Вторник, 18.03.2025
×
Фондовый рынок с Ольгой Коношевской - 16.03.2025

Алексей Бачеров: Инвестиции с постоянным пополнением

Аа +
- -

Для подавляющего большинства людей инвестиции представляют из себя процесс с постоянными взносами.

Очень мало тех, кто может сразу вложить существенную сумму, и наблюдать насколько увеличился его капитал или сформировать портфель, который будет нести постоянный денежный поток. И в моём случае было именно так, и до сих пор я стараюсь регулярно пополнять свои портфели.

Отсюда возникает интересная задача – посмотреть, каких же результатов в деньгах, можно было бы добиться, если инвестировать с постоянным пополнением в тот или иной инструмент. Эта задачка давно решена аналитически, но для простых случаев, и когда я читаю лекции по финансовой математике, то, конечно, показываю формулу. Эту же задачу несложно решить в Excel, если есть ряд доходностей инструмента. Поскольку этот вопрос периодически всплывает при общении со своими подписчиками, я решил набросать программку в Python, дабы не тратить время на ручной труд. Кроме того, она полезна при общении с потенциальными клиентами. Также в отличие от классических вариантов решения, я добавил темп роста размера самих взносов. Логика тривиальна. На долгосрочном горизонте сами отчисления имеют тенденцию к росту, например, из-за того, что человек начинает зарабатывать больше, а значит может и откладывать больше. Или для моделирования полезно учитывать темп инфляции, чтобы покупательная способность взносов всегда была одинаковой.

На графике, который я привёл, сделан расчёт капитала инвестора с учётом постоянных взносов, которые начинаются с 5 000 рублей в начале апреля 2005 года, то есть с того момента, когда я начала педантично вести данные по свою основному портфелю. Также взят темп роста равный 8% годовых, что соответствуют долгосрочным темпам инфляции с 2005 по 2024 год. Взнос делается ежемесячно, и за счёт постоянного темпа роста к 2024-02-29 он уже составляет 21 440 рублей. В качестве объектов инвестиций я взял свой портфель, индекс MCFTR (IMOEX + DIV), RGBITR (индекс полной доходности государственных облигаций) и USDRUB (доллар США).

Получились интересные результаты.

Общая величина инвестированных средств несомненно не отличается для любого актива и составляет 2,58 млн рублей с учётом округления. А вот итоговые результаты такие. Капитал, вкладываемый в мой портфель, в итоге составил 7 млн, то есть чисто процентами было бы получено 4,42 млн. MCFTR (понятно что здесь гросс, также как и в RGBITR, так что с учётом налогов и издержек было бы меньше) 7,6 млн, то есть процентами 5,02 млн. RGBITR – общий капитал 4,4 млн, процентами – 1,82 млн. Доллар США (USDRUB) – 4,96 млн – 2,38 млн.

По-моему очень наглядно и как в конце не вспомнить известную фразу Баффета: «Никто не хочет богатеть медленно».

Удачных инвестиций!

Telegram канал автора: https://t.me/s/ab_trust

В разделе «Обзор блогов» редакция представляет републикации наиболее интересных постов известных российских экономистов, публицистов, финансистов и экспертов, опубликованных на личных каналах и онлайн-ресурсах авторов. Ссылки на эти ресурсы указаны под обзором. Данные републикации не являются подготовленными специально для Finversia.

Ответственность за информацию, высказанные профессиональные и этические оценки, версии и прогнозы остается на авторах блогов.

Орфография и пунктуация авторов блогов сохранена. Перевод иноязычных блогов – авторы блога.

Заметили ошибку? Выделите её и нажмите CTRL+ENTER
все обзоры блогов »
- -
87
ПОДПИСАТЬСЯ на канал Finversia YouTube Яндекс.Дзен Telegram

обсуждение

Ваш комментарий
Вы зашли как: Гость. Войти через

Санкции, цены и ураган по имени Трамп Санкции, цены и ураган по имени Трамп Снятие санкций с России. «Недоделанный фюрер», «потрепанная шавка» и другие эмоции политиков. Россельхозбанк нашел, как обойти санкции. Санкции и цены, что и как дорожает весной 2025. Игрушки, опричники, квадроберы и нюансы собачьей жизни. Инвестиции в условиях волатильности: как сохранить спокойствие и не потерять капитал Инвестиции в условиях волатильности: как сохранить спокойствие и не потерять капитал Март стал испытанием для инвесторов на американских рынках. Несмотря на два дня подряд роста, индекс S&P 500 потерял более 4% с начала года. Однако эксперты напоминают: волатильность — неотъемлемая часть инвестиционного процесса, а панические продажи лишь усугубляют потери. Как сохранить хладнокровие и защитить портфель в периоды нестабильности? Тимур Аитов: «Не так уж нужен нам всем этот цифровой рубль» Тимур Аитов: «Не так уж нужен нам всем этот цифровой рубль» На днях глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что массовое внедрение российского цифрового рубля перенесено с 1 июля 2025 года на более поздний срок. «Цифровой рубль представляет для смарт-контрактов гораздо больше возможностей», – сообщила при этом глава ЦБ. – «Мы хотим сделать это направление одним из ключевых в развитии этого проекта. Основная причина сдвигов сроков – необходимость дополнительного обсуждения и подготовки пользователей к этой технологии». Новую дату внедрения цифрового рубля глава регулятора пообещала назвать позже. Ситуацию с внедрением цифрового рубля в интервью Finversia комментирует наш эксперт, председатель комиссии по безопасности финансового рынка Совета ТПП РФ Тимур Аитов.

Канал Finversia на YouTube

календарь эфиров Finversia-TV »

 

Корпоративные новости »

Blocks_DefaultController:render(13)

Сообщить автору об опечатке:

Адрес страницы с ошибкой:

Текст с ошибкой:

Ваш комментарий или корректная версия: