Киви – всё. Кто следующий?

Недавний отзыв Банком России лицензии у Qiwi Bank прокатился по всему финансовому миру, ознаменовав собой начало значительных глобальных преобразований. По мере изучения последствий краха Qiwi становится ясно, что это событие касается не только одного банка, но и спровоцирует более масштабные изменения в финансовом ландшафте.

Компания Qiwi хорошо знакома еще с середины 2000-х по своим терминалам в торговых центрах и магазинах. Многие из нас использовали Qiwi-кошельками для различных операций, от оплаты счетов до покупки товаров. QIWI Банк работал не только в банковской сфере, но и в менее регулируемой сфере электронных кошельков, которые часто используются для покупки незаконных товаров в Интернете или сомнительных транзакций. Легкость, с которой кошельки Qiwi можно было использовать для сомнительных операций, способствовала их широкому распространению в менее легальных онлайн-сервисах.

Последствия краха Qiwi частично освещались в СМИ, но некоторые аспекты остались без внимания. Тем, у кого были там банковские счета, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатит компенсацию в размере до 1,4 миллиона рублей. Однако, когда речь идет о свободных средствах и электронных кошельках, ситуация менее определенная. Возврат средств может быть не стопроцентным, а механизм выплаты компенсаций пользователям электронных кошельков все еще разрабатывается, что ставит перед регуляторами сложные задачи.

Последствия не только для индивидуальных пользователей, но и для предприятий, особенно связанных с «Точка Банк» – цифровым банком для юридических лиц, аффилированным с Qiwi Bank. Предприниматели, чьи счета были связаны с Qiwi, теперь не могут управлять средствами и принимать платежи. Если базовая компенсация от АСВ вполне вероятна, то судьба более крупных остатков остается неопределенной в ожидании ликвидации активов Qiwi.

Кроме того, закрытие Qiwi оставляет свободную нишу на рынке, особенно в сфере онлайн-платежей и услуг денежных переводов. Другая система, Contact, продолжает работать, но возникают вопросы о том, кто заполнит пробел, оставленный Qiwi, особенно учитывая ее значительную роль в секторе онлайн-платежей.

В перспективе можно считать, что Qiwi – это лишь «первая ласточка» в более масштабном сдвиге в сторону ужесточения контроля регулятора над финансовыми системами. Действия Банка России свидетельствуют о том, что он вновь сосредоточился на борьбе с «серой» экономикой, укреплении контроля и утверждении финансового суверенитета.

Это может обернуться неприятностями для небольших, малоизвестных банков, особенно тех, которые не входят в ТОП-30. Такие банки могут оказаться под пристальным вниманием. На фоне высокой ставки лишать банки лицензии легче, ведь они могут испытывать финансовые проблемы. В США ситуация похожая.

Частным лицам и компаниям необходимо пересмотреть место хранения своих средств. Хранение денег в банках, предлагающих необычайно высокие процентные ставки, может показаться привлекательным, но история показывает, как рискуют эти банки. Предприятиям, особенно тем, которые работают в «серых» зонах или имеют дело с криптовалютами, следует быть готовыми к потенциальным проверкам. Диверсификация оборотного капитала по нескольким банкам и отказ от хранения всех средств за пределами ТОП-банков могут снизить риски.

В 2024 году бизнесы, работающие в «серых» зонах и принимающие платежи на карту, могут столкнуться с повышенным вниманием. На фоне стратегических бюджетных целей, направленных на повышение отдачи от экономики, актуальность этих вопросов только возрастает.

По мере изменения финансового ландшафта адаптивность и осмотрительность будут играть ключевую роль как для частных лиц, так и для компаний. Распад Qiwi – это не просто единичный случай; это признак более масштабных изменений, которые грядут в финансовом секторе.