При перепечатке материалов просим публиковать ссылку на портал Finversia.ru с указанием гиперссылки.
Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77 – 68729 от 17.02.2017
Центробанк всерьез взялся за зачистку микрофинансовых компаний.
Душераздирающим историям о том, как микрофинансовые ростовщики выбивают долги из своих заемщиков, похоже, приходит конец. Их скоро могут заменить жалостливые рассказы бывших сотрудников микрофинансовых организаций (МФО) о том, как компанию-работодателя вышибли с рынка, а их самих лишили средств к существованию.
В прошлом году Центробанк, который давно уже стал мегарегулятором всего финансового рынка, решил добавить к увлекательному процессу зачистки банков и зачистку микрофинансовых компаний. Метод для этого избран традиционный и проверенный – усиление надзора.
Конечно, вряд ли можно радоваться тому, что на российском финансовом рынке совершенно законно работают МФО, выдающие займы «до зарплаты» под 800% годовых и потребительские займы сроком до года под 200% годовых. Но становящийся традиционным метод мегарегулятора «давайте дадим новому сектору финансового рынка полную свободу, посмотрим, что получится, а потом резко ужесточим надзор» вряд ли можно считать оптимальным.
Напомню – ранее регулирование рынка МФО было очень либеральным. Но в 2016 году регулирование было серьезно ужесточено. Был ограничен четырехкратной суммой займа максимальный размер процентов, которые могут начислять и взыскивать МФО. Конечно, и это очень много. Но ранее никаких ограничений вообще не существовало.
Кроме того, началась перерегистрация МФО и их разделение на два типа компаний – микрофинансовые и микрокредитные. МФО с капиталом 70 млн. рублей и выше получают статус микрофинансовых компаний (МФК).
МФК будет разрешено работать с онлайн-займами и привлекать средства от компаний и частных инвесторов в размере от 1,5 млн. рублей. Во время резкого снижения процентов по банковским вкладам вложения средств в крупные МФК вполне могут заинтересовать российских частных инвесторов. Ведь учредителями многих крупных МФК являются совладельцы розничных банков, уходящие таким образом из-под слишком назойливого надзора Центробанка.
Максимальная сумма выдаваемых займов для МФК сохраняется в размере 1 млн. рублей. Сами участники рынка предполагают, что статус МФК смогут получить 100-150 компаний. Надзор Центробанка за такими компаниями станет жестче, но будет пока далек от жесткости банковского надзора.
МФО с меньшим размером капитала получат статус микрокредитных компаний и потеряют право привлекать инвестиции от физлиц, не являющихся их учредителями. Предельная сумма займов для таких компаний будет ограничена 500 тыс. рублей.
С января 2017 года было добавлено еще несколько законодательных ограничений. Вступил в силу закон, ограничивающий методы взыскания долгов. Закон среди прочего сократил возможности по общению с должником, а также предоставил возможность должнику вообще отказаться от общения с коллекторами. Также был уменьшен с четырех до трехкратного максимальный размер процентов, которые можно начислять и взыскивать по займу. А до конца марта 2017 года должна быть закончена перерегистрация всех МФО в микрофинансовые и микрокредитные компании.
В результате принятых Центробанком мер реестр МФО в 2014 году покинули 1329 МФО, а в 2015 году – уже 1681 МФО. Из реестра исключали МФО, которые не вступали в саморегулирующиеся организации, а также не выполняли требования регулятора. В 2016 году Центробанком был поставлен своеобразный рекорд – из реестра МФО была исключено целых 1771 компания.
В 2017 году Центробанк обещает исключать из реестра МФО, которые нарушают права потребителей финансовых услуг. А также МФО, которые не выполняют требования по соблюдению нормативов достаточности собственных средств, ликвидности и по созданию резервов под возможные потери по выданным займам. Легко подчитать, что при сохранении темпов зачистки рынка МФО через пару лет Центробанку на нем просто некого будет регулировать.
Угрозы о том, что часть МФО опять уйдут в подполье, вполне реальны. Подпольные ростовщики существовали и будут существовать всегда. От них не смогли избавиться даже в странах с гораздо более развитой экономикой, банковской и правовой системами. И уж тем более от них непросто будет избавиться в России.
По данным самого Центробанка только за 2016 год количество «черных кредиторов» выросло вчетверо. Информация о 1600 нелегальных кредиторах, которые обнаружили сотрудники Центробанка, передана в прокуратуру и МВД. Любопытно, что легче всего находятся нелегальные ростовщики, предлагающие свои услуги на сайтах в интернете. А труднее всего сотрудникам Центробанка выявить тех, кто рекламирует свои услуги офлайн, например, через объявления на автобусных остановках и на подъездах жилых домов.
Хочу напомнить, что успешный опыт работы МФО за рубежом был связан вовсе не с кредитованием бедняков «до зарплаты» под высокий процент, а с кредитованием самозанятости и выдачей займов на создание своего микробизнеса. Как раз за превращение миллионов вчерашних бедняков в трудяг-ремесленников с соответствующим подъемом их социального и имущественного статуса и дали в свое время Нобелевскую премию Мохаммеду Юнусу. Но способствуют ли изменения правил игры на рынке МФО в России движению от ростовщичества к работе с микро и малым бизнесом?
Вы можете возразить, что сами никогда не относились к тем 10 миллионам россиян, которые пользовались услугами МФО. И вообще не собираетесь обращаться к ним в будущем. А проблемы рынка МФО вас абсолютно не касаются.
Но если вы не идете к МФО, то МФО сама придет к вам! Воспользовавшись в духе времени достижениями новейших технологий.
Вы или ваши родственники уже давно не теряли деньги на навязанных операторами сотовой связи услугах и бесполезном платном контенте? Настало время исправить эту досадную оплошность!
Операторы мобильной связи «Билайн» и «МТС» в конце декабря 2016 года сообщили, что запускают пилотный проект по предоставлению микрозаймов своим абонентам.
«Мегафон» и Tele2 тоже изучают возможности по предоставлению подобных услуг своим абонентам. Возможно, скоро мошенники, предоставляющие платные «как бы услуги», смогут не только совершенно законно обнулить счет вашего мобильника, но и потратить ваш лимит по микрозайму?
обсуждение