Суббота, 22.02.2025
×
Биржа: подъем, эйфория, рубль / Биржевая среда с Яном Артом

Выйти из долговой ямы: как вести себя с коллекторами

Профессиональные коллекторы – не враги должника, а его помощники в процессе выхода из сложной жизненной ситуации. Что могут и чего не могут коллекторы, и как с ними взаимодействовать, чтобы избавиться от долгов?

Деятельность коллекторов окружена массой мифов, тиражируемых общественными деятелями и СМИ. Очень часто под видом коллекторов с должниками общаются неустановленные лица, использующие незаконные практики и подрывающие репутацию профессиональных агентств по взысканию просроченной задолженности. Между тем, «белые» коллекторские агентства ведут свою деятельность в соответствии с 230-ФЗ, в котором подробно прописаны их права и обязанности.

Итак, каким образом вести себя с коллекторами? Что делать, ЕСЛИ:

1. Вы не хотите выплачивать долг.

Избегая переговоров с коллекторами, избавиться от долгов невозможно. Коллекторское агентство, состоящее в реестре ФССП, имеет законные основания вести переговоры с должниками и осуществлять деятельность по взысканию. В 230-ФЗ подробно прописаны все допустимые параметры взаимодействия между коллектором и должником, включая количество и частоту звонков, сообщений и личных встреч.

Закон наделил коллекторов правом:

  • встречаться с вами лично, но не более одного раза в неделю;
  • звонить, но не чаще двух раз в неделю;
  • отправлять не более четырёх сообщений в неделю;
  • информировать вас о долге только в определённое время (по будням – с 08:00 и до 22:00, по выходным – с 09:00 до 20:00).

Если перечисленные действия оказались неэффективны, профессиональный коллектор вправе инициировать судебный иск с требованием погасить задолженность, а также сопровождать дело на стадии исполнительного производства.

– Коллекторы всегда пытаются решить вопрос таким образом, чтобы должнику было удобно и просто закрыть свой долг, – говорит член совета Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), руководитель Комитета ГАПКА по агентскому бизнесу Виктор Семендуев. – В случае, если вам звонят коллекторы, попытайтесь с ними договориться и найти решения, чтобы закрыть все задолженности. Попытайтесь также получить скидку, договориться о рассрочке.

2. Вам предлагают свои услуги антиколлекторы.

Компании и отдельные лица, называющие себя юристами-раздолжнителями или антиколлекторами, уверяют должников, что помогут уменьшить задолженность или полностью избавиться от неё за небольшое вознаграждение.

– У наших сограждан есть извечная надежда на чудо. Мы почему-то думаем, что существующая проблема может сама «рассосаться», – рассуждает независимый член совета НАПКА Александр Морозов. – Деньги – вещь очень реалистичная, и здесь ни о каком чуде говорить не приходится.

Антиколлекторы заключают с вами официальный договор, в котором, однако, не содержится никаких гарантий. На словах должнику обещают быстрое и полное избавление от проблем. Раздолжнители позиционируют себя как опытных специалистов по кредитным вопросам. На деле должник получает только консультационные услуги. Долг в абсолютном большинстве случаев не списывается и даже не уменьшается. Деньги за консультации, естественно, никто не возвращает.

– Не стоит обращаться к антиколлекторам в надежде, что они избавят вас от долгов. Их задача – получить деньги. Уменьшится ваш долг или нет – не их забота, – предупреждают в НАПКА.

Пока должник прибегает к таким сомнительным методам «избавления» от долгов, за счёт начисляемых кредитором (банком, МФО) пеней и штрафов сумма его задолженности продолжает увеличиваться.

Срочность, платность и возвратность – основные принципы кредитного договора, которые должны соблюдаться, напоминает Александр Морозов. Обращаясь к антиколлекторам, должники способствуют развитию мошеннического, теневого рынка квази-юридических услуг, усугубляя свою финансовую ситуацию. Списать или уменьшить долг может только кредитор – первичный или вторичный. К первичным кредиторам относятся банки и МФО, ко вторичным – коллекторские агентства, которым переданы долги.

– Единственный повод обратиться за помощью – если вы видите какие-то ошибки в расчётах и кредитор не идёт вам навстречу. Либо вам кажется, что с вами общаются некорректно, унижают ваше человеческое достоинство, – говорит Александр Морозов.

В подобных ситуациях НАПКА рекомендует пользоваться сервисом «Добро пожаловаться».

3. Коллекторы угрожают судом.

Обращение в суд с требованием погасить задолженность – законное право коллекторского агентства. Как правило, суд в таких случаях встаёт на сторону истца. К сумме долга добавляются судебные издержки. Когда решение уже вынесено – дело передаётся в ФССП. Для взыскания задолженности судебные приставы применяют по отношению к должникам комплекс мер: ограничивают выезд за границу, удерживают до 50% с зарплаты и социальных выплат, производят опись имущества и т.д. Должнику невыгодно доводить ситуацию до этого, а выгодно решить вопрос в досудебном порядке.

– Если у коллектора не получается договориться с клиентом, с должником – то он обязан пойти в суд, в противном случае он понесёт упущенную выгоду, – объясняет член совета НАПКА Павел Михмель. – Если включается судебная машина, это дорого, неприятно и долго. Последствиями могут стать арест имущества, арест счетов и удорожание процесса погашения долгов. До суда лучше не доводить.

 

 

4. Вы погасили долг, но коллекторы утверждают обратное.

При любом подобном звонке стоит поддерживать конструктивный диалог: узнать ФИО сотрудника и компанию, которую он представляет. Затем поинтересоваться, по какому именно долгу вас беспокоят. Если кредит полностью погашен, достаточно предоставить коллектору копию или скан справки о закрытии кредита. Справка отсутствует? Нужно сделать запрос в бюро кредитных историй и узнать подробности образования долга. Если остался непогашенным даже минимальный платеж (к примеру, 1 рубль), кредитор мог продолжать начислять проценты и штрафы, а затем продать долг коллекторскому агентству. Закон в этом случае полностью на его стороне. Остаётся только вести с коллектором переговоры об индивидуальных условиях и удобном графике погашения задолженности. В будущем, выплатив весь долг целиком, всегда запрашивайте справку о погашении кредита/займа.

5. Коллекторы ведут себя незаконно.

Для начала убедитесь, что вам звонит коллекторское агентство, сведения о котором есть в реестре ФССП. Если агентства нет в этом списке, можно смело обращаться с жалобой в НАПКА, в ФССП и правоохранительные органы.

Если агентство есть в реестре, оно подчиняется целому ряду правил, установленных законом. Согласно 230 ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», коллекторам и иным взыскателям запрещено:

  • превышать частоту личных встреч с должником (не более одного раза в неделю), телефонных переговоров (не более двух раз в неделю), SMS-сообщений (не более четырёх раз в неделю);
  • звонить, писать или приходить в нерабочее время – по будням с 22:00 и до 08:00 и по выходным с 20:00 до 09:00;
  • обсуждать ваш долг с третьими лицами;
  • использовать ненормативную лексику;
  • угрожать применением физической силы;
  • вводить в заблуждение;
  • наносить вред имуществу;
  • оказывать психологическое давление.

– Коллектор при общении с вами должен использовать деловой стиль беседы, не использовать давление, не нагнетать эмоции, – говорит президент НАПКА Эльман Мехтиев.

Если коллекторское агентство, банк или микрофинансовая организация при осуществлении действий по взысканию позволяет себе что-то из перечисленного – оставьте жалобу на сервисе СРО НАПКА «Добро пожаловаться»: http://zhaloba.napca.ru/. Все обращения рассматривает Контрольный комитет саморегулируемой организации.

6. Вы ничего не должны, но вам звонят.

Если вам поступает такой звонок, не бросайте трубку – там вы не оградите себя от дальнейшего общения с коллекторами. Максимально разузнайте подробности: по долгу какой организации вас беспокоят, на чье имя оформлен кредит, какова сумма долга. Объясните, что вы – не тот, кто нужен коллекторам, и попросите исключить ваш номер из телефонной базы. Если звонки не прекратились, заполните обращение с помощью сервиса НАПКА «Добро пожаловаться»: http://zhaloba.napca.ru/. Помните, что коллекторы имеют право звонить только по тому номеру, который им предоставил кредитор (банк или МФО). Кроме того, агентства не должны обсуждать долги одних лиц с другими лицами, даже если это родственники или друзья.

Основные параметры коммуникации с коллектором

Если вам звонит коллектор и он работает легально (то есть входит в реестр Федеральной службы судебных приставов), то – помните о его обязанностях:

  • Коллектор обязан представиться, назвать свое имя, свою компанию и назвать кредитора, в чьих интересах он действует.
  • Коллектор не имеет право звонить чаще 2 раз в неделю и отправлять более 4 сообщений в неделю.
  • Коллектор имеет право информировать вас о долге (звонком или СМС-сообщением) по будням с 08:00 до 22:00, по выходным – с 09:00 до 20:00.
  • Коллектор обязан вести диалог в деловом стиле.
  • Коллектор имеет право встречаться с вами лично не более 1 раза в неделю.

7. Вы хотите договориться с коллекторами об индивидуальных условиях.

Как ни странно, иногда именно с коллекторами проще договориться об индивидуальных условиях погашения долга, чем с банками. Основная причина этого в том, что коллектор, в отличие от банка, не обязан увеличивать обязательные резервы по нормам Центробанка в случае появления проблемного кредита на своем балансе. Коллекторы могут предложить должникам целый ряд комфортных вариантов.

Это могут быть: небольшие «каникулы» от уплаты долга (то есть договоренность о времени, в течение которого заемщик не плати), серьезная реструктуризация сроков кредита (что позволяет уменьшить сумму ежемесячных выплат), отмену пеней и штрафов за просрочку.

8. Не хватает денег для погашения долга.

– И в этом случае не избегайте общения с коллекторами, спокойно объясните свою жизненную ситуацию, – советует независимый член совета НАПКА Ян Арт. – Коллектор в этом случае превращается почти что в вашего личного финансового советника. Рассчитайте вместе с ним, какой ежемесячный/еженедельный платёж вам по силам, и дисциплинированно его вносите. Пусть это лучше будет меньшая величина, но которую вы точно сможете вносить без сбоев. В моей личной практике, когда 15 лет назад в сложной ситуации у меня были проблемы с кредитами, именно с коллекторами мне удалось придти к абсолютно устраивающей и меня, и их схеме расчетов…

Как ни странно, с коллекторскими агентствами зачастую бывает легче договориться, чем с первичным кредитором (банком или МФО). Профессиональные агентства по взысканию долгов демонстрируют индивидуальный подход к каждому клиенту. При отсутствии у вас необходимой суммы для ежемесячного платежа, установленного кредитором, коллекторское агентство может предоставить кредитные каникулы, уменьшить сумму ежемесячного платежа, списать начисленные первичным кредитором штрафы и пени. Главное – вести с ним конструктивный диалог и помнить, что любой, даже минимальный платёж, – это шаг к избавлению от задолженности. «Даже небольшая оплата важна коллекторскому агентству, потому что она подтверждает вашу готовность работать над погашением долга», – отмечает Антон Дмитраков, генеральный директор коллекторского агентства «ЭОС».

Пожаловаться на незаконные действия коллекторов можно с помощью специального ресурса НАПКА: http://zhaloba.napca.ru/

Коллекторы в России...

  • Однозначно нужны, иначе будет кризис невозврата долгов – 5%
  • Нужны, но под четким контролем и с регламентом работы – 22%
  • Затрудняюсь оценить – 6%
  • Сферу полномочий коллекторов надо ограничить – 11%
  • Коллекторов надо запретить – 55%

Итоги опроса канала Finversia, февраль 2020 года 

обсуждение

Ваш комментарий
Вы зашли как: Гость. Войти через
Гость 16.02.2020 19:32
Я много общался с людьми, которые мало чего достигли, живут от зарплаты до зарплаты и многие в кредитах, почти все. Но год назад решил выйти из этого круга и пойти общаться с знакомыми у которых своё дело, кто двигается дальше. Один из таких знакомых рассказал мне о криптовалюте Призм. Я помню, что он всегда пытался найти хороший проект, криптовалюту, которая выстрелит и даст ему пассивный доход. Так вот по его словам это была криптовалюта призм. Он показал как она работает, что там новый алгоритм, не как у биткойна и не требует майнинговых ферм. То есть там система тебя вознаграждает за то, что ты просто держишь монеты. Это было в Индии на ГОА, а я там был на закупках вещей для магазина. Я подумал что могу часть средств вложить, а на остальное закупаться. Так я и сделал. Вот прошел год, вещи у меня ещё остались и лежат грузом, а те средства что я вложил в криптовалюту Призм, обернулись за год и принесли 1400%. Я раздал все долги, жил на доход с криптовалюты Призм уже пол года и имею доход сейчас 5т.р. в день! Вот так малая капля инвестиций превратилась в море изобилия. Сейчас курс такой, как и год назад. Конечно курс был разный и больше в три раза. Сейчас немного обидно, что тогда мало продал монет. Сейчас бы смог купить ещё больше и получать больше. Ну и конечно во много мне помогла команда Паровоз Призм, которая объединяет всех желающих быть в призм и помогает сделать большой процент прибыли на личном кошельке! Так что окружение очень влияет и информация разная, бывает даже как Алмаз, а бывает хуже г... Так что окружение рулит!
ответить +1 -11
Гость 30.09.2020 10:00
ответить +1 -0
Гость 21.10.2020 16:14
Не так давно у меня была проблема с коллекторами, они просто жить не давали, звонили по 10 раз в день, приходили. Я искала способы как это прекратить, разобраться помогла эта статья https://bankrot-kuban.ru/kollektory-presleduyut-za-dolgi . Рекомендую почитать всем кто столкнулся с подобной проблемой. 
ответить +0 -0
Гость 17.12.2020 22:52
Мне агентство ЭОС звонило по чужим долгам. Несколько раз объяснять пришлось, что я тут ни при чем и у них неправильный номер, пока разобрались. Но общались вежливо, ничего ужасного не было в разговорах, просто объясняли порядок действий и о каких-то скидках говорили
ответить +0 -0
Гость 19.12.2020 21:15
Меня банк хуже запугивал штрафами, судами, арестами имущества и прочими ужасами, чем коллекторы ЭОС. Эти ничем не угрожали, а просто по-человечески предложили свою помощь в решении проблем с долгами. С сотрудником ЭОС легче разговаривать, чем со службой безопасности банка
ответить +0 -0
Гость 25.01.2021 21:50
Я огреб проблем с выездом за границу из-за старого долга. Поэтому пришлось пойти навстречу ЭОС, когда они позвонили. Быстро вряд ли рассчитаюсь, но хотя бы в рассрочку - коллекторы более менее график составили, относительно банка, который требовал одним платежом все погасить с пенями
ответить +0 -0
Гость 27.01.2021 22:51
Разумеется в этом мало приятного - с коллекторами разговаривать. Но ЭОС не худший вариант. Вот брату моему другое агентство звонило, вот там реально треш был. А ЭОС более менее корректно обращаются и хотя бы по ночам не названивают
ответить +0 -1
Гость 29.01.2021 14:08
С коллекторами из ЭОС в принципе можно разговаривать, они все-таки учли мое мнение и мою ситуацию. В отличие от банка, который только угрожал бешеными штрафами. Удивился, что коллекторы нынче цивилизованно работают, не как в 90-е - предоставили рассрочку, все вежливо, культурно, только плати
ответить +0 -0
Гость 31.01.2021 14:15
Я наконец-то погасил давний долг с помощью ЭОС. Спасибо конечно за скидку, она сделала мои платежи немножечко приятнее, хоть и пришлось напрячься чтобы остальную сумму собрать. Рассрочку не хотелось, лучше сразу погасить, а не тянуть кота за хвост
ответить +0 -1
Гость 09.02.2021 22:58
Угроз от эос мне не поступало например только предлагали поговорить по нормальному, но у меня тогда не то время было чтобы разговаривать поэтому только недавно пошел на разговор. Договорились, что платить буду рассрочкой, плачу и плачу)
ответить +0 -0
Гость 11.02.2021 23:20
Поставил цель разобраться со старыми долгами и вот иду к этой цели. Начал с эос, так то у меня долги у 3 коллекторов, но эти самые адекватные из всех, не грубят не орут.
ответить +0 -0
Гость 13.02.2021 12:48
Расскажу про эос. Это не те коллекторы которых мы привыкли видеть в новостях, эти работают по закону, ничего не нарушают, общение цивилизованное, еще и график можно самому составить, как удобно. Сначала боялся и решил позвонить анонимно, послушать, что скажут про подобную ситуацию. Некоторые страхи ушли, у оператора девушки голос приятный.
ответить +0 -0
Гость 14.02.2021 13:03
мой долг попал к ЭОС, такое известное коллекторское агентство. Очень настойчивые, не понравились, но долг решила все же погасить. Из удобств: платить можно почти везде, я в магазине у дома вношу платежи. В личном кабинете отслеживаю, списался долг или нет, деньги приходят к ним почти сразу.
ответить +0 -0
Гость 16.02.2021 10:27
я плачу в эос только потому что они предложили мне хорошие условия. Откладывала оплату до последнего но отказываться от их предложения было глупо. График платежей сама себе составила, просрочила один раз на один день, позвонила предупредила, простили. Звонит каждый раз один и тот же оператор.
ответить +0 -0
Гость 25.03.2021 23:26
ЭОС Нормально относятся и удобно погашать, наверное это для меня было 2 основных плюса, почему начал им платить. Ну и менеджер мне попался адекватный, напоминает об оплате, можно поговорить с ним по душам.
ответить +0 -0
Гость 28.03.2021 12:02
все законно они делают, так что тут не соглашусь. Написано красиво но куда я пойду? У меня нет юридического образования. Пока с этим разберешься устанешь от постоянных звонков. А я им позвонил и спросил обо всем. Просто думал, что банки списывают долги через время но как мне объяснили за все приходится платить. Эос хотя бы акции проводят, а не орут в трубку.
ответить +0 -0
Гость 29.03.2021 12:59
Перед тем как отдавать последние деньги коллекторам рекомендую почитать эту статью https://bankrot-kuban.ru/stoit-platit-kollektoram-2021 . Мне очень помогла, коллекторы больше не достают. 
ответить +0 -0
Гость 30.03.2021 13:56
Глянул пару роликов на ютуб, говорят вроде искренне, такие важные люди как гендиректор врать не будут. Говорит цель не денег отнять, а помочь с долгами разобраться, отсюда и скидки и акции разные. По факту все не совсем солнечно. Во время общения давят но зато считают все честно если скидка значит скидка. Все равно ощущение более приятное, чем от тех, кого по кино показывают.
ответить +0 -0
Гость 01.04.2021 14:49
я для себя решил что буду платить в эос только потому, что мы с ними сошлись на нормальных условиях. Честная рассрочка никаких лишних процентов, все платежи вижу в личном кабинете, долг уменьшается не только на словах а наглядно.
ответить +0 -0
Гость 06.04.2021 13:19
некоторые операторы в эос слишком напористые, не спорю, но работают в рамках закона, не грубят, но к себе не располагают, а должны. Я только с третьим оператором нашла общий язык, милая девушка, понимающая. Я же многого не прошу. Она меня слушает, помогает
ответить +0 -0
Гость 26.04.2021 11:31
Хорошая статья, спасибо! Половину этого уже знал, но все равно подчерпнул что-то новое. Тут много пишут про ЭОС, не знаю насколько все эти отзывы настоящие (шибко много их), но в целом близко к правде. Имел с ними дело, адекватные, о хорошем хочется рассказывать
ответить +0 -0
Гость 02.07.2021 23:55
Каждый месяц перед тем, как будет списание платежа они мне звонят и приходит смс. Звонит автоинформатор по графику с напоминанием. Поначалу непривычно было, но со временем даже помогает сориентироваться, иногда забываешь про дату платежа.
ответить +0 -0
Гость 18.07.2021 12:59
Очень грамотная статья, спасибо! Я это в целом уже знала с сайта ЭОС, у которых выплачиваю долг (кстати, у них тот самый индивидуальный подход, что у вас описан). Но иногда наткнешься в интернете на людей - мама дорогая, чего только не придумают, чтобы не платить! И не стыдно, сами же долг брали!
ответить +0 -0
Гость 11.09.2021 16:45
Ушла я как-то давно в глубокую просрочку по кредиту. страшно было, да и вообще нифига не приятно должником быть. Пришлось с ЭОСом познакомиться в итоге. Хорошо, что они нормально работают с людьми и дельные предложения по избавлению от долга дают. Приставучие, это да, звонят.
ответить +0 -0
Гость 13.09.2021 14:30
У меня было общение с коллекторами из ЭОС. Судя по тому, что написано в статье, законы они четко знают и не нарушают. Но и просто так долг тебе не простят. В принципе ничего прям такого ужасного про них сказать не могу.
ответить +0 -0
Гость 04.11.2021 22:37
Вот очень правильная статья. Люди у нас не умеют вести себя с коллекторами, сразу видят в них врагов. А они сейчас, если соблюдают закон, вполне вменяемые, и с ними проще договориться, чем бегать. Вот те же ЭОС, про которых тут говорят, или еще кто-то из НАПКА...
ответить +0 -0
Канал Finversia на YouTube

календарь эфиров Finversia-TV »

 

Корпоративные новости »

Blocks_DefaultController:render(13)

Сообщить автору об опечатке:

Адрес страницы с ошибкой:

Текст с ошибкой:

Ваш комментарий или корректная версия: