Глава Почта банка: Эффект от влияния пандемии на банки будет виден в январе — феврале

Пандемия заставила банки полностью пересмотреть форматы своей работы. На фоне коронавируса значительно сократились доходы кредитных организаций. По оценкам Банка России, в этом году прибыль банков составит около 1 трлн руб., когда как в докризисный 2019 г. сектор заработал в два раза больше. Сверхприбыли не стоит ждать и в следующем году, поделился мнением с ТАСС президент-председатель правления Почта банка Дмитрий Руденко. При этом он отметил, что работа в цифровых каналах и онлайн-продажи позволила Почта банку в пандемический год нарастить прибыль почти вдвое.

«У нас во втором квартале, когда был пик пандемии, шок и неопределенность во всей экономике, случилось определенное проседание по прибыли. Но уже по итогам полугодия мы показали неплохую прибыль, да и по девяти месяцам она будет неплохой», — рассказал Руденко.

Он отметил, что сейчас значительная доля продаж банка приходится на цифровые каналы, которые как раз и показали рост в пандемию. Также сильно увеличились такие сегменты, как web POS (товарные кредиты, предоставленные непосредственно в интернет-магазине — прим. ТАСС), digital-продажи и кредиты наличными.

«Посмотрим, конечно, на четвертый квартал, сейчас второй пик пандемии немного беспокоит, но мы с оптимизмом смотрим на итоги года. Предварительно, по итогам девяти месяцев по МСФО прибыль — около 6 млрд руб., это 107% плана», — добавил банкир.

На фоне пандемии многие банки приняли решение сократить свои расходы, исключением не стал и Почта банк. «Мы сократили расходы в пандемию примерно на 1 млрд руб. Это совокупность всех действий. В частности, мы очень серьезно оптимизировали затраты, сэкономили на командировках и аренде. Что касается бонусов, то у топ-менеджеров квартальных бонусов нет. Да и в целом по банку премии по итогам второго квартала не выплачивались. У нас простая формула: если план по прибыли не выполнен, то никто премий не получает», — заметил Руденко.

При этом менеджмент банка не стал пересматривать свой прогноз по годовой прибыли. Однако говорить о размерах дивидендов пока рано, так как они находятся сейчас «в зоне неопределенности», указал глава банка.

«Тут даже план следующего года собрать непросто, потому что прогноза длительности пандемии ни у кого нет. Сейчас полная зона турбулентности для всех, человечество с такой историей не часто сталкивается», — пояснил банкир.

Сейчас практически весь менеджмент банка из-за ситуации с коронавирусом работает на «удаленке». Из 1 тыс. 300 человек в головном офисе на местах находятся лишь 120.

«Мы первые ушли на „удаленку“ в марте и, наверное, последними выйдем. Пандемия нас научила набирать творческие команды в разных городах и работать с ними удаленно. Поэтому опыт распределенных команд, которые мы готовили, и дистанционной работы нам очень пригодился», — рассказал Руденко.

Опыт работы в дистанционном формате банк планирует применять и после окончания пандемии. Однако это не будет «удаленка» в привычном понимании «не приходите в офис», уточнил Руденко.

«Это будет касаться в первую очередь творческих команд: разработчиков, программистов. Два присутственных дня в неделю, какие-то коворкинговые пространства, мы думаем об этом. В части головного офиса, когда пандемия закончится, мы можем 30% сотрудников сохранить в таком режиме», — сказал банкир.

В коронавирус Почта банк стал лидером на рынке POS-кредитования по размеру портфеля таких кредитов. Во многом это произошло потому, что банк «выстрелил» онлайн, уточнил Руденко. Банк будет и дальше стремиться развиваться в онлайне с тем, чтобы сохранить за собой первое место в этом сегменте. «Цифровизация шагает по всей стране, но среди наших клиентов активнее всего „в цифру“ переходят Москва и Дальний Восток, далее парой идут Сибирь и Урал», — добавил он.

По мнению главы Почта банка, ситуация в розничном секторе у банков сейчас непростая. «Эйфория окончания пандемии, которая была в августе — сентябре, сменяется ожиданием ограничений, потому что идет большой рост заболеваемости. Не думаю, что возможен какой-то жесткий локдаун, потому что при полном закрытии экономика сильно страдает, но мы все осторожно смотрим в будущее», — сказал банкир.

Вместе с тем, несмотря на пандемию, есть случаи, когда клиенты досрочно просят прервать кредитные каникулы. «Это как раз те самые люди, которые испугались, что не смогут расплатиться в пандемию, а потом поняли, что растет процент по кредиту и что им это не нужно. Такие случаи не единичные, это сотни случаев», — заметил глава Почта банка.

При этом реальный первый результат пандемии можно будет увидеть в январе — феврале следующего года, когда сформируются все резервы по тем, кто запрашивал «каникулы» и будут уже понятны выходы в риски тех, кто брал кредиты во время пандемии, считает Руденко. «А долгосрочный эффект мы увидим, когда пандемия закончится полностью, где-то после 2022 г. Но это уже будет эффект макроэкономический — как себя покажут те отрасли экономики, которые ощутили на себе самые большие удары, — туризм, авиация, гостиничное дело. В этом плане банки — отражение экономики, поэтому если экономика будет «чихать», то и банки будут «чихать», — пояснил он.

Однако, по словам Руденко, сверхприбыли на банковском рынке не стоит ждать ни в этом, ни в следующем годах. «Непонятно, откуда ей взяться. Выполнить бизнес-план, мне кажется, уже достойное достижение», — добавил банкир.

По мнению главы Почта банка, риск перегрева рынка кредитования существует, именно поэтому банки стали очень осторожно смотреть на отрасли, подверженные ударам пандемического кризиса. Также банкир советует в кризис пересмотреть свои траты и отказаться от приобретения товаров, без которых можно жить или отложить их покупку на год-два. «Это касается всех классов населения, в том числе верхнего и среднего. Но при этом жизнь продолжается, дети рождаются, ремонт надо делать, для этого существуют интересные кредитные продукты банков», — добавил Руденко.

В сложившейся ситуации ожидать существенного роста ставок по депозитам в ближайшее время не стоит, считает банкир. Однако и говорить об отрицательных ставках по вкладам пока рано. «Это пока нереально. Ключевая ставка у нас все-таки не 0%, рубли нужны и есть куда их вкладывать, — отметил Руденко. — Но рынок глобально не растет, все-таки пандемия — серьезный шок для экономики любой страны и всего человечества. Она затронула абсолютно всех, поэтому, мне кажется, сейчас надо больше думать о сбережениях, чем о зарабатывании».

Вместе с тем банкир наблюдает отток средств с вкладов населения. Зато развивается другая часть бизнеса — продажа различных инвестиционных продуктов, отметил он. «Через наше приложение мы с удовольствием продаем различные ПИФы от „ВТБ Капитал Инвестиции“. То есть мы понимаем, что идем к рынку Европы, в каком-то плане и США — развитому, где люди держат свои сбережения не только в депозитах, но и в инвестиционных продуктах, — подчеркнул Руденко. — При этом Почта банк в качестве партнеров выбирает максимально консервативные предложения. Мы понимаем, какой у нас клиентский сегмент, понимаем, что рисковые вложения, игры на бирже с акциями не для массового сегмента, тем более для людей в возрасте. Не будучи квалифицированным инвестором, не надо в этот рынок соваться».