Пилюля от кредита: самыми закредитованными в России оказались медики и соцработники

Медики и охранники берут, айтишники – не берут

С презентацией о текущем состоянии долгов в стране на V Всероссийском банковском форуме «Стратегия розничного бизнеса 2020» выступил Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Меньше всего в процентах от своего дохода на обслуживание кредитов тратят работники, занятые в отраслях «Информационные технологии» (они тратят на обслуживание обязательств 12,4% дохода) и «Телекоммуникации и связь» (13,9%). А вот ситуация у медиков и соцработников куда как хуже, средний заёмщик из этих отраслей экономики тратит на обязательные платежи более трети от своего дохода.

«Меньше всего в процентах от своего дохода на обслуживание кредитов тратят работники, занятые в отраслях «Информационные технологии», «Телекоммуникации и связь». Медики, соцработники, а также охранники тратят на обслуживание своих обязательств больше всего», – Владимир Шикин, НБКИ.

Закономерность, которую выявили в НБКИ, заключается в том, что чем выше доход заёмщика, тем ниже его долговая нагрузка. Более того, заёмщики с высокими и средними доходами формируют свою задолженность длинными кредитами, в том числе ипотекой.

Любопытно, что на третьем месте идёт такая профессия, как охранник, а следом за ней – самозанятые. На другой же стороне «доски долгов» кроме «айтишников» расположились представители высшего руководства организаций или топ-менеджмент. Интересно, что руководящий состав закредитован несколько больше, чем их подчинённые из IT-отделов.

Амур в долгах, Псков – нет

Самыми закредитованнымм регионами в стране оказалась Амурская область (19,5% населения с долей заёмщиков с ПНД более 50%) и Красноярский край (16,6%). Самым «незакредитованными» регионами оказалась Псковская область (всего 7,9% населения с ПНД выше 50%) и Москва (7,9%).

ПНД – показатель предельной долговой нагрузки, с 1 октября он обязателен к расчёту для всех банков. ПНД рассчитывается, как отношение суммы среднемесячных платежей по всем потребительским кредитам (займам) к среднемесячному доходу. Предполагается, что чем выше у гражданина будет ПНД, тем дороже банкам будет стоить выдачу ему кредита. Если ПНД превышает 50%, заёмщик теряет возможность получить кредит. По оценкам Бюро, учёт ПДН ограничит доступ к заёмным средствам для 11% заёмщиков в стране.

У аналитиков Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) оценки закредитованности отдельных групп населения схожи. Так, чуть более 10% из заёмщиков имеют доход ниже 50 тысяч рублей и вынуждены отдавать на погашение кредита более половины своего ежемесячного дохода.

Разговоры о закредитованности населения ведутся давно – несмотря на многочисленные исследования, опровергающие, что в России с задолженностью населения картина необратимая. Действительно, ни о каком перегреве рынка кредитования речи идти не может – можно говорить лишь о том, что отдельные группы населения оказались закредитованными. К такой группе аналитики Альфа-Банка относят группу заёмщиков, с ежемесячным доходом в месяц до 15 тысяч рублей. «Это – зона риска, которая требует максимально внимательного отношения кредиторов», – говорится в исследовании.

Драйверы рынка – заёмщики с небольшими доходами

Более того, именно заёмщики с доходами в 14-16 тысяч рублей стали в последнее время драйверами роста рынка потребительских займов. Что же касается группы населения с доходами в 25-40 тысяч рублей, то их уровень заёмных средств вырос на 90% в период 2009-2012 годов, но потом снизился на 17% за период 2015 по 2018 годов. В Альфа-Банке относят к этой группе средний класс.

По данным Банка России на август рост кредитования с начала года составил 24,5%, а на 1 сентября данный показатель снизился до 24%, сообщила на V Всероссийском банковском форуме «Стратегия розничного бизнеса 2020». О некотором охлаждении рынка кредитования говорят и в НБКИ.

По данным Объединённого кредитного бюро (ОКБ), по итогам августа рост кредитования в сравнении с августом 2018 года вырос на 1%. При этом, количество новых карт снизилось в годовом отношении на 9%, объёмы кредитных лимитов – на 3%. Также продолжает снижаться рынок ипотеки в годовом отношении. В августе 2019 года количество новых ипотечных кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заёмщиков, снизилось на 20% в годовом отношении, при этом объёмы выданных кредитов снизились на 15%.

Таким образом, мы видим, что закредитованность касается людей с невысоким уровнем дохода, к коим, к сожалению, относятся упоминавшиеся выше медики и соцработники. Ещё 11 июня 2019 года Банк России распространил пресс-релиз, в котором представил опрос банков. Выяснилось, что расширение потребительского спроса происходит за счёт уже закредитованных групп населения.