Жертвы краха Татфондбанка уповают на его санацию

Народ требовал санации ТФБ и проведения расследования с тем, чтобы определить, кто же виновен в крахе второго системообразующего банка Татарстана.

Впрочем, эту кредитную организацию нельзя назвать региональной: входящий в топ-50 российских банков, на начало декабря ТФБ с активами в 210 млрд. рублей, половина которых принадлежит правительству Татарстана, занимал 42-ю строчку национального рейтинга и, помимо разветвленной сети в Татарстане, имел филиалы в 27 городах России. По последним открытым данным, в банке держали деньги 144 тысячи вкладчиков и 35 тысяч юридических лиц, работало более 2,5 тысяч сотрудников.

Кроме того, связанный общими акционерами, судьбу Татфондбанка повторил казанский ИнтехБанк, трудности возникли в кредитных организациях, аффилированных с основным владельцем ТФБ экс-министром финансов Татарстана Робертом Мусиным, а также у банков, обслуживавшихся в процессинговом центре ТФБ. Распространившийся эффект домино позволяет говорить о кризисе всей банковской системы Татарстана.

Хроника банковского пике

Весь 2016 год Татфондбанк отчаянно пытался нарастить капитал. В этом ему активно помогало республиканское правительство, под давлением которого крупнейшие предприятия республики (ОАО «Генерирующая компания», ПАО «Казаньоргсинтез», АО «Татспиртпром») подставили кредитной организации свое финансовое плечо, что позволило увеличить капитал банка почти на 10 млрд. рублей.

Проблемы пришли, откуда не ждали. Крах банка «Пересвет» в октябре 2016 года рикошетом ударил и по Татфондбанку, который являлся держателем облигаций «Пересвета» на сумму около 5 млрд. рублей (15% от капитала ТФБ). После этого многие закрыли лимиты кредитования на банки второго эшелона, что стало критично для ликвидности Татфондбанка. А в начале ноября ТФБ не смог разместить в полном объеме еврооблигационный выпуск на $150 млн. — удалось привлечь лишь $60 миллионов.

Уже в начале декабря клиенты ТФБ начали жаловаться на проблему с прохождением платежей. Перечисленные средства не доходили до адресатов неделями. И это - сразу после «внеплановой тематической проверки» ЦБ РФ, которой подверглись и две санируемых ТФБ кредитных организации - банк «Советский» и Тимер-Банк. 7 декабря газета «Коммерсантъ» сообщила о том, что комитет банковского надзора ЦБ должен рассмотреть план финансового оздоровления ТФБ. Необходимый объем помощи на тот момент, по данным издания, составлял 80 млрд. рублей.

Эта информация, подхваченная СМИ, спровоцировала панику среди вкладчиков, которые бросились снимать средства со своих депозитов. Руководство банка оказалось к этому не готово и ничего не предприняло, чтобы успокоить народ. Сначала были закрыты некоторые офисы банка, затем введены лимиты на снятие средств, а потом и вовсе прекращено расчетно-кассовое обслуживание. Хранило молчание и республиканское правительство, глава которого Ильдар Халиков является председателем совета директоров ТФБ и не мог не знать о ситуации в финансовой организации.

Кроме того, ТФБ допустил технический дефолт по своим биржевым облигациям на 1,8 млрд. рублей, предъявленным к выкупу, по причине «временного отсутствия денежных средств», что автоматически повлекло снижение его рейтинга S&P до «дефолтного». За считанные дни финансовая дыра разрослась до 120 млрд. рублей. В ответ на это 15 декабря 2016 года ЦБ России ввел в находящийся в коме ТФБ временную администрацию и объявил мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка сроком на три месяца. АСВ признало положение страховым случаем, а с 26 декабря через банки-агенты начались выплаты страхового возмещения вкладчикам.

Власти Татарстана отреагировали на ситуацию лишь тогда, когда жители республики начали получать мессенджеры с призывами изымать средства из банков, которые могут повторить судьбу ТФБ. К тому времени те или иные проблемы начали испытывать уже несколько республиканских кредитных организаций, связанных с ТФБ. Правительство Татарстана выступило с долгожданным официальным заявлением, призванным успокоить население и бизнес. А 21 декабря прервал обет молчания и президент Татарстана Рустам Минниханов, который дал поручение республиканскому кабинету министров разработать меры поддержки предпринимателей, деньги которых зависли в ТФБ. На базе Минэкономики Татарстана был организован антикризисный штаб, который начал регулярно информировать через СМИ о предпринимаемых мерах по стабилизации ситуации, а также заработали телефонные «горячие линии» для предпринимателей.

Жертвы краха ТФБ

В самом выгодном положении оказались вкладчики, чьи депозиты не превышали 1,4 млн. рублей. В настоящий момент более 90% из них получили страховое возмещение по линии АСВ.

Сложнее с юридическими лицами, деньги которых могут пропасть безвозвратно. На 1 декабря 2016 года в ТФБ лежало 44 млрд. рублей средств предприятий и организаций. Для экстренной поддержки этой категории клиентов ТФБ правительство Татарстана выделило из резервного фонда 1 млрд. рублей для выдачи микрозаймов - от 100 тысяч до 3 млн. рублей - на льготных условиях (под 5% годовых на срок от 3 месяцев до 3 лет с отсрочкой основного долга до 12 месяцев). Впрочем, эта мера касается только предпринимателей Татарстана и ею не могут воспользоваться жители других регионов России. Да и направлена она на сиюминутное решение проблем: чтобы организации могли заплатить своим работникам зарплаты, перечислить налоги, совершить самые необходимые платежи. Кстати, обещанное ранее антикризисным штабом зачисление налоговых платежей, зависших в ТФБ, до сих пор остается лишь декларацией. На практике налоговые органы не спешат идти навстречу предпринимателям, предлагая им заново перечислить средства, да еще и накручивая на них пени.

Среди пострадавших от краха ТФБ оказалось немало социальных некоммерческих организаций, державших здесь свои счета. Для них замораживание даже небольшой суммы - смерти подобно. Власти Татарстана пока не нашли ничего действеннее, чем бросить клич благотворителям скинуться и помочь НКО.

Еще одна категория вкладчиков, которой не светит страховое возмещение, - клиенты Татфондбанка, которых банковские клерки сагитировали передать свои деньги в доверительное управление инвестиционной компании «ТФБ Финанс» под более высокие процентные ставки. Вкладчики, среди которых немало пенсионеров, уверяют, что им не объяснили возможные риски и они были уверены, что оформляют обычные депозиты. Вернуть им деньги обратно возможно только в одном случае - санации банка.

Среди жертв рухнувшего ТФБ также оказались добросовестные плательщики коммуналки из Казани, Зеленодольска, Набережных Челнов, Нижнекамска и Бугульмы, оплатившие жилищные счета в декабре. Но эти деньги (2,8 млн. рублей) не дошли до управляющих компаний и, соответственно, до поставщиков услуг. К счастью, таких должников поневоле в республике не так много - 609 из более 1,5 млн. домохозяйств, имеющих лицевые счета. Однако в целом до поставщиков коммунальных услуг из-за банковского кризиса не дошло около 32 млн рублей. Но власти Татарстана заверили, что отключения тепла и электричества из-за образовавшихся долгов «не допустят».

Еще одна категория «безнадежных» - клиенты Татфондбанка в российских регионах. На них не распространяются меры поддержки со стороны татарстанского правительства, а местные власти их проблемы не решают.

Bail in животворящий

Среди двух вариантов решения проблемы - ликвидации или санации ТФБ - власти Татарстана уповают на последний. Однако в республике это под силу только одному финансовому учреждению - Ак барс Банку. Но он четко заявил, что спасать коллегу ему не интересно. Власти Татарстана лихорадочно ищут санатора среди российских акул банковского рынка, но пока безуспешно.

При том уже примерно ясна схема, по которой будет происходить процесс. Это так называемый bail in - конвертация зависших средств крупных клиентов банка в его капитал. Поскольку «зависшие» в банке деньги реально невозвратные, «крупняки» наверняка попытаются спасти их, хотя бы обменяв на акции банка. Например, уже дала свое согласие на участие в bail in «Татнефть», у которой в ТФБ «зависло» 5,4 млрд рублей. Кроме того, правительство Татарстана готово предоставить в качестве своего вклада земельные участки.

Так что дело теперь - за регулятором, который подыщет кредитную организацию, готовую вытащить татарстанский банк из финансовой пропасти. А пока пострадавшие клиенты ТФБ устраивают флешмобы, выходят на митинги и пишут заявления в полицию, требуя расследования причин, приведших к таким печальным последствиям.

Казань.