Растут помаленьку

На уральском рынке вкладов наметился небольшой подъем.

По данным аналитиков Агентства по страхованию вкладов (АСВ), объем вкладов в региональных банках Уральского федерального округа в первом полугодии 2017 года вырос в среднем на два процента.

Наибольший - пятипроцентный - рост депозитов зафиксирован в банках Югры. Челябинские кредитные учреждения с ростом в 3,6 процента на втором месте. В Свердловской и Тюменской областях вклады выросли меньше всего - на 1,6 и один процент соответственно. В целом объем депозитов, привлеченных за полгода как местными банками, так и филиалами федеральных структур, увеличился на 3,9 процента, или на 67 миллиардов рублей, достигнув к концу полугодия отметки в 1 784,5 миллиарда. При этом в июле динамика вкладов населения была отрицательной - их объем сократился на 0,2 процента. Аналитики РИА Рейтинг во многом связывают ситуацию с отзывом лицензии у одного из крупнейших региональных банков.

- Статистика АСВ по УрФО в целом соответствует общероссийской. По данным Банка России, с 1 января по 1 августа 2017 года объем вкладов, размещенных в российских банках, увеличился на 2,7 процента. Этот показатель, скорее, свидетельствует о том, что рынок вкладов стагнирует. Для сравнения, в 2015 году депозиты физических лиц в среднем по России увеличились на 25 процентов, - комментирует заместитель начальника аналитического департамента Ассоциации российских банков Сергей Пенкин.

Любопытно, что быстрее всего росло число крупных вкладов - превышающих миллион рублей. В целом по округу их стало больше на 8,6 процента. Наибольшее количество таких вкладчиков предсказуемо зафиксировано в Югре. Там же самый высокий средний размер вклада среди регионов Уральского округа - 429, 1 тысячи рублей. Жители Свердловской области хранят на депозитах в среднем 277,6 тысячи, Тюменской - 201,2 тысячи, Челябинской - 123,1 тысячи рублей.

Быстрее всего росло число крупных вкладов - превышающих миллион рублей. В целом по округу их стало больше на 8,6 процента

Что касается условий, ставки по депозитам продолжают снижаться. По итогам первого полугодия 2017 года их снизили 25 из 29 банков УрФО, еще два оставили неизменными и только два повысили. Средний размер годовой ставки по рублевым вкладам в размере миллиона рублей составил 7,1 процента - это на 0,8 процентных пункта ниже, чем в декабре 2016-го. Доходность по валютным вкладам, эквивалентным 20 тысячам долларов США, сегодня и вовсе составляет один процент.

- Вследствие снижения инфляции реальная доходность по вкладам остается положительной. Небольшое снижение процентных ставок в ближайшее время может продолжиться, - отмечают в АСВ.

По словам Сергея Пенкина, низкая доходность валютных депозитов снижает интерес населения к этому виду сбережений, однако сторонники у вкладов в долларах все равно останутся, поскольку люди воспринимают их не столько как средство заработка, сколько как механизм защиты своих сбережений от частых колебаний курса рубля.

Концентрация вкладов в десятке крупнейших банков по-прежнему остается высокой. Сейчас они аккумулируют 91,4 процента всех депозитов населения в Уральском округе. Эксперты прогнозируют, что тенденция сохранится. Связывают это с тем, что люди перестали верить в работоспособность даже тех банков, которые входят в топ-100. Недоверие вызвано в том числе отзывом лицензий у таких крупных региональных банков, как банк "Югра", "Татфондбанк", а также информационной атакой на банк "Открытие", повлекшей отток из кредитного учреждения колоссальной суммы в 300 миллиардов рублей.

Концентрация банковского рынка вызывает некоторые опасения, поскольку увеличение объемов финансовых активов неизбежно влечет за собой дополнительные риски. Однако по сравнению со многими другими странами наш банковский рынок пока еще остается конкурентным.

Ян Арт, вице-президент Ассоциации региональных банков России:

- В целом на российском рынке вкладов ситуация спокойная. Не самая лучшая, но вполне рабочая. Реальные доходы россиян снизились, поэтому двухпроцентный рост объема вкладов - это хорошая динамика. Ставки в один процент по валютным вкладам, конечно, повлекут падение интереса к этому виду сбережений, а зря. В Европе нормальной ставкой считается 0,5 процента, а в Швейцарии, например, встречаются и отрицательные ставки. Но россияне в большинстве своем считают: один процент - не доход. Я с этим не соглашусь. Это, конечно, не инвестиции, но нормальные накопления. В крупных банках в связи с избытком ликвидности ставки и по рублевым депозитам продолжат снижаться. Так что если есть желание открыть вклад, советую сделать это сейчас.

Между тем

Индекс кредитного здоровья россиян начал расти после стремительного падения в 2015-м и стабилизации в 2016-м. Таковы результаты совместного исследования Национального бюро кредитных историй и компании FICO. Индекс рассчитывается исходя из доли "плохих кредитов" в общем кредитном портфеле регионов. "Плохими" считаются займы, просроченные более чем на 60 дней в течение последних шести месяцев. В среднем по стране индекс за прошедший год вырос на два пункта - до 92-х. Наибольший рост показателя зафиксирован в Центральном, Южном и Северо-Кавказском федеральных округах. В Дальневосточном и Приволжском рост составил всего один пункт, а на Урале, в Сибири и на Северо-Западе индекс не изменился. При этом в УрФО он оказался ниже, чем в среднем по России - 90 пунктов. По словам директора по скорингам FICO Елены Коневой, тенденция улучшения кредитного здоровья россиян связана с тем, что качество кредитов, выданных до 2015 года, перестало снижаться и стабилизировалось. Ну а займы, выданные за последние два года, заметно качественнее своих предшественников.