Лояльность к банкам падает вслед за их репутацией

Заявленные темы для обсуждений на этом круглом столе оказались столь непересекающимися, что каждому последующему выступающему даже не нужно было принимать эстафету. Модератором этого мероприятия выступил Василий Высоков, председатель совета директоров Банка «Центр-Инвест».

Впереди - смена драйверов банковского бизнеса

Михаил Матовников, старший управляющий директор и главный аналитик Сбербанка
Фото: Альберт Тахавиев, Finversia.ru

Михаил Матовников, старший управляющий директор и главный аналитик Сбербанка рассказал собравшимся, что в ближайшее время мы увидим смену драйверов банковского бизнеса. Это связано с замедлением инфляции и её стабилизации на долгие годы вперёд. Если в предыдущие кризисы резкое падение показателей сменялось такой же бурной коррекцией на фоне постоянно растущего рынка, то теперь все изменилось. Новые кредиты уже не способны компенсировать предыдущие «плохие» долги. А, значит, восстановление кредитного портфеля до приемлемого качества займёт в этот раз куда больше времени. По его словам, доходность традиционных сегментов банковского бизнеса будет падать.

- Но есть и хорошие новости, - уверен аналитик, - При переходе к низкой инфляции будут меняться драйверы бизнеса. Например, таким драйвером станет ипотека. В ипотеке мы наблюдаем высокую эластичность спроса. Достаточно вспомнить, сколько покупало ипотеку в начале года и каков на неё спрос после нескольких этапов снижения ставок. Спрос вырос на 40%.

Матовников считает, что через 10 лет вклад ипотеки в ВВП вырастет в три раза: с нынешних 5% до 15%. Снижение инфляции и основных ставок преподнесёт ещё и другой сюрприз: в какой-то момент рублёвые и валютные ставки станут очень близки к друг другу. Положительным следствием из этого является стимулы для девалютизациии операций, а значит укрепление доверия к национальной валюте.

Круглый стол «Банковский бизнес: стратегии, технологии и доходность»
Фото: Альберт Тахавиев, Finversia.ru

Снижение инфляции приведёт и к развитию сегмента долгосрочного кредитования. В этой связи Матовников призвал регулятора подумать над созданием бенчмарка для переменных ставок, на который бы ориентировались все участники рынка.

Среди рисков или вызовов Матовников указал на неизбежность развития соседних с банковским рынков. Речь идёт об управлении активами, управлении пенсионными деньгами, накопительное страхование жизни и так далее. Эти рынки сегодня не развиваются из-за того, что банки были краеугольными элементами в росте экономики. В завтрашнем дне нас ждёт угасание доминирования банков и переход к созданию более разнообразного финансового рынка.

- Эти вызовы потребуют от банкиров принципиально другой компетенции. Это новая реальность, - подчеркнул Матовников.

Доверие и лояльность к банкам падают

Гюзель Имаева, генеральный директор НАФИ
Фото: Альберт Тахавиев, Finversia.ru

Гузелия Имаева, генеральный директор НАФИ, рассказала о последних трендах в потребительском поведении. По её словам, мы на пороге смены парадигмы отношений «банк-клиент». 47% клиентов уже сейчас не способны оценить все преимущества банковского продукта. Для 70% клиентов банковские продукты остаются сложными для понимания. Поэтому сам продукт перестаёт быть главным конкурентным преимуществом. Сервис – тоже. Лишь 30% опрошенных заявили о важности уровня сервиса для развития конкуренции. Что же в таком случае тут главное?

По данным Имаевой, это репутация.

- Однако сегодня уровень доверия к банкам в обществе падает, как и лояльность клиентов к банкам - заметил эксперт и добавила, что индустрия находится на стадии информационного кризиса.

Речь идёт о росте популярности новых каналов продаж и взаимодействия банка и клиентов.
 

Артём Сычев, заместитель начальника Главного управления безопасности и защиты информации Банка России
Фото: Альберт Тахавиев, Finversia.ru

- Репутация вышла на первый план, и я бы рекомендовала банкирам в ежедневном режиме следить за этим показателем.

Артём Сычев, заместитель начальника Главного управления безопасности и защиты информации Банка России, остановился на стандартах информационной безопасности аутсорсинговой деятельности. По его словам, информационная безопасность - крайне тяжёлая задача для отдельного банка, а банкиры не хотят вкладывать средства в создание таких стандартов.

Аутсорсинг – возможность сокращения издержек

Андрей Фомичев, заместитель председателя правления группы компаний ЦФТ
Фото: Альберт Тахавиев, Finversia.ru

Андрей Фомичев, заместитель председателя правления группы компаний ЦФТ, считает, что в условиях, когда маржинальность банковского бизнеса падает, аутсорсинг – как раз одна из технологий, которая позволит банкам экономить на издержках. Среди других вызовов – постоянный рост расходов на комплаенс: в банках постоянно растут расходы на подготовку отчётности для регулирующих органов. По подсчётам эксперта, переход на частичный аутсорсинг позволит сократить издержки как минимум в 2,5 раза при этом бизнес будет расти.
 

Кирилл Ермаков, менеджер Дирекции информационной безопасности банка «Киви»
Фото: Альберт Тахавиев, Finversia.ru

Кирилл Ермаков, менеджер Дирекции информационной безопасности банка «Киви», считает, что эволюцию уже не становить и банкам придётся отдавать все больше на аутсорсинг. Например, общение с клиентом точно отойдёт финтех-компаниям, потому что у них получается это делать лучше, чем у традиционных банков.

Будущее за симбиозом банков и финтеха

Алексей Лобанов, директор департамента банковского регулирования Банка России, привёл в этой связи пример симбиоза в природе.
 

Алексей Лобанов, директор департамента банковского регулирования Банка России
Фото: Альберт Тахавиев, Finversia.ru

- Лишайники – это пример симбиоза гриба и водоросли. Я думаю, в этом же направлении будет двигаться вся финансовая индустрия. То есть речь не идёт о том, что банки победили финтех-компании или наоборот, а о том, что эти участники создали бы игрока будущего.

Лобанов также отметил, что в связи с сильным трендом на ужесточение регулирования, воспользоваться услугами аутсорсеров – едва ли не единственный способ сократить внутренние издержки. При этом и дальше ужесточать регулирование нельзя – чревато утратой управляемости. Банк России просто потеряет, по словам Лобанова, контроль за «правильностью своих наблюдений».

- А поэтому может сложится ситуация, когда регулирование не будет иметь ценности, - опасается представитель ЦБ.

Александр Хандруев, вице-президент Ассоциации «Россия»
Фото: Альберт Тахавиев, Finversia.ru

Александр Хандруев, вице-президент Ассоциации «Россия» согласился с тем, что без поиска сотрудничества банков и финтеха развития нет. По его словам, пока никто из игроков не готов к сотрудничеству.

- Банки, с точки зрения финтех-компаний, - бюрократические монстры, - пояснил он одну из причин.

Одним из главных рисков для традиционного банкинга Хандруев считает риск появления новых источников фондирования, в частности, появление краудлендинга, p2p и других способов получить заёмные средства.

Сочи.