Сделайте мне красиво!

Реальные перлы из практики инвестиционного консультанта.

Сразу дисклеймер: я люблю и уважаю клиентов. Как действующих, так и потенциальных. Но иногда на консультациях я слышу такие перлы, что трудно сдержаться, чтобы не поведать о них миру, но при полной анонимности, конечно. Впрочем, у клиентов отличное чувство юмора: они и сами потом с улыбкой их вспоминают. Как и я – свои. Итак, самые сочные перлы из жизни инвестиционного консультанта.

«Все по фен-шуй»

Как-то встречаюсь с клиентом, мужчиной приятной наружности, солидного вида. Он рассказывает предысторию обращения ко мне: «я хотел сохранить деньги и купил загородный дом. Потом для саморазвития я пошел учиться в школу фен-шуй и понял, что дом-то мой стоит совсем не по фен-шуй! Я решил его продать. Вот, вышел на сделку, с большим дисконтом. И хочу у вас просить мне создать портфель в стихии воздуха, непременно по фен-шуй!».

«Удивите меня!»

На встречу меня пригласил один бизнесмен скучающего вида. Свой рассказ он начал так: «я давно в бизнесе, много чего повидал. Теперь мне скучно: от бизнеса устал, он давно работает без моего участия. Отдыхать устал: уже все попробовал от яхт до bungee jumping. Сменил трех жен. Вот, думаю про инвестиции. Сделайте мне портфельчик, чтоб повеселее!»

«Максимально конкретно»

Как-то на встрече одна дама давала мне техническое задание на разработку портфеля: «Я-очень конкретный человек. Все по полочкам. И того же буду требовать от вас. Мне нужен портфель, где-то на 100 тыс. долл., либо евро, возможно, фунтов: все зависит от того, какую недвижимость я захочу продавать. Ну или на 5-10 млн. руб., если в итоге выведу деньги из бизнеса. Где-то на год, может быть, два или три, но не более 10 лет, наверное. И чтобы доходность была выше, чем у меня в бизнесе, а она у меня где-то 10-30%, зависит от года, но бывает и в минус. Но редко. И чтобы я могла в любой момент все из портфеля вывести. В шекелях, если вдруг решу эмигрировать в Израиль, хотя ОАЭ тоже рассматриваю».

«Я быстро справлюсь»

Помню встречу с молодым человеком весьма серьезного сосредоточенного вида. Начал встречу он так: «Я прочел ваши статьи, просмотрел все ваши видео, подготовился. Итак, мои цели – свадьба – через 3-4 месяца, думаю, 200 тыс. руб., потом надо еще на роды заложить около 200 тыс. месяцев через 7, далее надо квартиру отремонтировать где-то через 3 года, там нужен 1 млн., руб., а потом хотелось бы ребенку на ВУЗ около 2 млн. руб. накопить к 16 годам.». Я: «Как здорово, когда клиент так расчетлив и конкретен, уже все согласовали со второй половиной…» Клиент: «да я пока одинок, но, я думаю, я быстро справлюсь».

«Посчитайте меня отдельно»

Ведение семейного бюджета – это острый вопрос в любой паре. И вот однажды приходит ко мне красивая молодая девушка модельной внешности: «я бы хотела составить себе финансовый план. Но независимый от мужа. Только мои доходы. Я привыкла полагаться только на себя».  Ну что же, понятно, я прошу обозначить все ее цели, а потом записываю: машина, свой дом, отдых каждый год, некоторая сумма в месяц на текущие расходы вне зависимости от трудоустройства и т.д. Далее я задаю вопрос: «Какой уровень вашего дохода мы будем закладывать в расчет?», на что получаю ответ: «А меня муж содержит, я просто не могла никак посчитать, сколько мне у него просить надо».

«Взятка»

Приходит ко мне женщина с сыном лет 20-ти и говорит: «Мне бы хотелось создать портфель для моего сына. Чтобы он привыкал к инвестициям». Сын: «да, мама». Я: «а какой срок, предпочтения по риску и доходности, для какой суммы и в какой валюте сделать портфель? Есть ли предпочтения по инструментам, отраслям, странам? Закладывать ли возможность досрочного изъятия?». Мама: «вы пока это с сыном обсудите, а я попрошу у вашего секретаря чай». Сын: «Давайте откровенно: сколько вы хотите в % от суммы, чтобы мы сделали вид, что вы мне сделали портфель, а я с ним согласился? А я получу сумму кэшем и куплю себе нормальную машину девочек клеить?».

«Диверсификация»

Серьезно настроенный клиент начинает свой рассказ: «я не доверяю российской экономике. Мне бы хотелось максимальной диверсификации по странам: США, ЕС, возможно, Япония, Австралия и Канада. Хотя бы 5 валют. И непременно золото в слитках. Наверное, в Швейцарии в ячейке надежнее всего. Так что, во избежание раздела имущества, хотелось бы все запаковать в слепой траст…» Я с интересом слушаю, предвкушая интересный кейс по структурированию активов. И уточняю: «подскажите, как сейчас распределены активы, которые вы хотели бы вложить подобным образом?». Клиент: «их пока нет, вот сейчас получу зарплату – и где-то с 30 тыс. руб. все и начнем».

«Великий комбинатор»

После семинара по личному финпланированию ко мне подходит дама: «Очень интересно рассказываете. Вот я думаю сделать как вы рассказывали: только вы говорили про ипотеку в Германии под 2-3% для покупки доходного дома с арендной доходностью 8%, а я хочу то же самое, но взять заем в микрофинансовой организации всего под 2% в день где-то на годик и это все вложить на Форекс, там обещают до 100% годовых. Здорово я придумала?»

To be continued…