одним из акционеров или конечных собственников банка, или финансовая помощь банку предоставляется миноритарием при отсутствии данной помощи со стороны более крупных собственников.