Шапки подгорают

Дмитрий Бжезинский,
шеф-редактор Finversia

Зачем депутаты пожаловались на АСВ и Банк России в Генпрокуратуру?

Вы слышали, на днях ЦБ отозвал лицензию у банка «Легион». Нет, не слышали? Ну, разумеется, все последние дни только и обсуждений, что введение временной администрации в банке «Югра». А я, вот, слышал – там у моего родственника депозит. Был. Ну, ничего, получит теперь своё через любой из пяти уполномоченных банков-агентов, которых назначило АСВ. Благо, документы все в порядке, и сумма вклада позволяет рассчитывать на то, что вернется все и сразу.

Но «Югра», безусловно, тема масштабнее. Настолько, что почти 380 человек-депутатов (если посчитать фракции «Единая Россия» и «ЛДПР», выступившие инициаторами) разом потребовали от Генпрокуратуры проверить действия ЦБ и АСВ «о проводимых проверках «Югры», выявленных нарушениях и принимаемых мерах по защите интересов вкладчиков, кредиторов и государства».

Депутатов, внезапно, заинтересовало перед каникулами, как же так регулятор следил за «Югрой», какие усилия предпринимал для стабилизации его деятельности. Отдельной строкой следует волнующий всех вопрос – а хватит ли у АСВ денег, чтобы рассчитаться с вкладчиками банка, в случае чего. Ну да, сумма там немалая, крупнейший страховой случай (если будет отзыв лицензии) в истории отечественного банковского сектора – 170 млрд рублей.

Почти год назад я уже говорил о том, почему денег точно хватит. Мог бы и повториться, но, к счастью, ситуацию прокомментировали эксперты, не в пример более сведущие в вопросе. Тем более, приведшие очень показательную статистику. Слово Якову Миркину, экономисту, завотделом международных рынков капитала ИМЭМО РАН:

«Как это делается? Банк России выдает АСВ ничем не обеспеченный кредит под 1-2%. А АСВ этот кредит превращает в наличные и выдает вкладчикам. Сколько таких кредитов на балансе АСВ?

На 1 янв. 2014 г. – 0,3 трлн. руб.
На 1 янв. 2016 г. – 1,1 трлн. руб.
На 1 янв. 2017 г. – 1,6 трлн. руб.
На 1 апр. 2017 г. – 1,7 трлн. руб.

В конце 2017 г., наверное, будет больше 2 трлн. руб. Иначе будет нечем выплатить и тем, кто в «Югре», и тем, кто будет потом».

Вот так же вернут деньги и моему родственнику, пострадавшему от отзыва лицензии у банка «Легион», и всем прочим вкладчикам (возникающую при это инфляцию оставим за скобками).

Если с АСВ всё понятно, то вернемся к первым депутатским вопросам, которые, упрощая, можно свести к формулировке «куда смотрел ЦБ?».

Вопрос не праздный, поскольку о весьма агрессивной политике «Югры» по привлечению вкладов знает любой человек, который мало-мальски интересовался рынком депозитов. Достаточно сказать, что с 2012 года кредитная организация увеличила депозитную базу почти в 30 раз (!) – с 5,7 млрд рублей до 170 млрд рублей. Всего за пять лет в рейтинге крупнейших банков по привлеченным от населения средствам, банк поднялся со 178-о на 12-е место.

Что касается давно обсуждаемого «профессионального суждения», как инструмента регулирования, то надо отметить, что на межбанковском рынке лимиты кредитования банку закрыли достаточно давно. То есть, банковские риск-менеджеры трезво оценивали ситуацию о высоких рисках этого контрагента.

Центробанк не мог не знать об этом. Глава Банка России, Эльвира Набиуллина, заявила в интервью радиостанции Business FM, что «нужно расширять сферу применения профессионального суждения, что, я знаю, многим моим коллегам за рубежом позволяет гораздо быстрее принимать решения, когда у банка возникают проблемы и у регулятора есть право обоснованного, профессионального, но суждения».

Тем более, что за последние 12 месяцев регулятор более десяти раз выносил банку различные предписания, а еще в апреле 2016 года ЦБ пошел на довольно жёсткие меры, запретив банку работать со средствами населения.

Однако «Югра» нашла возможность обойти этот запрет. Даже на фоне имеющихся ограничений, «Югра» широко рекламировала собственные вклады. Вкладчикам – в кавычках – выдавались акции банка, а на «акционеров» подобные запреты не распространяются. Таким образом, в полку «забалансовых вкладчиков» прибыло. В Банке России оценили масштаб этой проблемы в 1,88 млрд рублей, назвав это «достаточно серьезным звонком».

Вот он и прозвенел. Теперь депутаты требуют срочно объяснить, что именно будет с банком – санация или банкротство? Именно эта заинтересованность «думцев» вызывает наибольший интерес во всей этой ситуации. Ведь даже в случае с Татфондбанком, когда также были затронуты интересы целого региона страны, законотворцы хранили молчание. Равно как и в ситуации с предыдущими «рекордсменами» – «Банком Москвы» (147 млрд рублей средств населения) и банком «Траст» (138 млрд рублей).

Возникает ощущение, что среди «забалансовых вкладчиков» могут оказаться и фамилии тех, кто от имени Госдумы просит сегодня Генпрокуратуру разобраться в ситуации. Интересно будет проследить за выводами, к которым приведет возможное прокурорское расследование, а также за реакцией на него нижней палаты парламента. Потому что ничего более существенного, чем выводы и реакция от «Югры» - будем реалистами – уже не дождаться.