Российские финансы: обзор важнейших событий марта 2022 года

Фондовый рынок – как вести себя инвестору. Как оформить кредитные каникулы. Новые условия льготной ипотеки. Стоит ли покупать золотые слитки после отмены НДС. Центробанк поддержит банки. Ограничения на операции с инвалютой – что можно и что нельзя. Коллекторы бьют тревогу. Что будет с банковскими картами после ухода Visa и Mastercard.

Личные финансы

Совет директоров Банка России 18 марта 2022 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 20% годовых. На фоне кардинально изменившихся внешних условий резкое повышение Банком России ключевой ставки 28 февраля поддержало финансовую стабильность и предотвратило неконтролируемый рост цен. Российская экономика входит в фазу масштабной структурной перестройки, которая будет сопровождаться временным, но неизбежным периодом повышенной инфляции, в основном связанным с подстройкой относительных цен по широкому кругу товаров и услуг.

Вступил в силу закон, который вносит изменения в порядок налогообложения дохода по банковским вкладам и счетам физических лиц. Теперь вкладчикам не придется платить НДФЛ с процентного дохода, полученного в 2021 и 2022 годах. Также по-новому будет рассчитываться налог на процентный доход, полученный начиная с 2023 года и далее.

Принят закон об экономической поддержке бизнеса и населения РФ, которым предусмотрены кредитные каникулы для россиян до 30 сентября 2022 года. Кто сможет воспользоваться кредитными каникулами и что для этого нужно?

Проценты по рыночным ипотечным программам стали неподъемными для обычных заемщиков. Средний уровень ставок по ипотеке у двадцати крупнейших на этом рынке банков превысил 21% годовых. В результате основная часть заявок поступает на кредиты на льготных условиях, что поддерживает рынок новостроек. По оценкам банкиров, доля льготных кредитов достигнет 80–90%, хотя в конце прошлого года на них приходилась только четверть общих выдач.

Премьер-министр России Михаил Мишустин подписал постановление об увеличении максимальной ставки по льготной ипотеке до 12%. С 1 апреля 2022 года госпрограмма будет работать по новым критериям.

Валютная ипотека: рекомендации регулятора. По заявлениям заемщиков, которые будут поступать до 31 мая 2022 года, банкам рекомендуется проводить конвертацию валютной ипотеки в рубли по официальному курсу на 18 февраля 2022 года. Пересчет обязательств не должен ухудшать кредитную историю заемщика, говорится в информационном письме Банка России кредитным организациям.

Более четверти обеспеченных россиян хотят вложить сбережения в покупку жилья, следует из результатов исследования, проведенного страховой компанией «Росгосстрах». При этом доля всех россиян, кто рассматривает вариант приобретения жилья как вложение средств, составляет 8%.

Нельзя спасти экономику, не спасая частных инвесторов. К такому выводу пришли участники круглого стола «Краш-тест сегмента розничных инвестиций в России: деформация или трансформация?», организатором которого выступила Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка.

Банк России принял решение открыть 24 марта 2022 года торги российскими акциями, которые входят в индекс Московской биржи. Ранее, 21 марта, регулятор разрешил возобновить торги ОФЗ. Неделю назад регулятор решился открыть торги после почти месячного перерыва. Каковы итоги первой недели и на что стоит обратить внимание инвесторам в течение второй недели – когда можно будет торговать всеми акциями, имеющими листинг на Московской бирже.

На Московской бирже состоялись первые с конца февраля полноценные торги акциями. Большинство бумаг завершили сессию ростом, а индекс MOEX вырос на 7,6%. На торгах по-прежнему активны частные инвесторы, и они предпочитают в первую очередь ценные бумаги экспортеров, а также аутсайдеров прежних дней. Кроме того, позитив во многом обусловлен сохраняющимся запретом на короткие продажи и недопуском нерезидентов к торгам. Однако ситуация может измениться, когда участники торгов начнут фиксировать спекулятивную прибыль.

Центробанк выступил против отмены НДФЛ с доходов граждан от ценных бумаг всех российских эмитентов. По оценкам участников рынка, эта мера обошлась бы в 390 млрд. рублей. Обсуждать каникулы можно лишь для ограниченного круга компаний, считает регулятор.

Яндекс, VK, Магнит, X5 и другие бенефициары кризиса. Аналитики Атона позитивно оценивают будущие результаты российского экспорта сырья – несмотря на обнародованные санкции и считают, что профицит по торговому счёту станет главным условием нормализации экономики. Также эксперты назвали эмитентов, которые станут бенефициарами кризиса.

Finversia-TV продолжила серию оперативных эфиров с ведущими экспертами на фондовом рынке. Варианты развития событий на мировом и российском рынке, а также возможные «нулевые сценарии» Ян Арт, главный редактор портала Finversia, обсудил с инвестиционным экспертом, ведущим канала Bitkogan Евгением Коганом.

Инвестиции под санкциями. Ярослав Кабаков, директор по стратегии Финама, в эфире Finversia-TV, поделился лайфхаками, как перевести депозиты от брокеров, которые попали под санкции, посоветовал открывать банковские депозиты и высказал надежду, что в ближайшее время на отечественном фондовом рынке появится ликвидность с Юго-Восточной Азии.

Из-за долгов ОФЗ клиентов «Универ Капитала» были принудительно проданы. Брокер считает, что бумаги были реализованы по низким ценам, и просит Центробанк разобраться в ситуации. Все было сделано по правилам клиринга, возражает Мосбиржа.

Существующее законодательство предусматривает механизм санации только для НПФ, страховщиков и банков. Это отметили в Центробанке после открытого письма «Универ Капитала», который обратился к регулятору за финансовым оздоровлением.

ВТБ передаст иностранные активы клиентов другим брокерам из-за санкций. Обслуживание по российским активам продолжится. Брокер банка ВТБ принял решение передать активы клиентов, владеющих иностранными ценными бумагами, другим компаниям, говорится в письме, которое он разослал своим пользователям. Клиенты «ВТБ Мои инвестиции» сейчас не могут инвестировать в иностранные ценные бумаги «из-за сложившейся ситуации на финансовых рынках, санкций, которые иностранные государства наложили на банк ВТБ, а также других недружественных действий в отношении РФ, ее граждан и российских юридических лиц«.

Потенциальный спрос россиян на драгметаллы в слитках эксперты оценили в 50 тонн в год. Об этом говорилось в пояснительной записке к закону, отменившему НДС 20% на покупку таких изделий. Разбираемся, как купить этот инвестиционный инструмент и нужно ли это делать. (https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10962907)

Эксперты советуют диверсифицировать риски и держать сбережения не только на вкладе, но и наличными и в золоте. Допустим, вы так и делаете. Но где хранить эти ценности? Возможно, вам подойдет банковская ячейка. Рассказываем, как это работает.

Экономика

Затянутые пояса: как россияне адаптируются к кризису. Две трети россиян заявили социологам, что планируют сокращать расходы и планируют впредь изменить свои потребительские привычки. Каждый второй опрошенный заявил, что намерен искать дополнительный заработок. Таковы основные выводы из последних опросов НАФИ.

Глобальный экономический стресс, в котором оказалась экономика России, вызывает сегодня много эмоций, решений и контррешений – как в нашей стране, так и за ее пределами. Сегодня перед всеми без исключения городами и землями нашей страны встает вопрос: что делать сейчас, за что браться, на что обращать внимание и какие задачи решать прежде всего. Об этом в студии канала Finversia беседа с главой Чувашской республики Олегом Николаевым.

Банки и регулирование

Владимир Путин решил переназначить Эльвиру Набиуллину на пост главы Центробанка. В случае переназначения Эльвира Набиуллина через два года может стать рекордсменом в истории Российской Федерации по длительности пребывания на этом посту. Чем запомнились ее первые два срока на этом посту?

Банк России принял решение временно сократить объем раскрытия отчетности, публикуемой кредитными организациями на своих сайтах, а также на сайте Банка России. Это сделано для ограничения рисков кредитных организаций, связанных с введенными западными странами санкциями.

Начиная с отчетности за февраль 2022 года банки не должны публиковать бухгалтерскую отчетность по российским стандартам. При этом кредитные организации по-прежнему будут предоставлять данную отчетность в Банк России, что позволит в полной мере осуществлять эффективный надзор за их деятельностью.

С сайта Центробанка пропали данные о владельцах банков. Регулятор позволил банкам не публиковать эту информацию до конца 2022 года.

Центробанк ввел очередной пакет мер поддержки банков. На этот раз они затронут кредитные портфели малого и среднего бизнеса, а также системообразующих предприятий. Теоретически банкам это должно позволить расширить кредитование, признают эксперты и участники рынка, но гарантий такого результата нет: на кредитную активность влияет еще множество факторов.

Участники рынка просят Центробанк снизить регуляторную нагрузку по операциям, которые не влияют напрямую на финансовый результат. Банки хотят отложить введение в действие платформы «Знай своего клиента», требований к коммерческим биометрическим системам и ряд других новшеств. Однако регулятор пока не готов к новым послаблениям.

Несколько зарубежных банков с «дочками» в России заявили, что рассматривают разные сценарии сворачивания бизнеса в стране. Как это может отразиться на их клиентах?

На чрезвычайном съезде участников рынка кредитования коллекторы, банкиры и микрофинансисты обсудили опасную ситуацию, которая сложилась с взысканием кредитных долгов. Коллекторы и банки пожаловались на массовый отказ приставов взыскивать долги.

Форекс

Банк России с 9 марта по 9 сентября 2022 года устанавливает следующий порядок выдачи средств с валютных вкладов или счетов граждан. Клиент может снять до $10 тыс. в наличной валюте, а остальные средства – в рублях по рыночному курсу на день выдачи. В период действия этого временного порядка валюта будет выдаваться в долларах США вне зависимости от валюты счета. Банки не будут в течение этого срока продавать наличную валюту гражданам. Поменять наличную валюту на рубли можно будет в любой момент и в любом объеме.

Банк России ввел с 10 марта по 10 сентября временный порядок операций с наличной валютой для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В это период юридические лица – резиденты и индивидуальные предприниматели – резиденты могут получить наличные доллары США, японские иены, фунты стерлингов и евро в пределах 5 тыс. долларов США, и только для оплаты расходов по зарубежным командировкам. В особых случаях по запросу банка к регулятору эта сумма может быть увеличена.

Международные резервы России сократились на $25 млрд. По данным Центробанка на 25 марта, международные резервы России составляют $604 млрд. Они сократились на $38,8 млрд. по сравнению с рекордом 18 февраля и на $25 млрд. – с 25 февраля. Центробанк сообщил, что основными факторами сокращения резервов стали валютные интервенции, валютное рефинансирование, а также валютная переоценка активов.

Центробанк утвердил разные курсы покупки валюты для разных участников рынка. Для юридических лиц, которые занимаются импортом или имеют обязательства по кредитам или облигациям в валюте, разница с биржевым курсом не должна превышать 2 руб., тогда как для остальных, наоборот, составит больше 10 руб. Такое регулирование позволит стабилизировать валютный рынок в текущих волатильных условиях и снизить риски потерь у банков.

Доллар и рубль в апреле 2022: туда или сюда? Неожиданно для многих, рубль постепенно начал выкарабкиваться из падения и в конце марта дошел до уровней ниже 90 рублей за доллар. Возникает естественный вопрос: что дальше?

Бенефициарами нынешнего геополитического кризиса стали валюты второго эшелона: канадский и австралийский доллары, а также норвежская крона, швейцарский франк и южнокорейская вона.

Экспортировать, продавать и поставлять наличную американскую валюту в Россию теперь нельзя. Разбираемся, в чем состоит ее значение для отечественной финансовой системы. Как запрет на ввоз наличных долларов повлияет на российский рынок?

Технологии

Все карты международных платежных систем Visa и MasterCard, выпущенные российскими банками, продолжат работать на территории России в обычном режиме до истечения срока их действия. Операции по ним обрабатываются внутри страны в Национальной системе платежных карт, и санкции на них не влияют. Держатели этих карт в России смогут проводить операции в банкоматах, расплачиваться картами, делать переводы с карты на карту.

При этом трансграничные операции по картам Visa и MasterCard будут недоступны. Это касается как оплаты покупок в иностранных интернет-магазинах, так и использования этих карт за рубежом.

Максимальный размер одной операции в Системе быстрых платежей (СБП) планируется увеличить с нынешних 600 тыс. до 1 млн. рублей, следует из проекта указания Банка России. Это касается как переводов, так и платежей через СБП. Такой шаг позволит гражданам совершать мгновенные переводы и оплачивать покупки и услуги через СБП на более крупные суммы.

Российские банки фиксируют всплеск спроса на оформление карт китайской платежной системы UnionPay. Карта актуальна для тех, кто направляется за рубеж, так как с помощью нее можно проводить операции в банкоматах. Есть возможность и оплачивать операции на сайтах зарубежных компаний.

Электронная платежная система PayPal приостановила работу в России, сообщил директор компании Дэн Шульман. Снятие средств будет доступно «в течение определенного периода времени», при этом остатки на счетах будут распределены в соответствии с законами и правилами.

Китайские кошельки закрыты для Сбербанка. Сервис переводов для физлиц со счетов в Сбербанке на кошельки одной из крупнейших в мире платежных систем китайской Alipay закрылся, перспективы возобновления работы неочевидны.

Если на оплате покупок в российских магазинах уход Visa и MasterCard из страны не сказался, того же нельзя сказать о подписках – многие сервисы типа Netflix и Spotify перестали обслуживать российских клиентов совсем, а Apple и Google прекратили принимать оплату за приложения и дополнительное место в облаке. Разбираемся, как вернуться к нормальной цифровой жизни.