ФинФин 2024: от финграмотности к финансовой культуре

Организаторами выступили Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и Ассоциация развития финансовой грамотности (АРФГ).

«Учить финансовой грамотности стало модным»

Вениамин Каганов, генеральный директор АРФГ, открывая конференцию, заявил, что наступило время подведения итогов реализации «Стратегии повышения финансовой грамотности в РФ на 2017-2023 годы»:

– Учить финансовой грамотности стало модным, это достижение.

При этом он отметил, что при реализации новой стратегии, «нельзя растерять достигнутых результатов, нельзя упустить внедряемые новации и необходимо искать новое».

Дмитрий Курочкин, вице-президент Торгово-промышленной палаты России, развивая тему, подчеркнул положительные итоги «Стратегии 2017-2023». Они в том, что удалось сформировать методологическую базу, образовательную инфраструктуру и информационную базу.

По данным ежегодного исследования «Индекс предпринимательской образовательной активности», в 2022 году обучение на программах предпринимательского образования прошли более 200 тыс. человек, а всего за четыре года мониторинга – 700 тыс.

Образовательные программы, особенно для молодежи, становятся основой для начала и успешного ведения предпринимательской деятельности, добавил Курочкин.

Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению

доступности финансовых услуг Банка России, сообщил о новом фокусе новой стратегии на следующие 5 лет:

– Если ранее мы делали акцент на образовании, то сегодня – задача сложнее. Нужно сформировать финансовую культуру. Нужно научить людей уметь делать правильный выбор, планировать своё будущее. Только так можно выстроить общество, в котором финансовое благополучие зависит только от человека. Нужно вовлечение работодателей в процесс – повестка требует консолидации всех усилий.

По его мнению, финансовую культуру привить сложнее, чем финансовую грамотность, поскольку это система базовых ценностей.

Обращаясь к представителям НАУМИР, Мамута заметил, что в повышении качества коммуникаций с клиентами саморегулируемые организации играют первостепенную роль и призвал наказывать недобросовестных игроков рынка.

Светлана Гашкина, директор департамента бюджетной политики в отраслях социальной сферы и науки министерства финансов России, в своём выступлении заметила, что минфин занимается финграмотностью уже 13 лет. В 2011 году министерство сделало пилот для двух регионов, а к 2023 году уже 85 регионов имели свои программы. Задача на этот год – вовлечь в процесс новые регионы.

Гашкина привела доказательства, что работа минфина приносит результаты: если в 2011 году только 25% граждан вели бюджеты, а по итогам 2023 года – 65%.

Ольга Тисен, начальник юридического управления Росфинмониторинга, отметила, что уровень грамотности растет, но вот уровень финансовой безопасности «вызывает тревогу».

По данным Росфинмониторинга, в 2023 году совершенно 679 тыс. преступлений в сфере информационных технологий. 350 тыс. из них пришлось по статье «финансовое мошенничество», что на 41% больше, чем в 2022 году. Речь идёт о хищении средств граждан с помощью социальной инженерией (манипулирование эмоциями). На втором месте – мошенничество, связанное с финансовыми пирамидами, на третьем – хищения средств с помощью личных данных.

Кроме того, Тисен подробно остановилась на новом способе мошенничества – когда гражданам звонят преступники и представляются работниками МВД, ЦБ, МФЦ или Росфинмониторинга.

– К сожалению, жертвами мошенников становятся не только пенсионеры, но и владельцы бизнеса, грамотные люди, а также бывшие сотрудники правоохранительных органов, – признала Ольга Тисен и подробно рассказала, чем занимается её служба.

Анатолий Гавриленко, председатель совета директоров ассоциации «НП РТС»,

председатель наблюдательного совета АРФГ, согласился в Мамутой в том, что для достижения результатов нужна консолидация всех усилий:

– Наша цель – это благополучие граждан страны. Благополучие – через финансовую грамотность. Наша цель – просвещение всего населения. Нужно поднимать качество общения с потребителями. Если мы не направим волонтеров на разъяснение целей и задач, то будет очень сложно дождаться ответа должного, – подчеркнул Гавриленко.

Он предложил становиться волонтёрами сотрудников министерств, ведомств, а также профессиональных участников рынка. Согласно одной из поставленных президентом целей является рост доли волонтёров до 15% к 2030 году.

Гавриленко призвал также построить электронную систему повышения финансовой грамотности, активнее привлекать в процесс регионы и предпринимателей.

Грамотность приводит к убыткам ли к успеху?

Эльман Мехтиев, заместитель председателя экспертного совета Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг, председатель совета НАУМИР и модератор следующей сессии, привёл – в качестве «затравки» дискуссии – исследование McKinsey, согласно которому, в результате роста финансовой грамотности клиентов одного из банков у организации сократились доходы.

– И в этом смысле наша сессия, как и вся конференция впрочем, посвящена тому, насколько действительно нужна финансовая грамотность? Нет не потребителю – а самому бизнесу. Это благо или это большие потери, риск? – сформулировал Мехтиев.

– Я могу в принципе сократить своё выступление до одного слова и сказать, что это благо, – отреагировал Арсен Манукян, лидер кластера «Финансовая грамотность» управления благосостоянием Сбербанка.

Он рассказал, что более 15 млн человек ежемесячно пользуются обучающими материалами от Сбера, 62 млн человек – пользуются сервисами по управлению личными финансами. Это составление бюджета, это анализ расходов, различные сервисы формирования накоплений и так далее.

Манукян отметил важность использования сегментного подхода в процессе повышения финансовой грамотности – начиная от дошколят и заканчивая людьми пенсионного возраста. Речь идёт о том, чтобы составлять контент для каждой конкретной аудитории свой.

– Никто не хочет учиться. А поэтому нужно обучать людей в тот момент, когда он пришёл решить какую-то свою текущую задачу, – признал представитель Сбера.

По его словам, задача заключается в том, чтобы финансовая организация пришла к модели, когда она не продает, а когда пользователь покупает. Нужно, чтобы люди делали осознанный выбор, нужно рассказать клиенту, почему ваш сервис, почему ваш продукт лучше, чем у других.

– Поэтому для нас финансовая грамотность – это не просто про ограничение или барьер, а это про дополнительную возможность коммуникации с клиентами. Не через продажи, а через просветительскую деятельность. И мы видим на статистике, что в долгосрочной перспективе это приносит бОльший успех и бОльшую лояльность, нежели прямые продажи, – поделился банкир.

Уровень финграмотности – средний

Гузелия Имаева, генеральный директор Аналитического центра НАФИ, рассказала участникам конференции, что самый частый запрос от финансовых организаций, который приходит в её компанию, это оценка уровня лояльности потребителей:

– Лояльность – это не только про то, что ваш текущий клиент придёт к вам в следующий раз, а про то, что он ещё расскажет о вас своим друзьям и коллегам.

По данным социолога, уровень финансовой грамотности населения находится на среднем уровне. Рост уровня за последние 5 лет происходил за счёт сокращения людей именно с низким, либо с очень низким уровнем финансовой грамотности. Так, за последние 5 лет доля населения, которая имеет очень низкий уровень и фактически не обладает какими-то фундаментальными базовыми знаниями в области финансов сократилась с 44% до 28%.

Согласно исследованию НАФИ, уровень финграмотности составляет 6 из 10. С одной стороны, 2/3 россиян ведут учёт своих доходов и расходов, однако 2/3 из этого количества делают это в уме – то есть, практически, на коленке. Каждый второй заёмщик сталкивается с теми или иными сложностями при выплате кредитов. По данным НАФИ, в России достаточно низкий уровень понимания, что такое кредитная история. Кроме того, согласно замерам, 91% граждан сталкивались с различными фактами мошенничества по отношению к ним.

По её словам, одной из особенностей россиян является выраженная самоуверенность – когда реальный уровень грамотности и их мироощущение очень сильно отличаются:

– Они постоянно слышат что-то про финансы, про экономику, про деньги, а в последние годы информационный фон достаточно перегружен и у них формируется опасная самоуверенность, – рассказала Имаева.

В тоже время социолог признал, что за последние годы возросла финансовая осознанность.

Говоря о сроках перехода от финансовой грамотности к финансовой культуре, Имаева отметила, что уже есть первые свидетельства тому.

– Часто культура формируется не всегда системно и последовательно, а через определённые шоки, например во время кризисов. У многих есть знания, но они эти знания не применяют. Наша задача – преодолеть этот паттерн. Это как ЗОЖ: все мы понимаем, что надо хорошо питаться и заниматься спортом, но не всегда это предпринимаем, не хватает внутренней мотивации и дисциплины, – рассказала глава НАФИ.

Модератор предложил поговорить на ещё одну любопытную тему – грамотности не клиентов, а сотрудников компании. Согласно одному исследованию, минимум на 25% падает эффективность сотрудников, если у них имеется просроченная задолженность. Это к вопросу о необходимости реализации программ по повышению финансовой грамотности внутри компании.

Грамотность сейчас, прибыль – через 20 лет

Светлана Толкачева, менеджер группы ВТБ, автор учебника «Финансовая грамотность. Цифровой мир», автор YouTube-канала «Финансовая грамотность со Светланой Толкачевой», подтвердила, что очень много запросов от корпоративных клиентов:

– Приходят компании и просят помочь не увеличить им продажи, а повысить грамотность их работников.

Толкачёва также, как и её коллеги, ответила на главный вопрос сессии:

– Если человек получил определённый успех, у него получилось что-то сделать с участием банка, то он придёт ещё раз. Обязательно.

По словам эксперта, деньги в последние десятилетия стали играть играть большую роль, поэтому и грамотное потребление стало играть большую роль. В качестве доказательства тезиса Толкачёва привела совершенно разные экономические позиции нынешних сорокалетних и их родителей:

– 40 лет назад жизнь была дешевле, чем сейчас. И сорокалетние наши родители имели двух детей, дом, машину. Плюс-минус. А наши сорокалетние? Они могут только мечтать об этом.

Светлана Толкачёва и ВТБ 3 года назад запустил совместный с передачей «Спокойной ночи, малыши» проект по финансовой грамотности:

– Мы сами не ожидали такого потрясающего отклика от родителей. Уверена, что вложения в реализацию проекта обязательно окупятся через 10-15 или пусть даже 20 лет. Но на мой взгляд это всё равно важно делать, потому что за этим и стоит будущее.

Элли Долганова, директор по развитию социальных проектов компании «Росгосстрах Жизнь», рассказала об опыте своей компании по реализации проектов по повышению финансовой грамотности.

«Росгосстрах Жизнь» ведёт работу в разных направлениях. Прежде всего, это цикл управления качеством продаж, когда каждый раз сотрудники стараются повышать уровень качества и предпринимать какие-то меры и шаги, для того, чтобы потребитель глубже проникал в сущность продуктов страхования.

Все менеджеры компании постоянно проходят обучение – так достигается прогресс по развитию технологии продаж. После покупки страхового полиса происходит обзвон клиента, и в рамках этого разговора у клиента пытаются выяснить, насколько глубоко он понимает условия программы.

– И если мы понимаем, что клиент не до конца понимает, то расторгаем договор и возвращаем деньги, – рассказала Долганова.

Биржевая грамотность

Валерий Скотников, начальник управления по развитию сегмента розничных клиентов Московской биржи, поделился опытом биржи по теме сессии и не только. Сложность работы по повышению грамотности связана с гигантскими объёмами и спецификой.

– Мы должны достучаться до каждого из 30 млн, которые открыли брокерский счет. Мы видим, что к нам приходят те, кто получил свой брокерский первый брокерский счёт в неком комплекте общего банковского обслуживания. Нужно достучаться до такого клиента – рассказать о свойствах нашего продукта, чем он может быть полезны, какие потребности клиента могут решить, – пояснил Валерий Скотников.

Для активных клиентов биржа реализовала целую экосистему обучения. В неё входит Школа Московской биржи, где сейчас зарегистрировано 300 тыс. человек, а также различные конкурсы, которые проводит биржа. Для более широкой аудитории биржа реализует подкасты и курсы, например, «Путь инвестора», добавил Скотников. С конца 2021 года курс прошли более 2,5 млн человек.

Финансы и коммуникации

Ростислав Кокорев, заведующий Лабораторией финансовой грамотности Экономического факультета МГУ имени М.В. Ломоносова, предложил вернуться к началу дискуссии, про соотношение финансовой грамотности и финансовой культуры.

Кокорев с сожалением признал, что даже грамотный и искушённый потребитель – всегда слабая сторона. Кроме того, он усомнился, что все российские финансовые организации ведут себя так, как об этом рассказывали предыдущие спикеры.

– Боюсь, что нет. Можно сколь угодно долго рассказывать сотрудникам, что мы теперь не продаём, а мы хотим, чтобы клиент покупал… Но если у сотрудника KPI про продажи, столько-то продуктов в месяц, то сотрудник, хочешь не хочешь, будет стараться эти продукты как-то реализовать. И если потребитель маленечко

неграмотный и маленечко недопонимает, то проще будет сделать так чтобы он купил – честно признался Кокорев.

И, чтобы решить проблему, финансовая организация должна начинать с себя – с того самого KPI, уверен экономист. По его словам, данный процесс стоит денег, однако у банков по итогам 2023 года прибыль превысила 3 трлн рублей – соответственно можно выкроить часть из этой суммы на проекты.

– Как представитель Московского университета я хотел бы также сказать о необходимости синергии между финансовыми организациями и системой образования. Чтобы лучшие финансовые организации приходили в ВУЗы, делали мастер-классы, приглашали бы студентов на стажировку, – обратился к бизнесу Станислав Кокорев.

Ирина Маслова, заместитель генерального директора АРФГ, в своём выступлении сделала акцент на необходимости налаживания коммуникаций:

– Мы постоянно видим коммуникационные разрывы: между топ-менеджментом организации и рядовыми сотрудниками, между населением и организаторами финансового просвещения.

По словам Масловой, АРФГ выступает коммуникационной площадкой, где есть возможность объединить и учредителей и представителей регионов и

волонтёров, для того чтобы «обсуждать и учить слушать и слышать».

Модератор поинтересовался, каким образом Ассоциация может гарантировать качество работы волонтёров – чтобы они на начали продавать какие-либо продукты?

– Риски присутствуют везде, и мы тоже понимаем, что такие риски есть, – ответила представитель ассоциации.

Для снижения рисков недобросовестных практик со стороны волонтёров ассоциация приняла «Стандарт деятельности волонтёров финансового просвещения», который согласован с Ассоциацией волонтёрских центров. С большинством коллег, которые приходят в проект «ПрофиТ», АРФГ заключает соглашение, что они этот стандарт разделяют, что никакой продажи нет.

Антон Арнаутов, генеральный директор Fintech Lab, рассказал об «Акселераторе АРФГ»:

– Мы попытались соединить в одной программе две сущности: это финансовая грамотность и финтех.

Целью акселератора – помочь финтех-стартапам найти вход в финансовый институт и запустить с ними «правильный пилотный проект, который позволит им дальше жить долго и счастливо, и вместе развивать финансовые сервисы».

– Иными словами, мы помогаем банкам и финтех-стартапам найти друг друга, – пояснил Арнаутов.

Он согласился с тезисом, который выдвинул Ростислав Кокорев, о серьёзном противоречии между долгосрочными стратегиями финансовых организаций и текущими KPI, которые обязывают сотрудников приносить прибыль. Есть разрыв между краткосрочными KPI конкретных менеджеров банка и долгосрочной заинтересованностью финансового института в построении лояльности.

– И мы пытаемся вместе помочь увидеть эти горизонты, уметь помочь увидеть эти

возможности, – рассказал Арнаутов и привёл в пример несколько запущенных проектов.

Например, проект по автоматизации получения МСБ субсидий с помощью искусственного интеллекта. Школа «Финик» – перспективный мобильный сервис по трудоустройству подростков. Проект «Маниматика» – проект по инвестициям в золото с элементами просвещения и обучения. Проект, который помогает организациям выдавать займы своим сотрудником в трудные времена. Проект «Кредитчек» который помогает пользователям периодически, а не один раз в год, проверять свою кредитную историю.

Никита Юкович, главный редактор журнала «Тинькофф», рассказал, как за последние 9 лет журнал стал самым крупным корпоративным медиа в стране. По итогам января 2024 года количество уникальных посетителей достигло 26 млн (рекорд).

– Это четверть рунета. Мы выросли за последний год в два раза, – сообщил Юкович.

По его словам, на страницах журнала нет скрытой рекламы продуктов банка, либо продуктов сторонних партнёров или заказчиков. Все статьи написаны редакцией, которая принципиально работает изолированно от команды маркетинга Тинькофф Банка. При этом, есть отдельная рубрика с партнёрскими материалами, где рекламируются продукты банка. Эти статьи помечены как рекламные. Помимо статей про деньги, на страницах журнала публикуются статьи на смежные темы – путешествия, кулинария, технологии и проч.

– И ещё важно, что мы постоянно поддерживаем актуальность наших текстов, постоянно обновляя их. Это примерно 3 тысяч материалов, – добавил главный редактор.

Большинство людей в журнал приходят из поисковых систем – вбивают, условно, в Яндексе вопрос и получают поисковую выдачу, в которой в большинстве случаев есть сайт журнала.

– Зачастую люди, прочитавшие наши тексты, потом становятся клиентами банка, – пояснил суть бизнес-модели журнала Никита Юкович.

Ян Арт, главный редактор Finversia и модератор сессии, поинтересовался, кто стоит за успехом журнала – айтишники или контент? По мнению Никиты Юковича факт, что материалы журнала появляются в поисковой выдаче, заслуги айтишников нет.

– Наверняка есть беспрестанное давление от маркетологов банка? – спросил Арт.

Никита Юкович признался, что давление есть, однако «редакция всегда отправляет маркетологов в отдел спецпроектов».

Людмила Преснякова, руководитель группы «Финансовое поведение» ФОМ, призналась, что часто читает тексты в журнале и считает контент качественным.

При этом проблема доверия – это очень сложная проблема для нашего общества, добавила Преснякова и привела данные НАФИ о рекордно высоком уровне доверия граждан к банкам. Согласно НАФИ, 70% опрошенных респондентов готовы рекомендовать свой банк, цифры особенно выросли за прошлый год.

– Но я бы говорила, что это в чистом виде доверие к банкам. Это больше некий кредит доверия со стороны потребителя. В обмен на удобный, комфортный и быстрый сервис, который предоставляют банки, – объяснила социолог.

В тоже время, уровень доверия к «обобщённому другому» остаётся крайне низким – только 28% респондентов готовы доверять незнакомым людям вообще. Низкий уровень обобщенного доверия приносит очень много проблем – экономика из этого развивается медленнее.

– Отсюда столь высокий уровень доверия «своим» – найти какого-то своего человека в банке или в медицине, вот наш традиционный путь, – заметила Преснякова.

По ее словам, есть ряд факторов, помимо доверия, которые довольно существенно влияют на рациональное финансовое поведение людей.

Например, это склонность переоценивать свои знания – «наш клиент всегда самый умный». Или это предпочтение «опции по умолчанию», а это штука, которой очень любят пользоваться в свою пользу финансовые компании. Или такой фактор, как страх потерь, который побуждает человека выбирать вознаграждение сейчас, а не позже.

– А насколько мы отличаемся от других стран? – вопрос от модератора.

Представитель ФОМ сообщил, что наше отличие драматично. К примеру, в Швеции уровень доверия к «обобщённому другому» достигает 70%. Высокий уровень доверия Преснякова связывает с высоким же уровнем благосостояния.

Однако низкий уровень доверия в России – это лишь половина беды. Куда важнее динамика параметра, а с этим проблема, поскольку уровень доверия не меняется много-много лет.

– Чтобы доверие начало расти должны измениться макрофакторы – например, понижение неравенства между богатыми и бедными. И здесь у финансовых компаний инициатива, потому, что они отвечают за благополучие, – предложила Преснякова.

– Высокий уровень доверия – это заслуга банков или исправно работающей системы страхования вкладов. То есть, государства, – заметил Ян Арт.

По словам Пресняковой, про Систему страхования вкладов знает «меньшинство из тех, кто участвовал в опросе про доверие» – про Систему знают только те, у кого вклады, которые соответствуют этой сумме.

– Да, но этой сумме соответствуют 99% всех вкладов, з заметил модератор.

Представитель ФОМ считает, что когда у человека 50-100 тыс рублей, ему совершенно не до этого. А вот когда больше – люди начинают интересоваться условиями страхования. Самым главным фактором формирования доверия к банкам выступает бесперебойная работа банков, уверена Преснякова. К примеру, страна вот уже который год живёт в жесточайшем кризисе, а ни одного банкротства не было.

Модератор также поинтересовался, не приведёт ли рост доверия к «обобщёному другому» к всплеску криминала в сфере финансов?

Людмила Преснякова считает, что нет – в обществах с высоким уровнем доверия к обобщённому другому уровень криминала ниже, как правило:

– Действия человека после звонка мошенников говорят о том, что он не доверяет системе и «обобщённому другому». В противном случае, он бы перезвонил в банк и закрыл бы вопрос, – пояснила социолог.

Недоверие к «другому» проявляется и в случае с пирамидами – человек где-то на периферии своего сознания понимает, что он сейчас выиграет, а кто-то – проиграет. Но «этот другой» его не волнует, потому что он чужой.

Для каждой аудитории свой формат

Евгения Лазарева, заместитель генерального директора АРФГ, директор фонда развития общественного мониторинга и защиты прав потребителей финансовых услуг «За права заемщиков», член экспертного совета Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг, рассказала о нескольких реализованных проектах.

В 2020 году появился проект «Мышеловка». Люди присылают свои случаи мошенничества, редакция их обрабатывает и таким образом достигается прямой контакт с аудиторией – за счёт того, что контент создан, по сути, пострадавшими гражданами. Проект социальный, у него нет каких-то рекламных возможностей, развивается в основном органически. Много материалов пишут волонтёры, отметила Лазарева.

Проект «Моя финансовая история». Люди пишут свои бытовые кейсы: как поделить

наследство, как поделить семейный бюджет, как выбирать покупки.

– Мы используем очень разные форматы, чтобы достучаться до аудитории по определённым тематикам. Я горжусь тем, что в нашей редакции высокая дочитываемость материалов, – заявила представитель АРФГ.

Среди форматов – музыка, например в жанре рэпа. Среди других форматов – игры, клипы, квизы, разного рода интерактивные истории, а также подкасты.

Модератор спросил, как в АРФГ борются с потребительским терроризмом, который может мимикрировать под борьбу с недобросовестностью финансовых организаций?

– Никак. С этим не надо бороться. На 100 000 позитива всегда найдётся 20 человек, которые создают неприятности. При этом, мы конечно делаем селекцию того, что к нам поступает, – сообщила Лазарева.

Анна Деньгина, CEO сервиса «Финансовое здоровье», партнер Национального центра финансовой грамотности, основатель проекта Деньгин's, рассказала о своей биографии и опыте в финансах. С 2016 года Деньгина занимается своими проектами в сфере детской финансовой грамотности, а также проектами по корпоративному финансовому благополучию.

Деньгина уверена, что успех проекта рождается «где-то на стыке очень персонализированной и очень адресной работы с запросами целевой аудитории».

– Если говорить про финансовый контент, то тут очень важна роль личности – того эксперта, который готов так или иначе делиться своим личным. Потому

что немного на самом деле экспертов на финансовом рынке, которые могут рассказать про личный опыт. А между тем, важна обратная связь и личные примеры, – призналась Деньгина. Она уверена, что будущее за адресными и сегментными проектами.

Екатерина Матвеева, заместитель директора департамента-руководитель центра развития зарплатных клиентов банка ПСБ, рассказала о первой программе, которая была реализована в её банке – о программе управления финансовой грамотностью подчинённых. По её словам, это программа «для бизнеса». Клиентами программы выступают руководители среднего звена, отдел кадровых служб, профсоюзы:

– Словом, те сотрудники, к которым приходят другие сотрудники (подчинённые) с жалобами, просят повысить зарплату или что-то в таком духе. И этим службам нужно решить проблемы сотрудника, иначе он плохо будет работать дальше, – пояснила Матвеева.

В результате в ПСБ организовали двухдневный мастер-класс по повышению уровня финграмотности для руководителей среднего звена.

Среди других вызовов Екатерина Матвеева отметила проблему переформатирования «традиционных тезисов по финансовой грамотности»:

– Чтобы людям было интересно, чтобы они не зевали на занятиях. И в итоге у нас появились плакаты, мультики с узнаваемыми героями, – рассказала представитель ПСБ.

Екатерина Матвеева уверена, что при реализации программ важно делиться своим личным опытом.

– И тогда твои клиенты тебе поверят, купят саму идею, – пояснила она свой тезис.

Финансовая грамотность. Новый предмет в школе

Михаил Сергейчик, руководитель дирекции финансовой грамотности НИФИ министерства финансов России, привёл некоторую статистику, которая говорит о росте интереса к обсуждаемой тематике.

– Более половины родителей выступают за то, чтобы в средней школе ввести новый отдельный предмет – финансовая грамотность.

Сергейчик также коснулся темы верификации тех выдач в поисковых сервисах, к которым прибегают люди. Верить или таким выдачам поисковиков или нет? Продают ли эти сервисы свои продукты или нет?

– Мы стараемся для себя выбирать формат, чтобы правильно и интересно говорить с аудиторией. У нас точно нет никаких KPI. С одной стороны – это плюс, но, с другой – это является минусом, – считает представитель минфина.

Сергейчик подробно рассказал, как работает проект «Мои финансы», а также оффлайновые сервисы.

– Наша задача – добиться того, чтобы бренд «Мои финансы» был так же узнаваем, как «Моя клиника», «Мой бизнес» или «Мои документы», – рассказал представитель Минфина.

Итоги ФинФин 2024

Подводя итоги конференции, Рустэм Марданов, начальник Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу, член совета директоров Банка России, заявил, что уровень финансовой грамотности за последние 5 лет повысился:

– Создана инфраструктура, преподавание финансовой грамотности включено в образовательную систему. По всей стране были реализованы очень интересные проекты. В то же время, остаются и новые вызовы, которые возникли в связи с принятием новой стратегии, которая теперь уже направлена не только на повышение финансовой грамотности, но на формирование финансовой культуры в целом.

Марданов призвал совместно способствовать тому, чтобы у большей части наших граждан сформировались ценности установки и стереотипы поведения, которые реализуются в конкретных действиях при использовании конкретных финансовых продуктов.

– Это, с одной стороны, должно способствовать развитию финансового рынка и отдельных его сегментов. А, с другой стороны, это должно способствовать снижению негативных явлений, которые ещё сохраняются на финансовом рынке, – пояснил Марданов.

Сергей Лочан, первый заместитель генерального директора АРФГ, профессор Финансового университета при Правительстве РФ, поделился опытом формирования платформы АРФГ:

– Мы старались сформировать такую платформу, чтобы молодёжь и более взрослое поколение могли бы на этой платформе формировать контент. И в рамках этого контента развивать вообще вопросы финансовой грамотности. Мы здесь стараемся не дублировать существующие ресурсы. Мы смогли сформировать на сайте ассоциации пространство, на котором размещается материалы, которые прошли первичное обсуждение.

Лочан сообщил, что Центр образовательных программ работает недавно, в конце 2022 года начал работу, получил лицензию дополнительного образования и теперь выдаёт свидетельства о повышении квалификации. В 2023 году были пилотные программы.

В начале года было заключено соглашение с цифровой платформой Лерна, вместе с которой АРФГ формирует образовательное пространство. АРФГ планирует выступить интегратором, который сможет объединить все курсы, связанные с финансами и для любого участника рынка.

Элла Платонова, вице-президент Всероссийского союза страховщиков, добавила свои соображения:

– Важно информирование о возможностях инструментов финансового рынка, разъяснение правил пользования финансовыми продуктами, снижение уровня

неудовлетворенности, неоправданных ожиданий и споров.

По её словам, финансовая грамотность для многих организаций представляется как дополнительная опция – часть маркетинговой политики.

– Поэтому провести грань с нашей точки зрения было бы важно. Чего бы нам хотелось? Вот сейчас АРФГ успешно начала вести реестр верифицированных экспертов-волонтёров. Мы, как страховое сообщество, тоже предоставили достаточно большой список волонтёров. Но что мы видим? Письма от страховщиков в просьбой рассказать о заранее принимаемых программах.

Деятельность по финансовому просвещению является составляющим элементом социально ориентированного бизнеса, которая способствует повышению качества жизни и благосостояния граждан для достижения глобальных целей устойчивого развития.

Роль профессиональных объединений в координации деятельности финансового просвещения? Это методология, разработка информационных материалов, реализация общественно-значимых отраслевых проектов, выставки, конференции.

Что мы понимаем как страховщики под финансовой грамотностью в сфере страхования? Это способность взвешенно оценивать риски потребителю и эффективно пользоваться инструментами страховой защиты на основе рационального выбора страхового продукта.

Экзамен на статус квала и АРФГ

Алексей Тимофеев, президент НАУФОР, сообщил, что с 1 января 2024 года НАУФОР стала одним из членов Ассоциации развития финансовой грамотности и в настоящее время определяется с тем, к какому из проектов АРФГ присоединиться. Среди ближайших проектов, которые НАУФОР намерен обсудить с Ассоциацией, это проект разработки специального экзамена для получения статуса квалифицированного инвестора.

– Думаю, что именно АРФГ должна взяться за методологическую часть работы, а мы будем помогать. В течение года работа должна быть закончена, – заверил Тимофеев.

Кредитные кооперативы пионеры финграмотности

Елена Стратьева, директор СРО «МиР», заявила, что всех, кто занимается финансовой грамотностью можно очень грубо разделить на две группы: это специалисты в области образования и просвещения и финансовые институты.

– При этом, синергия может дать фантастический эффект, – уверена Стратьева.

Директор «МиР» предложила с финансовых институтов собирать информацию о влиянии реализации их проектов финансового просвещения непосредственно на их бизнес.

Клавдия Волохо, заместитель генерального директора союза кредитных потребительских кооперативов и их объединений «Лига кредитных союзов», в своём выступлении напомнила, что кредитные кооперативы возникли на заре постсоветского пространства именно с целью, чтобы просветить и защитить людей на финансовом рынке.

Кирилл Косминский, исполнительный директор Ассоциации операторов инвестиционных платформ, отметил, что инфраструктура для работы по повышению финграмотности создана фантастическая.

Трансляция конференции «Фин»Фин 2024»:

Москва.