Галина Киперварг: «Мы видим будущее ИТ-компаний за сферой услуг»

Заместитель генерального директора компании R-Style Softlab.

– На российском финансовом рынке уже с осени 2009 года говорили о «жизни после кризиса». Мол, еще один сезон, и… И вот этот сезон, первый посткризисный, настал. Время резюмировать. Как поменялось поведение ИТ-компаний, обслуживающих банкинг, вслед за изменением ситуации на банковском рынке?

– Исторически сложилось так, что ИТ – одна из высокозатратных статей, поэтому, когда грянул кризис, многие начали урезать расходы. Необдуманная экономия в этой сфере чревата большими потерями финансов. Этого принципа придерживались крупные банки из топ-30, не сокращая существенно объемы запланированных бюджетов. Менее крупные банки вкладывались в стратегически-инвестиционные новые бизнесы. Те, кто осторожничал вчера, сегодня демонстрируют желание развиваться, наращивая темп. Так что кризис по-разному повлиял на динамику информатизации российских банков, но однозначно можно сказать, что жизнь после кризиса есть, и она уже достаточно активна.

В сложившейся ситуации изменился подход и со стороны ИТ-компаний. Благодаря проактивной позиции мы можем быстро реагировать на изменение конъюнктуры рынка. Вопросы надежности, репутации, квалификации сотрудников, широты функциональных возможностей как никогда актуальны. В прошлом году мы отметили 15-летний юбилей. На рынке за многолетнюю историю существования у R-Style Softlab сложился имидж клиентоориентированной компании. У нас обширная клиентская база. Выстроенные отношения с заказчиком позволяют на разных этапах жизнедеятельности его бизнеса предлагать продукты, решения, экспертизу для наиболее эффективного развития.

В портфеле нашей компании представлен широкий спектр специализированного банковского ПО, учитывающего потребности банков разных категорий. Это как собственные разработки, так и партнерские решения. Пожалуй, R-Style Softlab – одна из немногих компаний, которая не отвергла развитие продукта для SMB-сегмента.

– Звучала версия, что порожденная кризисом экономия приведет к ослаблению спроса на продукты западных вендоров…

– На рынке есть спрос на западные системы, и мы готовы отвечать этому спросу достойными предложениями. С лучшими западными практиками наших партнеров успешно сочетаются накопленный опыт, наличие собственных разработок, понимание специфики нашего законодательства. Большое преимущество таких систем – богатая и продолжительная история развития. Полезно нам такое сотрудничество и с точки зрения приобретения опыта для совершенствования собственных продуктов.

– На рынках стран СНГ такая же картина?

– Да, мы работаем не только в России, но и во многих странах СНГ. У компании есть ряд интересных проектов в Казахстане, Азербайджане, Украине: виден потенциал, нацеленность на развитие своих технологий. Поэтому последнее время уделяется особое внимание маркетинговым активностям, направленным на продвижение продуктов и услуг компании на этом рынке.

Кстати, совсем недавно в Киеве прошел специализированный семинар «Современные IT– и бизнес-технологии для банков Украины: российский и зарубежный опыт». По традиции такого формата мероприятий мы организовали независимую площадку для обсуждения ключевых вопросов и актуальных проблем в области ИТ банковского бизнеса, поделились собственным опытом, привлекли партнеров, экспертов-практиков из банков и представителей СМИ.

– Вернемся к SMB и АБС…

– Сегодня существует тенденция к укрупнению банков и некоему размыванию границ сегментации. Однако потребность в менее ресурсоемком продукте сохраняется. В прошлом году мы выпустили АБС RS-Bank v. 5.5, где реализовали многочисленные пожелания по развитию ее функциональных возможностей. В числе первых, кто перешел на нее, значатся банк «Таатта», филиалы МАК-банка и Роспромбанка.

Кроме развития продукта, компания оптимизирует и собственную деятельность. Так, с 1 октября текущего года в нашей структуре появился новый Департамент банковского ПО RS Bank, который образовался в результате слияния двух прежних – RS-Bank/Pervasive и RS-Bank V.6. В сущности, вслед за рынком мы нивелировали границу сегментации. Преимущества такого управленческого решения очевидны: мы ожидаем повышения эффективности коммуникаций с действующими заказчиками и комплексного продвижения банковской продуктовой линейки.

– А почему банки меняют АБС?

– Основной причиной кардинальной смены АБС является рост объемов бизнеса банка. В качестве примера приведу Инвестторгбанк, с которым мы сотрудничаем 14 лет. В самом начале это было классическое кредитное учреждение сегмента SMB. Последние годы изменили его статус. Расширение бизнеса потребовало увеличение ИТ-мощностей для эффективного управления информационно-технологическими процессами филиалов банка. Мы предложили переход на RS-Bank V.6 – централизованную систему, созданную на промышленной платформе СУБД Oracle. Она позволит масштабировать ЦАБС до необходимого банку количества рабочих мест, пользователей и проводимых операций. Взаимоотношения с банком показательны еще и тем, что Инвестторгбанк использует практически всю линейку продуктов, имеющихся в арсенале компании.

– Какой критерий ИТ-продукта, на ваш взгляд, сегодня является определяющим для банка-заказчика? Эффективность? Низкая цена? Быстрота внедрения? Возможность обрабатывать большие клиентские потоки? И почему?

– Я думаю, что совокупность факторов. В идеале банк хочет недорогое многофункциональное решение, увеличивающее эффективность его бизнеса в разы, и…завтра. А мы говорим о разумности и взвешенности, балансе цены и качества, степени вовлеченности банка в процесс внедрения. Ищем подходы, иногда нестандартные решения по интеграции. Ведь нет двух одинаковых банков, каждый раз – своя специфика. Тем этот бизнес и интересен.

На практике основная сложность внедрения ЦАБС в многофилиальном банке не техническая, а организационно-административная. Первоначально банк должен продумать, что будет единым для всей структуры, а что нет. На Западе этими вопросами занимаются специальные консалтинговые структуры, а в России такой подход на практике встречается крайне редко, поэтому работаем совместно. Банк формулирует задачу верхнего уровня, под которую строится проект, и далее, на этапе внедрения, выявляется необходимость тех или иных настроек, которые напрямую связаны с реализацией бизнес-процессов. Очевидно, что чем лучше мы поймем ожидания заказчика, тем меньше времени понадобится на выполнение работ.

Очень часто банки руководствуются принципом «best of breed», выбирая в своем сегменте систему для конкретного участка автоматизации бизнеса, а не универсальный продукт одного поставщика. В результате – получаем многослойный пирог из различных систем. В кулинарии проще – горячее сырым не бывает. А вот в ИТ степень связанности различных видов таких систем уменьшается за счет все более популярной клиентоориентированной архитектуры (SOA). В крупном многофилиальном банке широко применяется технология общей шины, которая становится связующим звеном между всеми слоями «инфраструктурного пирога».

– Повлияет ли, на ваш взгляд, процесс сокращения банковского «поголовья» на рынок банковских ИТ-продуктов, и если да, то как?

– Конечно, повлияет и положительно, и отрицательно – смотря с какой точки зрения оценивать. Часто используемое слово «эффективность» теперь сопоставимо по значимости с выбором места запятой в известной фразе «казнить нельзя помиловать». В условиях тотального слияния-поглощения как никогда востребована идея централизации. На смену так называемым лоскутным решениям автоматизации приходят промышленные. Плюсы для банка как раз лежат в плоскости эффективности, плюсы для ИТ – в потенциальности проектов. Но не стоит забывать, что, например, рынок АБС довольно устоявшийся сегмент, степень проникновения продукта в котором постепенно приближается к 100%. На фоне сокращения количества банков, которых уже меньше тысячи, ИТ-компании совсем скоро столкнутся с дефицитом потенциальных заказчиков. Это обстоятельство обязательно скажется на росте конкуренции и качественном пересмотре модели взаимодействия с клиентами и предлагаемых продуктов. Мы видим будущее в развитии консалтинга в ИТ, и за последние несколько лет доля прибыли от услуг существенно выросла и составляет более половины от общих доходов компании.

Сокращение количества банков и финансовая нестабильность определили интерес бизнеса и к аналитическим инструментам. Это коснулось не только сферы кредитования, но и самого функционирования банка. Вспомним времена кредитного бума, когда важнее было количество выданных кредитов, а риски мало кто тщательно оценивал. Ситуация изменилась в корне. Теперь банку нужен не только платежеспособный кредитор, который в установленные сроки расплатится с долгом, а активный клиент, пользующийся продуктами и услугами максимально долго. Кроме того, недавно Банк России выпустил ряд требований по анализу рисков при формировании резервов и оценки достаточности капиталов. Вот и получается, что без аналитики и моделирования никуда. Среди предложений R-Style Softlab есть комплексное решение, позволяющее собрать и консолидировать данные, превратить их в полезную информацию и наглядно представить по запросу для принятия решений. Возможности RS-DataHouse действительно масштабны, так как охватывают практически все участки банковского бизнеса: от анализа клиентской базы до формирования финансовой и управленческой отчетности по единым стандартам МСФО.

Повторюсь, что будущее за сферой услуг в ИТ. Это касается и классических экспертных услуг, например, аудита инфраструктуры, и стремительно развивающихся моделей ИТ-аутсорсинга, например, размещения оборудования заказчика в собственном ЦОД, хостинга приложений, услуг по виртуализации. Сюда же можно отнести и новейшую идею SaaS, которая в буквальном смысле значит «программное обеспечение как услуга». При таком подходе заказчик платит не за владение продуктом, а за его использование. Это дает существенные преимущества как с технической, так и с бизнес-стороны.

– А на самом ИТ-рынке оправдались ли ожидания по укрупнению рынка: мелкие компании, не пережив конкуренции, влились в более крупные или исчезли с рынка совсем? И что можно ожидать в перспективе? Происходит ли передел рынка в пользу крупных игроков?

– Мы опять возвращаемся к определению средней температуры по больнице. Давайте не забывать, что ИТ – обслуживающая функция, поэтому и развитию рынка ИТ-предложений задают тон потребности бизнеса. К тому же следует учитывать, что мало компаний работает с широким ассортиментом предложений, а еще меньше занимаются одновременно консалтингом, поставками программного обеспечения и оборудования. Поэтому говорить о каком-то существенном переделе рынка или тенденции укрупнения не приходится.

В сегменте автоматизированных банковских систем за последние лет десять определилась тройка крупных независимых компаний-разработчиков, в которую входит и R-Style Softlab. В совокупности это порядка 60–65% рынка, 20% составляют собственные разработки банков, а оставшиеся 15–20% – другие разработчики. Еще лет пять назад наметилась тенденция отказа от собственных разработок в пользу промышленных продуктов, поэтому доля этого сегмента постепенно сокращается в пользу лидеров рынка. Гораздо интереснее обстоят дела в сегменте фронт-офисных решений и дистанционного банковского обслуживания. Тут мы работаем на высококонкурентном динамично развивающемся рынке.

– На каких «китах» сегодня основывается конкуренция ИТ-компаний?

– Игроки на рынке разные, поэтому и конкурируют индивидуально, опираясь на собственное определение понятия «цивилизованности». Иногда сталкиваемся с откровенно заказными некорректными рейтингами, кулуарными играми. Радует, что эти случаи единичны. В своей работе мы руководствуемся принципами порядочности и честности. Потребности банков, динамика их развития предъявляют требования к качеству продукта и его функциональности. Успешно работать и развиваться на нем нам позволяют довольно простые, на первый взгляд, качества: умение слушать, оперативно реагировать, нестандартно мыслить, занимать активную бизнес-позицию, предлагать своим заказчикам гибкие схемы взаимодействия.

Кроме того, для R-Style Softlab всегда был важен принцип информационной открытости. Одно из доказательств этому – выпуск на протяжении 14 лет корпоративного информационно-аналитического выпуск RS-Club. На страницах собственного журнала мы рассказываем не только о проектах, событиях в жизни компании, но и о том, что завтра предложим рынку.

В русле этого принципа проводятся и мероприятия разного формата: обучающие семинары, бизнес-завтраки, дискуссии, конференции. Как раз сейчас полным ходом идет подготовка к конференции «Инновации, нацеленные на результат: лучшие практики финансового бизнеса», которая пройдет в Португалии в следующем году. Это уже пятая выездная конференция, организуемая компанией. По опыту проведения, такой формат мероприятий способствует переключению внимания на дела, безусловно, важные, но частенько отодвигаемые на второй план в повседневной жизни. На мой взгляд, это – сбалансированное сочетание отдыха и серьезной работы. Вы даже не представляете, какие жаркие дискуссии разгораются, когда у участников конференции полярные позиции. На наших мероприятиях интересно, потому что в спорах бизнеса и ИТ рождается истина, устанавливаются более дружеские доверительные отношения, определяются ожидания и потребности существующих и потенциальных заказчиков.

– В свое время в интервью Юрий Отрашевский назвал себя «переводчиком с компьютерного языка на банковский». А как вы охарактеризовали бы одной формулой свою функцию в компании?

– Моя основная задача – поддерживать равновесие, в сущности – быть дипломатом. Я лично знаю многих клиентов, с которыми работает компания, наблюдаю за переменами в их бизнесе. Доверие, искренность и теплоту человеческого общения нельзя купить ни за какие деньги. Я высоко ценю многолетние отношения и вкладываю в их развитие частичку своей души.

– Г-н Отрашевский и, кстати, многие банкиры отмечают, что очень часто катализатором банковского «апгрейда» становится регулятор («один Центробанк со своими изменениями создает массу поводов для очередного витка апгрейда банков»). Если так, то какие сферы банкинга могут оказаться наиболее «вкусными» для айтишников в ближайшее время?

– Регулирующие органы не дают скучать, выпуская постановления практически ежедневно. Реализовывать подавляющее большинство из них – прямая обязанность разработчика программного обеспечения. Для интереса как-то прикинули статистику. В среднем за год количество законодательных актов колеблется от 80 до 200, а срок вступления в силу львиной доли из них составляет от двух недель до одного месяца. Тут уж не до «вкусностей» (смеется), надо успеть внести изменения в продукт и обновить текущие версии. Постоянный апгрейд по требованиям законодательства – объективная реальность, в которой мы успешно существуем.

Другое дело – интерес к сферам, на развитие которых влияет не законодательство, а растущие потребности банковского сектора. Пока в начале кризиса малый и средний бизнес удерживался на плаву при помощи различных кредитных схем, внушительная масса денежных средств по принципу сообщающихся сосудов, образно выражаясь, оказалась под матрасом или в банке с плотно притертой крышкой у обычных граждан страны. Конечно, люди доверили часть своих сбережений банкам с крепкой репутацией, твердо стоящим на ногах и предлагающим лучшие условия по размещению вкладов. Думающие на перспективу банки озаботились поисками ответов на вопросы, что же делать с растущей клиентской базой через год-два: как обеспечить эффективное взаимодействие, как удержать клиентов и предложить весь спектр банковских продуктов и услуг. Такой подход определил всплеск интереса к фронт-офисным решениям и дистанционному банковскому обслуживанию и, похоже, что тенденция бурного роста в этом сегменте сохранится в ближайшие три-пять лет. Более того, внедряя систему ДБО, банки негласно соревнуются за звание лучшего на рынке сервиса. В качестве примера приведу проект «Сбербанк ОнЛ@йн». На сегодняшний день мы реализовали интернет-банкинг в шести территориальных банках Сбербанка Российской Федерации: Среднерусском, Северном, Алтайском, Северо-Восточном, Волго-Вятском, Восточно-Сибирском. В совместных планах – создание единой централизованной автоматизированной системы, которая позволит клиенту любого территориального банка Сбербанка РФ, независимо от местонахождения, осуществлять финансовые операции через Интернет и пользоваться едиными продуктами и услугами.

– Расскажите подробнее об этом проекте.

Это знаковый проект для компании. Кроме масштабности и огромной ответственности, он стал показательным с точки зрения самой реализации. В указанных территориальных банках сервис функционирует на основе программного комплекса InterBank. В ходе проекта мы научились интегрироваться с самыми разнообразными автоматизированными программными продуктами: с карточным процессингом Сбербанка, несколькими АБС, бэк-офисными, биллинговыми и платежными системами. Территориальная распределенность, слабые каналы связи, разница часовых поясов и другие подобные факторы оказались также по плечу команде разработчиков и внедренцев. Сегодня в едином информационном пространстве обслуживается более 800 тыс. клиентов, благодаря использованию современных промышленных серверов баз данных и приложений. В перспективе мы планируем предоставить в масштабах всей страны высококачественный и широкофункциональный сервис интернет-банкинга более чем 100 млн. клиентов Сбербанка.

– И еще вопрос по возможным «площадкам» для айтишников. В последнее время на рынке наблюдаются две четкие тенденции. Первая – многие банки выводят на поток различные розничные инвестиционные продукты. Вторая – некоторые банки вновь переключают внимание с идей всевозможных «кредитных фабрик» и «кредитных конвейеров» на более личностное обслуживание, начиная от интернет-банкинга и заканчивая более точечной работой с «обычными» клиентами. Это как-то может повлиять на ИТ-индустрию?

– Вы очень точно подметили существующие тенденции, более того, они прекрасно уживаются в масштабах одного банка. Стоимость привлечения одного нового клиента ниже, чем расходы на его удержание, поэтому банкам необходима более тесная интеграция всех каналов взаимодействия с клиентами (контактный центр, интернет-банкинг, обслуживание в офисах). Применение многоканального дистанционного банковского обслуживания становится очевидным в условиях научно-технического прогресса. Клиент хочет получить доступ к счету, возможность совершить платеж, воспользоваться другими услугами, используя подручные средства, например, Интернет или телефон, в режиме 24 х 7. Банки, которые могут предложить надежную, простую и безопасную схему ДБО, обладают существенным преимуществом в жесткой конкурентной борьбе за клиента и снижают себестоимость собственных услуг.

– Но в любом случае во главе угла стоит фронт-офис?

– В широком значении «фронт-офис» — это та точка, где происходит непосредственное общение клиента и банка. В профессиональном для разработчика смысле «фронт-офис» — информационное и технологическое пространство, обеспечивающее продажи услуг и обслуживание клиентов. Программное обеспечение позволяет это сделать быстро и эффективно, и в результате на основе истории взаимоотношений клиенту предлагается дополнительная услуга или сервис.

Для организации кредитной фабрики тоже не обойтись без ПО, автоматизирующего «конвейерную» обработку заявок. В этом случае показателем эффективности является скорость реакции банка. Наше решение весь процесс, с момента обращения клиента в банк до факта получения денег, позволяет уместить в 20 минут.

– Последнее время также активизировались и идеи «банка в телефоне». Каким вы видите возможное развитие этого направления?

– Мобильный телефон уже давно перестал быть роскошью. Для целей банковского обслуживания наиболее популярна передача одноразовых паролей доступа к интернет-клиенту посредством SMS или информирование владельца, например, карточного счета о совершенных операциях. Если говорить о совершении различных банковских операций с помощью телефона, то это, наверно, следующий виток развития мобильного банкинга с использованием Java-технологий. Некоторые банки практикуют его уже сегодня. Услуга в идеале должна привлечь внимание физических лиц, но востребована она, скорее всего, среди очень ограниченного числа продвинутых пользователей, для которых в мобильном телефоне сосредоточена вся жизнь. Поэтому пока мобильность банковского обслуживания чаще осуществляется альтернативными средствами, например, «банком в компьютере».

– «Гендерный» вопрос – женщине быть топ-менеджером в ИТ-индустрии трудно, или в данном случае пол значения не имеет?

– Исторически любой бизнес – это мужская сфера, конкурировать в которой приходится по мужским правилам без скидок на слабость женского пола. Среди топ-менеджеров российских компаний действительно мало женщин, еще меньше их в ИТ-сфере. Для того, чтобы человек был хорошим руководителем, он, вне зависимости от пола, должен обладать особыми качествами. Конечно, они не укладываются в традиционный стереотип женщины-хозяйки, хранительницы очага.

Тем не менее, существуют неоспоримые преимущества женского стиля руководства: женщина-руководитель реже прибегает к авторитарным методам, чаще использует методы убеждения, стремится мотивировать, а не заставлять персонал выполнять поставленные задачи. В ходе переговоров женщина ищет компромиссные варианты, в бизнесе придерживается сбалансированных, обдуманных решений с оправданным риском. При этом она способна отстаивать свои интересы и принимать жесткие решения. В любом случае, если менеджер талантлив, и его бизнес демонстрирует хорошие результаты, то совершенно не важно, какого он пола.

– Традиционный вопрос рубрики «Разговор с Bankirом» ко всем ее гостям: как вы распоряжаетесь своими деньгами? Вы консерватор или радикал в этом плане? Какие инструменты вложений или инвестиций предпочитаете?

– Я – консерватор, поэтому ничего неординарного во взглядах, в частности, на проблему вложений и инвестирования у меня нет. Более ценно то, что меня окружают дорогие и любящие люди, в кругу которых аккумулируются силы, вдохновение, хорошее настроение.

– А чем вы живете вне работы? Увлечения, хобби, семья?

– Семья, безусловно, на первом месте. Это счастье просто даже быть вместе, когда выдается свободная минутка. Приятно также совместно путешествовать, я предпочитаю познавательный отдых: посмотреть достопримечательности, колорит страны, попробовать национальную кухню.

Еще меня увлекает театр, особенно классический репертуар. Часто смотрю одну и ту же пьесу в постановках разных режиссеров – интересно сравнивать многообразие трактовок знакомого сюжета. Кроме эстетической составляющей, для меня важен и дидактический аспект. Драматургия, демонстрируя характеры персонажей, моделирует жизненные ситуации и все хитросплетения человеческих взаимоотношений, которые помогают мне, в том числе, принимать управленческие решения. Для меня театр – это настоящая школа жизни.