В Думе предлагают ввести обязательный тест для покупателей ценных бумаг на финансовых маркетплейсах

Комитет Госдумы по финансовому рынку одобрил внедрение обязательного тестирования для клиентов маркетплейсов финансовых продуктов при покупке ценных бумаг.

Согласно изменениям, которые были внесены группой депутатов на втором чтении законопроекта № 1080911-7, внесены изменения в ФЗ "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы".

Статья 5 данного закона, которая определяет особенности совершения финансовых сделок, дополнена уточнением: платформа может предоставить возможность совершения финансовых сделок по приобретению ценных бумаг клиентом финансовых услуг только после успешного прохождения тестирования. Порядок и процедуры проведения тестирования, список вопросов для теста определяется самой платформой. Оператор для проведения тестирования может привлекать на основе договора профессионального участника рынка ценных бумаг.

Тестирование не требуется, если сумма сделки превышает установленную Банком России сумму. Ранее источник "Интерфакса" на финансовом рынке сообщал, что это может быть порог в 6 млн рублей. Также нет необходимости проводить тестирование, если исполнение поручения клиента касается сделок с ценными бумагами, доступными для неквалифицированных инвесторов в соответствии с законом "О рынке ценных бумаг". Речь идет о перечне ценных бумаг, упомянутых в ст. 3.1 п.2: покупка ценных бумаг, включенных в котировальные списки бирж, за исключением облигаций; приобретение инвестиционных паев фондов; покупка государственных российских ценных бумаг и других.

В предлагаемых изменених тестирование проводится в письменной форме с использованием электронных документов путем получения ответов клиента финансовых услуг на вопросы, список которых определяется оператором финансовой платформы в правилах финансовой платформы. Все вопросы тестирования должны быть составлены таким образом, чтобы ответы на них могли оценить знания клиента и его способность оценивать риски. После успешного тестирования повторное не требуется.

Предполагается, что они начнут действовать через 30 дней после официального опубликования.

В рамках первого чтения данный законопроект предусматривал возможность подключения к финансовым платформам как физическим лицам, так и компаниям и индивидуальным предпринимателям (ИП). По мнению авторов документа, это должно было упростить доступ к заемным средствам для компаний, в частности МСП. Однако к моменту второго чтения данная норма была исключена из законопроекта.

Законопроект также предлагает возможность клиентам заключать договоры негосударственного пенсионного обеспечения и долгосрочных сбережений в рамках финансовых платформ.

Рассмотрение законопроекта на пленарном заседании Госдумы запланировано на 27 февраля.

Закон о создании финансового супермаркета в России ("О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы") был принят летом 2020 года. Через маркетплейсы граждане могут инвестировать свободные средства, заключать сделки по банковским и страховым услугам, а также торговать ценными бумагами и финансовыми инструментами.

Оператор финансовой платформы должен обеспечивать проведение сделок между финансовыми организациями или эмитентами и частными лицами: компания создается в форме АО, минимальный размер собственных средств составляет 100 млн рублей, реестр операторов ведет ЦБ.

При подготовке сообщения использовались материалы Интерфакс