Антон Купринов

Рынок оборота интеллектуальных прав в России сейчас развит недостаточно. Однако уже предпринимаются шаги по его модернизации. Какие системные решения необходимы для укрепления тенденции

После январской паузы кредитование МСП вновь стало восстанавливаться до среднемесячных уровней начала 2023 года. Однако повторения рекордов прошлого года не ожидается, так как высокие ставки вынуждают банки ужесточить условия выдачи кредитов. Тем не менее, обвала никто не ждет, так как государственная поддержка вновь обеспечит приемлемые темпы роста кредитования сектора.

Динамика роста кредитования МСП превзошла все ожидания, объем выданных кредитов за 12 месяцев 2023 года составил свыше 15,9 трлн рублей, а кредитный портфель на 1 января 2024 года достиг 12,4 трлн рублей. Малый бизнес и сейчас демонстрирует высокий спрос на кредиты, хотя повышение ключевой ставки все-таки оказывает охлаждающее воздействие.

Ответ на вопрос, где найти деньги, чтобы запустить своё дело, во все времена был головной болью стартапера. Какие есть способы привлечь финансирование под свой проект и может ли в этом помочь государство? Попробуем разобраться в достоинствах и рисках разных способов.

Малые предприятия стали очень привлекательными клиентами для банков и других финансовых организаций. Кредитный портфель МСП достиг 11,5 трлн рублей на 1 октября 2023 года. Качество кредитного портфеля МСП – рекордно высокое: доля просрочки продолжила снижение до 5%, что лучше корпоративного сегмента. Спрос на финансирование растет, а банки в свою очередь совершили «технологическую» революцию, автоматизировав и ускорив выдачу ссуд. Но все ли столь радужно на этом рынке?

Кредитование малого бизнеса по-прежнему основная форма привлечения средств, однако бизнес постепенно осваивает и лизинг, и факторинг и краудфандинг. И даже – облигации. Для эффективного и уверенного роста МСП необходима развитая комплексная система финансирования. Как это работает?

Удивительное рядом: на долю МСП, по оценкам Банка России приходится уже более 18% всего корпоративного кредитного портфеля: исторический максимум за все время существования рынка. То есть практически каждый пятый корпоративный кредит сегодня выдан малому бизнесу. Ещё два года назад эта доля составляла 14%; в начале этого года – 15,6%.

Многие отрасли пострадали от падения спроса и экономической турбулентности. Давление, которое испытали предприятия, в какой-то степени похоже на вызовы пандемии, как и тогда, многие компании в моменте оказались в сложной ситуации с точки зрения исполнения кредитных обязательств. Чтобы критический период пройти, появились различные меры, в том числе – программы реструктуризации и кредитные каникулы, как со стороны государства, на федеральном и региональном уровнях, так и со стороны банков.

Льготные программы кредитования и реструктуризации кредитов МСП с начала пандемии принесли должный эффект: малый бизнес возвращается к платежеспособности – на фоне восстановления экономики в целом. Однако разворачивающаяся третья волна коронавируса требует продолжения поддержки бизнеса.

Как повлияет более жесткая денежно-кредитная политика на доступ МСП к кредитам?

Новикомбанк, опорный банк Госкорпорации Ростех, и Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы заключили Генеральное депозитное соглашение. Фонд сможет размещать временно свободные денежные средства на депозитах Новикомбанка.

17 декабря в Москве состоялась юбилейная – XV – церемония награждения лауреатов премии «Финансовая Элита России». Мероприятие, по традиции, проходило в Доме приемов Дипломатического корпуса МИД России.

Ситуацию в сфере финансирования малого и среднего бизнеса, эффективность мер государственной поддержки МСП и перспективы развития сегмента 24 октября обсудили участники III Ежегодного форума FinSME 2019, организованного аналитическим агентством «БизнесДром» и издательским домом «Банковское обозрение».

За ближайшие пять лет суммарный объем привлечения финансирования на фондовом рынке в сектор малого и среднего бизнеса должен составить без малого 48 млрд рублей. Об этом сообщили участники мероприятия «Облигации как способ привлечения финансирования для московских компаний субъектов – МСП», организованного правительством Москвы и Московской биржей. Оно прошло 8 октября в офисе Мосбиржи на Воздвиженке.

Участники ежегодной конференции «Фининституты и МСБ. Тренды и кейсы 2018» рассуждали о том, как предложить всё необходимое «вчерашним физикам» и в то же время не перегрузить их. Мероприятие состоялось 18 декабря в рамках совместного проекта ЭК АНО «МФБЦ» и МКБ «INTERBANKCLUB.COM».

Журнал «Банковское обозрение» и агентство «БизнесДром» провели 24 октября в Москве II ежегодный форум «МСБ и финансовый сектор. Кредитование, технологии, сервис» в ходе которого состоялось соревнование между энтузиастами и скептиками от МСБ.

В Московской торгово-промышленной палате 26 февраля прошла экспертная сессия «Финансовые инструменты поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в рамках федеральной контрактной системы. Итоги 2017 года, прогноз на 2018 год». Организаторами мероприятия выступили некоммерческое партнерство «Совет МФЦ», Ассоциация корпоративных казначеев и Севергазбанк.

Россия на сегодняшнем этапе, похоже, превращается в страну «сдержанных оптимистов». По крайней мере, так себя характеризует значительная часть спикеров, выступающих на многочисленных общеэкономических и финансовых форумах. Исключением не стал и Российский региональный инвестиционный конгресс, который прошел в столичном отеле Swissotel Krasnye Holmy 15 декабря.

Чем финансовый сектор может помочь малому и среднему бизнесу? 13 декабря в Московском отеле Palmira Business Club прошел Форум «МСБ и финансовый сектор. Программы развития. Финансирование. Обслуживание», организованный журналом «Банковское обозрение» и компанией «БизнесДром».

Недостаточная региональная и отраслевая диверсификация МСБ, а также неготовность банков активно снижать ставки для этой категории заемщиков тормозят развитие кредитования малых предприятий.