От банкиров былых времен не осталось порой имен

Зато осталось и возникает множество новых вопросов.

Это еще не конец. Это даже не начало конца. Но, это возможно, конец начала. (Уинстон Черчиль)

За период от сотворения банковской системы в постсоветской России и до настоящего времени (27 октября 2016 года) ЦБ РФ в совокупности отозвал лицензии и ликвидировал 2515 кредитных организаций. Кроме того, в ряде успешно действующих банков по тем или иным причинам сменились руководители, которые были в свое время весьма неординарными личностями. Всех уже не вспомнишь. Кто-то стал великим и могучим, а для кого-то указующим перстом судьбы оказался кукиш. Но кое-кто и кое-что сохранилось в уголках моей памяти и иногда всплывает в виде отрывочных воспоминаний.

С чего все начиналось

Коммерческие банки начали заселять и осваивать российское экономическое пространство начиная с 1988 года благодаря закону «О кооперации», принятому в мае того же года. Первым коммерческим банком, получившим лицензию Госбанка СССР 24 августа 1988 года, был банк «Союз» (г. Чимкент, Республика Казахстан), который в настоящий момент ликвидирован (ушел в небытие, как и сам Советский Союз).

Вторым был банк «Патент» (лицензия № 2 на осуществление банковских операций была выдана ему 26 августа 1988 года Госбанком СССР). Правопреемником банка «Патент» стал петербургский банк «Викинг». Таким образом, на сегодняшний день «Викинг» - старейший действующий коммерческий банк России.

После рождений ряда московских и региональных банков на российском банковском небосклоне взошла первая звезда. Это был Инкомбанк (лицензия № 22 от 11 ноября 1988 года), возглавляемый Владимиром Виноградовым. Банк входил в пятерку самых крупных банков России. А сам Виноградов - в когорту самых влиятельных людей того времени. Кроме банка, Виноградов создал в августе 1989 года Московский банковский союз, который возглавлял около 10 лет (с 2002 года председатель МБС - Гарегин Тосунян), в марте 1991 года участвовал в создании Ассоциации российских банков (президент Гарегин Тосунян) на базе ранее созданного (в декабре 1989 года) Российского банковского союза. Инкомбанк был активным участником рынка ГКО, что и стало причиной его крушения в 1998 году. Виноградов драматически перенес случившееся и тяжело заболел. Светлая ему память.

Подавляющее большинство коммерческих банков России были созданы в период 1988-1995 годов (первая сотня банков была зарегистрирована к лету 1992 года). Для кого-то это был серьезный и ответственный бизнес. Для кого-то процесс в основном сконцентрировался на «обналичке» и «отмывке». Кто-то занялся строительством «финансовых пирамид». А для кого-то банки превратились в мощную «помпу», перекачивающую деньги на Запад. Банки создавались и ликвидировались пачками, умудряясь иногда при этом вести между собой и клиентами довольно жесткую войну. Картина зачастую напоминала золотую лихорадку на Аляске, только вместо золотоискателей на санях и с «кольтами» в руках по городам и весям России разъезжали банкиры на «меринах» и «бумерах», вооруженные «калашами». Какой была страна, такими были и банкиры. Но в мутной воде тех времен, видимо, по-другому было нельзя.

Немного истории: кто вошел, а кто вляпался

В декабре 1988 года Михаил Ходорковский учредил Коммерческий инновационный банк научно-технического развития (лицензия № 41), который в 1990 году был переименован в «МЕНАТЕП». В этом же году было зарегистрировано «Международное финансовое объединение МЕНАТЕП». В 1993 году банк «МЕНАТЕП» выдал кредит ЗАО «Лагуна» (принадлежало Ходорковскому) на покупку нефтяной компании «Юкос». Кредит не был возвращен, банк «МЕНАТЕП» стал банкротом и был ликвидирован в мае 1999 года. В 1997 году «МФО МЕНАТЕП» и Ходорковский зарегистрировали на Гибралтаре компанию под названием Grup MENATEP Ltd., которая стала владельцем 61% акций компании «Юкос». Но это, как говорится, уже совсем другая история. По оценке журнала «Форбс», несмотря на все перипетии жизни, Ходорковский владеет состоянием порядка $500 млн.

В феврале 1989 года Александр Смоленский создал банк «Столичный» и был избран председателем правления. В 1994 году банк был переименован в Столичный банк сбережений и Смоленский стал его президентом. В 1996 году был приобретен контрольный пакет акций Агропромбанка и Столичный банк сбережений преобразовался в «СБС-Агро», который стал одним из крупнейших банков России (занимал 2-е место после «Сбербанка» по количеству вкладчиков – физических лиц). Будучи активным участником рынка ГКО, он обанкротился в 1998 года и был ликвидирован.

19 октября 1989 года создан Международный московский банк. После создания ЦБ РФ и принятия основополагающих банковских законов Международный московский банк получил уже лицензию ЦБ (№ 1 от 1991 года). А 19 октября 2007 года Международный московский банк переименован в ЮниКредитБанк, который в настоящий момент является одним из крупнейших российских коммерческих банков.

В октябре 1989 года Владимиром Гусинским (президент) и Борисом Хаитом (председатель совета директоров) учрежден Мост-банк. Банк интенсивно развивался и стал финансовым центром фирм, принадлежавших двум банкирам, и через два года лег в основу финансово-промышленного холдинга «Группа «Мост». Холдинг придавал большое значение информационному бизнесу и стал учредителем газеты «Сегодня», канала НТВ, радиостанции «Эхо Москвы», газеты «Семь дней», журнала «Итоги». У В.Гусинского были прекрасные отношения с мэром Москвы Юрием Лужковым и довольно сложные с президентом России Борисом Ельциным. Увы, он, видимо, забыл, что власть никогда и нигде не любит, когда кто-то начинает «высовываться» без ее одобрения. В 2000 году «Мост-банк» все еще имел 27 отделений в Москве и 15 отделений и филиалов в 10 городах России. Но уже в апреле 2001 года он был лишен лицензии.

13 июля 1990 года был основан Центральный банк Российской Федерации (на базе республиканского банка Госбанка СССР). 2 декабря 1990 года (эта дата стала впоследствии неофициальным Днем банковского работника России) были приняты основополагающие законы «О центральном банке Российской федерации» и «О банках и банковской деятельности». После этого банки стали плодиться как мухи-дрозофилы. В мгновение ока произошло значительное увеличение количества коммерческих банков.

В июне 1990 года Бидзина Иванишвили и Виталий Малкин создали банк «Российский кредит», который подобно поплавку в штормовом море то поднимался на вершину, то стремительно падал вниз, пока окончательно не закончил свое существование в июле 2015 года. В настоящий момент согласно рейтингу журнала «Форбс» Иванишвили занимает 153-е место среди самых богатых людей мира. Что касается Малкина, то после того как он побывал в политике (был членом Совета Федерации ФС РФ), уехал за рубеж, где владеет разнообразной недвижимостью в разных уголках мира. Его финансовое состояние журнал «Форбс» оценивает не менее чем в $600 млн.

В июле 1990 года создан Газпромбанк – один из крупнейших банков России. Это банк газовой промышленности, всего того, что с ней связано и не только. С сентября 2001 года по октябрь 2002 года председателем правления Газпромбанка был Юрий Львов (бывший заместитель министра финансов РФ). Почему Львов покинул Газпромбанк не совсем понятно, но знающие люди утверждают, что он взял курс на максимальное снижение зависимости банка от его главного акционера и клиента «Газпрома» и проиграл эту битву, хотя и был очень хорошим стратегом. В октябре 2002 года Алексей Миллер предложил Львову подать в отставку, несмотря на то, что маршальский жезл на управление Газпромбанком Львов получил из других рук. Львов не стал погружаться в конфликтную ситуацию и удалился в одну из стран Центральной Америки, где танцует танго и размышляет о превратностях судьбы. Говорят, что дела его идут хорошо и чувствует себя он вполне комфортно. На сегодняшний день председателем правления Газпромбанка является Андрей Акимов. «Форбс» оценивает его ежегодное вознаграждение в $8 млн.

В октябре 1990 года учрежден Внешторгбанк. Банк был создан для обслуживания внешнеэкономических операций России и содействия процессам интеграции страны в мировое хозяйство. Это первый по размеру уставного капитала и второй по величине активов банк страны. С июня 2002 года президент-председатель правления ВТБ Андрей Костин. Журнал «Форбс» оценивает его ежегодное вознаграждение в $21 млн.

13 декабря 1990 года 37 коммерческих банков, возникших на базе региональных контор Промстройбанка СССР, и его 13 областных управлений создали Российскую Ассоциацию Промстройбанка. В 1999 года она была переименована в Ассоциацию региональных банков России (Ассоциацию «Россия»). Сегодня в ней более 450 членов, президент - Анатолий Аксаков.

20 декабря 1990 года учрежден Альфа-банк. Сегодня это один из старейших и крупнейших частных коммерческих банков России. С момента основания и поныне президент банка - Петр Авен, а председатель совета директоров - Михаил Фридман. По оценке журнала «Форбс» (2015г.) Фридман владеет состоянием в $14,6 млрд., а П.Авен - в $5,1 млрд.

28 декабря 1990 года зарегистрирован банк «Империал», президентом которого стал Сергей Родионов. Ну, кто не помнит потрясающих по эмоциональности рекламных роликов этого банка, созданных талантливым режиссером Тимуром Бекмамбетовым? 18 исторических персонажей во всем своем величии и красоте соблазняли граждан России разместить свои сбережения в банке. И граждане с радостью размещали. Банк «Империал» долгое время процветал, но кризис 1998 года достал и его. Но, по мнению знающих людей, в несколько иной форме. За несколько месяцев до кризиса (видимо, имея отличную инсайдерскую информацию) банк распродал практически все свои активы, номинированные в ГКО, взял рублевые кредиты на «межбанке» и приобрел на них валюту. 6 июля 1998 года после покупки нефтяной компанией «ЛУЛойл» контрольного пакета акций банка «Империал» Родионов оставил должность и сосредоточился на работе председателя правления «Ист-Вест Юнайтед банк» в Люксембурге. 25 августа 1998 года у банка «Империал» (первым из всех пострадавших банков, через неделю после дефолта) отозвали лицензию, а в мае 1999 года он был признан банкротом. Но уже в июле 1999 года суд принял решение о возврате банку лицензии. Банк как птица Феникс снова возродился из пепла, но ненадолго. 20 января 2004 года ЦБ вновь отобрал лицензию у банка и на этот раз навсегда.

11 марта 1991 года Иван Кивелиди создал и возглавил Росбизнесбанк, а также общественное объединение предпринимателей России «Круглый стол бизнеса России» (КСБР). В тот период шло активное акционирование бывших советских предприятий и главной целью объединения стали усилия по декриминализации бизнеса и создание условий для его дальнейшего цивилизованного развития. Мысль хорошая, но, к сожалению, совершенно неадекватная применительно к ситуации, сложившейся в стране в 90-е годы. И, как следствие, в 1995 году Кивелиди был отравлен с помощью редкого вещества нейротоксического действия. Погибла также его секретарь и даже тяжело пострадал патологоанатом. Через 11 лет подозреваемый в убийстве был задержан и осужден на 9 лет.

22 марта 1991 года произошло учреждение крупнейшего банка страны - Сбербанка России, первым председателем правления которого стал Павел Жихарев. С 1996 года по 8 октября 2007 года Сбербанк России возглавлял бывший заместитель министра финансов РФ Андрей Казьмин. В октябре 2007 года Казьмин был вызван с отчетом к президенту России Владимиру Путину и через несколько часов президент РФ предложил ему уйти с занимаемой должности (Казьмин стал генеральным директором ФГУП «Почта России»). На место Казьмина был рекомендован Герман Греф, который в настоящий момент является президентом и председателем правления Сбербанка. По оценке журнала «Форбс» Греф занимает 6-е место в списке самых дорогих топ-менеджеров российских компаний с доходом в $13,5 млн. Казьмин уехал в Германию, где, как говорят, ведет какую-то полезную финансово-общественную деятельность. Веселые люди утверждают, что он, возможно, там исследует генеалогическое древо Грефа в надежде найти какие-либо интересные факты.

В апреле 1991 года зарегистрирован банк «Югорский», президентом которого стал Олег Кантор. Банк занимался самыми разнообразными проектами, начиная от «нефтянки» и кончая «алюминием». 10 апреля 1995 года киллеры расстреляли вице-президента банка «Югорский» Вадима Яфясова, а 20 июля 1995 года был убит Олег Кантор. Установить заказчиков и исполнителей преступлений не удалось. Владимир Щербаков (РСПП) полагал, что причиной убийства Олега Кантора мог быть передел алюминиевой промышленности.

В 1992г. Сергей Пугачев и Сергей Веремеенко основали на базе московского филиала Северного торгового банка (принадлежал Пугачеву) новую структуру - Межпромбанк. Пугачев возглавил Межпромбанк, а Веремеенко стал управляющим банка. Через Межпромбанк проходили большие финансовые потоки. Банк интенсивно развивался. В 2001 году Сергей Пугачев был избран членом Совета Федерации ФС РФ и был им до января 2011 года. Сейчас он во Франции. Веремеенко в 2003 году принял участие в выборах на должность президента Республики Башкортостан, но проиграл выборы. После выборов отношения между партнерами испортились, и они разделили бизнес. В мае 2003 году Веремеенко ушел из банка. В 2010 году банк оказался на грани дефолта и в октябре этого же года ЦБ отозвал у него лицензию.

В апреле 1993 года учрежден ОНЭКСИМ-банк, президентом которого стал Владимир Потанин. В 1993-1998 годах председателем правления ОНЭКСИМ-банка, а затем до 2000 года президентом-председателем правления был Михаил Прохоров. В 2000 году ОНЭКСИМ-банк был присоединен к Росбанку (основан в 1993 году), который входит в международную финансовую группу Société Générale. В настоящий момент Потанин является президентом управляющей компании «Интеррос» (владеет акциями ГМК «Норильский никель» и др.), Прохоров в 2012 году отошел от бизнеса и занимается исключительно политикой. По оценке журнала «Форбс», обладая личным состоянием в $15,4 млрд., Потанин в 2015 году стал богатейшим человеком России. В 2015 году журнал «Форбс» оценил состояние Прохорова в $9,9 млрд.

В декабре 1993 года Андрей Мельниченко стал соучредителем и председателем совета директоров МДМ-банка. Ему удалось сформировать крупные промышленные компании. В 2001-2004 годах он был президентом «Группы МДМ». В 2007 году продал акции МДМ-банка и стал развивать промышленные активы. Он стал основным владельцем «Еврохима» (один из крупнейших мировых производителей минеральных удобрений) и «Сибирской угольной энергетической компании» — одной из ведущих угольных компаний мира. По оценке журнала «Форбс» он обладает личным состоянием в $10,1 млрд.

В 1996 году банковское лобби (особенно семь ее видных представителей: Б. Березовский, М. Ходорковский, В. Гусинский, В. Виноградов, М. Фридман, В. Потанин и А. Смоленский) стало играть значительную роль не только в экономике России (контролировали более 50%), но и в политической жизни страны. Благодаря журналисту Андрею Фадину появился термин «семибанкирщина». Но это продолжалось относительно недолго, примерно до 2000 года. На сегодняшний день свои позиции сохранили только Потанин и Фридман. Знающие люди говорят, что Борис Березовский, Михаил Ходорковский и Владимир Гусинский - это три тех самых персонажа, которые сказали Владимиру Путину, что не бывать ему президентом. Ну что ж, слабая интуиция - не лучшее качество для банкира! Через некоторое время судьба все расставила на свои места. Березовский удалился в Великобританию, где скончался в марте 2013 года. Ходорковский, отбыв тюремное наказание (за нефть «Юкоса» и все, что с ней было связано) переехал сначала в Германию, а затем в Швейцарию, где и занялся политической деятельностью, а Гусинский уехал в Израиль. Иногда его видят возле Стены Плача в Иерусалиме, где он молится и, видимо, вспоминает былое счастье.

Рубль плачет, а доллар скачет

Летом 1992 года произошли первые серьезные проблемы в банковской системе, когда из-за резко возросшего количества банков, несовершенства банковских технологий, а зачастую и умышленно (чужие деньги отправлялись в «оборот» и приносили прибыль их временным владельцам) перестали оперативно обрабатываться платежные поручения. Сумма задолженности юридических лиц друг к другу достигла порядка 2,5 трлн. руб. Образовались огромные задолженности по зарплате и налогам. Гиперинфляция, начавшаяся в экономике (с января 1992 года) подстегивала эти негативные процессы. Началось резкое обесценивание рубля и курс «скакнул» с 125,3 руб. (1 июля 1992 года) до 414,5 руб. (30 декабря 1992 года) за доллар. Это привело к тому, что многие банки не смогли выполнить свои обязательства и обанкротились. Кроме того, в период 1992-1995 годов, криминалитетом стали использоваться схемы хищения денег у банков и их клиентов с использованием фальшивых авизо, ущерб от этого для экономики России оценивается в триллионы рублей. Расследование по этим делам велось в 90-х годах, но практически не дало результатов. По данным МВД (на 1995 год) в обналичивании похищенных сумм участвовало 892 банка (из 2295 имеющих лицензию) и 1547 предприятий в 68 регионах России.

В сентябре-октябре 1993 года в банковской системе появилась очередная полоса проблем и связана она была с деятельностью Кассового союза. Он оперировал на зарождающемся рынке межбанковского кредитования и имел право списывать средства (независимо от наличия средств на счете, что часто приводило к появлению отрицательных остатков) с корсчетов банков- участников взаимоотношений, обеспечивая таким образом возврат межбанковских кредитов. При таком подходе стали быстро появляться банки, которые брали деньги на «межбанке», но отдавать их не собирались, что породило цепочки неплатежей в системе. ЦБ РФ достаточно быстро ликвидировал эту схему. Потери коммерческих банков были относительно невелики (было ликвидировано 23 банка). Курс в течение года «скакнул» с 417 руб. (6 января1993 года) до 1247 руб. (29 декабря 1993 года) за доллар.

Следующим ударом по банковской системе явился «черный вторник», который наступил 11 октября 1994 года. В этот день произошло кратковременное резкое падение рубля по отношению к доллару с 2833 руб. до 3926 руб. за доллар. Ответственность за это была возложена на органы госвласти, их решения были признаны некомпетентными, и как следствие председатель ЦБ РФ Виктор Геращенко и и.о. министра финансов Сергей Дубинин были отправлены в отставку. Обвал был кратковременным и вскоре рубль вернулся практически на прежний уровень, что говорит в пользу того, что на ММВБ, скорее всего, была лишь крупная валютная спекуляция. В этот раз разорились малые и средние банки, занимающиеся валютно-обменными операциями. Курс в течение года «скакнул» с 1356 руб. (14 января 1994 года) до 3550 руб. (30 декабря 1994 года) за доллар.

24 августа 1995 года («черный четверг») произошел один из самых значительных кризисов в российской банковской системе. Он был спровоцирован образованием первого «пузыря» на российском рынке недвижимости. Банки активно кредитовали этот сегмент экономики, но в какой-то момент цены на недвижимость резко выросли, покупателей практически не стало, банки не смогли возвратить выданные на строительство кредиты, начался межбанковский кризис (обороты на нем упали в 10 раз, ставки по однодневным кредитам выросли до 2000% годовых). Как следствие резко активизировался рынок ГКО (доходность достигла 210% годовых). Началось массовое банкротство банков, паника на рынке вкладов и системный кризис доверия. Курс в течение года «скакнул» с 3623 руб. (6 января 1995 года) до 4640 руб. (29 декабря 1995 года) за один доллар. Эксперты считают, что катализатором негативных процессов выступил банк «Лефортовский». В этот период криминальный мир развязал настоящую войну против банковского сообщества. Кроме уже вышеуказанных банкиров погибли председатель Россельхозбанка Николай Лихачев, президент Леспромбанка Павел Ратонин, председатель правления Учетно-кредитного банка Игорь Антипов, председатель совета банка «Кутузовский» Юрий Репин, президент Прагма-банка Илья Медков, основатель банка «Чара» Владимир Радчук и многие другие. Да, лишний раз убеждаешься в том, что судьба банкира полна неопределенности и чем-то напоминает судьбу картофеля: то ли весной посадят, то ли осенью уберут.

По предложению ЦБ РФ и в соответствии с решением президента РФ Бориса Ельцина и правительства РФ 1 января 1998 года произошла деноминация рубля (по курсу 1 к 1000). Предполагалось, что эта мера остановит процесс инфляции (не остановила), позволит осуществить контроль над ценами (фактически получилось наоборот), поможет отследить движение «теневых денег», поднимет престиж рубля по отношению к доллару. К концу 1997 года доллар стоил 5960 руб. и соответственно с 1 января 1998 года - 5,9 руб. Но экономика России уже начала медленно погружаться в очередной кризис и проведенная деноминация, видимо, оказалась бессмысленной.

Что представлял собой банковский кризис 1998 года? Государство (начиная с 1992 года) хронически испытывало нехватку денег для финансирования своих расходов. В этой связи встал вопрос, что делать - запускать печатный станок или «привлекать» в работу возможные излишки денежных средств, образовавшиеся у юридических лиц. Было решено использовать последний из указанных механизмов как наименее «травматичный» для населения страны. В феврале 1993 года вышло постановление правительства РФ № 107, регламентирующее выпуск и обслуживание государственных краткосрочных облигаций (ГКО), эмитентом которых выступил Минфин РФ, а генеральным агентом по обслуживанию - ЦБ РФ. Видимо, в 1993 году и произошла сильная «турбулентность» в экономике России, которая в конечном итоге привела к тому, к чему и привела. В 1998 году выплаты по ГКО начали вдвое превышать все денежные государственные доходы. Пирамида ГКО стала рушиться. Председатель правительства РФ Виктор Черномырдин отказался входить в историю как «разрушитель пирамид» и «банкротизатор страны». И на его место был срочно назначен Сергей Кириенко (с подачи Бориса Немцова), который 17 августа 1998 года объявил первый в мировой экономической истории дефолт по внутреннему долгу. В считанные дни курс «скакнул» с 6,29 руб. до 20,82 руб. за доллар, в конце года он стоил 20,65 руб. Россия стоически выдержала этот удар благодаря тому, что еще оставалось старое советское производство, которое не дало «задушить» дорогим импортом население страны. А многие банки не выдержали и лопнули как мыльные пузыри. По оценке Михаила Хазина, это была самая крупная финансовая афера за все постсоветское время.

В 2004 году банковскую систему накрыл следующий кризис (не имеющий реальных макроэкономических предпосылок) доверия на межбанковском рынке и рынке депозитов. С рынка ушли крупнейшие банки. В этот период уже действовал закон о страховании вкладов физических лиц, но психологически население к нему не было готово, и вновь начался отток клиентов из банков и бегство в валюту. В конце 2004 года доллар стоил 27,75 руб. Эксперты считают, что катализатором негативных процессов в банковской системе выступил Содбизнесбанк. Это был первый банк, лишенный лицензии за проведение «обнальных» операций. Его реальный владелец Александр Слесарев, видимо, не выполнил взятых на себя «обязательств» и был расстрелян в собственной машине вместе со своей семьей.

В 2006 году был убит в результате покушения первый заместитель председателя Центрального банка РФ, член Совета директоров ЦБ, председатель Комитета банковского надзора Андрей Козлов.

В 2006 году появились первые признаки ипотечного кризиса в США, которые очень быстро переросли в финансовый кризис. В Европу кризис пришел в январе 2008 года, а в сентябре уже добрался до России. В результате рынки иностранного капитала закрылись для российской банковской системы. А это был самый главный источник фондирования для российских банков. Прогосударственные банки получили господдержку, малые банки на рынке недвижимости практически не присутствовали, так что основной удар пришелся на средние банки. Среди пострадавших оказались: Связь-банк, «КИТ-Финанс», «Глобэкс», «Союз» и многие другие. Число игроков банковского рынка сократилось с 1127 в августе 2008 года до 944 в июне 2011 года. Начался отток капиталов из банков и скупка валюты. 11 января 2009 года ЦБ РФ перешел к политике постепенной девальвации рубля. Расширение коридора стоимости бивалютной корзины происходило почти каждый день. Падение рубля завершилось лишь 20 февраля 2009 года. Доллар стал стоить 36,43 руб. Никогда еще в постденоминационной истории валюта на ММВБ не стоила так дорого. В тот период многие эксперты считали, что вероятнее всего глобальные последствия этого кризиса изменят картину не только всемирной экономики, но и современной цивилизации в целом. Но постепенно начался процесс стабилизации в российской экономике, и даже возникший кризис на Украине (ноябрь 2013 года) не оказал какого-либо существенного влияния на экономику и банковскую систему России. Доллар стоил в районе 32,16 руб. Даже присоединение Крыма к России и введение санкций существенно не повлияли на ситуацию в российской экономике и банковской системе. Из соображений безопасности ЦБ РФ приступил к разработке национальной системы платежных карт. Падение цены на нефть, начавшееся в сентябре 2014 года, привело к раскручиванию процесса обесценивания рубля, который достиг максимума в декабре 2014 года. Но это был уже не финансовый кризис, а банальный «рублевый обвал», инспирированный очень крупными людьми в связи с падением цены на нефть. 16 декабря 2014 года ЦБ РФ зафиксировал курс 67,79 руб. за один доллар. На ММВБ он доходил до 80,1 руб. Далее курс снизился, но 22 января 2016 года вышел на свой новый исторический максимум 83,59 руб. за доллар (курс ЦБ). В дальнейшем он претерпевал нервные колебания и периодические срывы и сегодня (27 октября 2016 года) вышел на уровень 63,04 руб.

Чем все может закончиться

В первой половине 2013 года с эффектной подачи Германа Грефа в стране был создан по существу «банковский триумвират». Генеральным директором ГК «Агентство по страхованию вкладов» был назначен Юрий Исаев, председателем ЦБ РФ - Эльвира Набиуллина, помощником президента РФ по экономическим вопросам стал Андрей Белоусов. Было развернуто знамя борьбы с «банковскими замарашками» и началась кампания по оздоровлению и укреплению российской банковской системы. Вначале все выглядело многообещающе. Но следует всегда помнить, что любое действие, как правило, имеет две стороны. Одна сторона та, которая красиво выглядит, а вторая - настоящая. Не будем делать необоснованных догадок и оставим этот вопрос в стороне. Обратим внимание только на перечень «диагнозов», по которым отзываются лицензии у банков, «цифровой портрет» происходящего и зададим несколько «неудобных вопросов» (скорее всего самим себе).

«Диагнозы»:

- Нарушение требований Федерального закона № 115-ФЗ. Проведение сомнительных операций с наличными денежными средствами;
- Неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России;
- Существенная недостоверность отчетности;
- Недостаточный размер собственных средств. Неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

Да, с таким «джентльменским набором» при желании можно «задушить» очень много банков. Хорошо если только тех, кто этого заслуживает!

«Цифровой портрет»:

- В 2013 году ЦБ РФ в совокупности отозвал лицензии и ликвидировал 43 кредитные организации;
- В 2014 году ЦБ РФ в совокупности отозвал лицензии и ликвидировал 94 кредитные организации;
- В 2015 году ЦБ РФ в совокупности отозвал лицензии и ликвидировал 105 кредитных организаций;
- В 2016 году ЦБ РФ (по состоянию на 27 октября) в совокупности отозвал лицензии и ликвидировал 92 кредитные организации.

«Неудобные вопросы»:

1. Понимает ли ЦБ РФ, что экономика и банки это два аспекта одной и той же необходимости и в стране не может быть идеальных банков при слабой экономике. Увы, какая экономика такие и банки. И вполне возможно, что применение Базельских рекомендаций в области банковского регулирования в настоящий момент - «лекарство» очень сильное для российской банковской системы. А если кто-то думает наоборот, то это, скорее всего, большая иллюзия. Напомню известный исторический факт, когда председатель Союза писателей Александр Фадеев пожаловался Иосифу Сталину на «некачественность» советских писателей, то он ему ответил – «идите и работайте, у меня для вас других писателей нет». Может быть и ЦБ РФ следует более профессионально работать с банками, причем задолго до того как они «заболели», а не рубить с плеча и тем самым добавочно провоцировать банкиров на совершение противоправных действий? Или все-таки по-прежнему будет торжествовать «отелловский» принцип: лучше убить, чем сомневаться?

2. Понимает ли ЦБ РФ, что в какой-то момент его действия по сокращению количества банков могут привести к потере устойчивости банковской системы со всеми вытекающими из этого катастрофическими последствиями? И вообще, имеется ли у мегарегулятора научно обоснованные данные о том, сколько банков должно быть в России и какая у них должна быть «денежная мощность», чтобы они смогли обеспечить эффективное развитие страны?

3. Понимает ли ЦБ РФ, во что уже обошлись государству санация и ликвидация такого большого количества банков (по мнению экспертов из Fitch, более 3,36 трлн. руб. за 2013-2015 годы) и каковы реальные убытки, которые понесли клиенты и акционеры банков? Или это как раз те вопросы, которые должны оставаться за пределами мозга?

4. Понимает ли ЦБ РФ, что занимаясь «изгнанием замарашек» из банковской системы, он должен быть сам кристально чистым и профессионально адекватным? В противном случае у людей в головах начнут появляться очень «ядовитые» мысли. Например: кто виноват в том, что «Банк Пушкино», Инвестбанк, Мастер-банк, Внешпромбанк (абсолютный рекордсмен среди российских банков в стиле «хапок», результат - 210 млрд. руб.) и ряд других банков успели «сотворить» такие огромные дыры в финансах своих вкладчиков и заодно в нашем с вами доверии к банковской системе? Неужели недавняя отставка двух зампредов ЦБ РФ как-то связана с этими (и другими) громкими делами? И, если да, то, как их теперь правильно называть: «просмотревшие» или «смотрящие»?